商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的理賠主要依據(jù)事故責(zé)任比例、保險(xiǎn)合同約定和相關(guān)法律法規(guī)。

首先，事故責(zé)任比例很關(guān)鍵。若被保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)顺袚?dān)主要責(zé)任、同等責(zé)任、次要責(zé)任，保險(xiǎn)人在責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān) 100%的限額保險(xiǎn)賠償責(zé)任；若不承擔(dān)事故責(zé)任，保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān) 10%的限額保險(xiǎn)賠償責(zé)任。超過限額部分，根據(jù)事故責(zé)任比例確定賠償。比如被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為 70%；負(fù)同等事故責(zé)任的，比例為 50%；負(fù)次要事故責(zé)任的，比例為 30%。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車不承擔(dān)事故責(zé)任的，不予賠償。

其次，賠償依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)要明確。保險(xiǎn)車輛發(fā)生第三者責(zé)任事故時(shí)，依照我國(guó)現(xiàn)行《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險(xiǎn)合同處理。根據(jù)保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額核定賠償金額。當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額超過責(zé)任限額時(shí)，賠款=責(zé)任限額×（1 - 免賠率）；當(dāng)?shù)陀谪?zé)任限額時(shí)，賠款=應(yīng)負(fù)賠償金額×（1 - 免賠率）。自行承諾或支付的不符合規(guī)定且未經(jīng)保險(xiǎn)人同意的賠款，保險(xiǎn)人不承擔(dān)。

再者，要遵循一次性賠償原則。賠款金額經(jīng)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人協(xié)商確定后，對(duì)被保險(xiǎn)人追加的索賠請(qǐng)求，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)應(yīng)一次性賠償結(jié)案，保險(xiǎn)人賠償后，不再負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人追加受害人的任何賠償費(fèi)用。

另外，保險(xiǎn)有連續(xù)責(zé)任。被保險(xiǎn)人獲得賠償后，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，直至保險(xiǎn)期限屆滿。

還有，要注意免賠率的規(guī)定。根據(jù)駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)責(zé)任，負(fù)全部責(zé)任的免賠率為 20%，負(fù)主要責(zé)任的為 15%，負(fù)同等責(zé)任的為 10%，負(fù)次要責(zé)任的為 5%。違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率 10%。