購買車險如何看懂保險條款
購買車險時想看懂保險條款,您可以這么做。
首先,把握合同中的保險責任條款,這是核心,能清楚知道保險公司在哪些情況下須理賠和給付保險金。
其次,認真閱讀除外責任條款,了解不理賠的各種狀況,避免這些情況發(fā)生。
然后,核實保險合同上可填寫的內容,比如投保人、被保人和受益人的姓名和身份證號碼是否正確,有無保險公司的合同專用章及總經(jīng)理簽字,保險品種、金額、保費是否與要求一致,投保單是否是自己親筆簽名。
接著,查看合同中的名詞注釋,能幫助更清晰理解條款內容,防止理解偏差。
還有,了解合同解除或更改情況的規(guī)定或列舉,注意有些保險條款中保險公司單方面調整保障范圍的權力。
在購買車險的渠道上,直銷(電銷、網(wǎng)銷)價格有優(yōu)勢,信息透明且送單上門,但客戶信任感不高,出險理賠服務不太方便。4S店等代理機構出險后在自己的4S點維修車輛方便,投保時有工時費折扣,但價格會高于其他渠道,還可能存在騙保風險。保險公司營業(yè)網(wǎng)點最可靠,能詳細咨詢疑問,但不能享受直銷渠道的優(yōu)惠價格,且需要親自去營業(yè)網(wǎng)點投保。
車險的險種眾多,比如不計免賠率特約條款,規(guī)定了保險事故發(fā)生后,應由被保險人自行承擔的免賠金額部分,保險人負責賠償。發(fā)動機特別損失險,在特定原因導致發(fā)動機進水造成損毀時,保險人負責賠償,但被水淹后強行啟動發(fā)動機造成損害的,不予賠償。車身劃痕損失險,對無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失進行賠償。玻璃單獨破碎險,負責賠償被保險機動車風擋玻璃或車窗玻璃的單獨破碎。自燃損失險,在保險期間內,因相關原因造成保險車輛損失以及施救費用,保險人按規(guī)定賠償。車上人員責任險,在特定意外事故中,致使車上人員遭受人身傷亡,保險人依照約定負責賠償。機動車盜搶險,在規(guī)定的損失和費用情況下,保險人負責賠償。第三者責任險,在被保險人或其允許的合法駕駛人使用被保險機動車過程中發(fā)生意外事故,致使第三者遭受損失,保險人依照約定對超過交強險各分項賠償限額以上的部分負責賠償。車輛損失險,在保險期間內,因自然原因造成被保險機動車的損失以及施救費用,保險人依照約定負責賠償。
在選擇險種時,微、小型代步車可選擇交強險+車損險+10萬商業(yè)三者+自燃險。家庭緊湊級車可選擇交強險+車損險+30萬商業(yè)三者+自燃險+發(fā)動機進水險+不計免賠特約。中高級車/SUV可選擇交強險+車損險+50萬商業(yè)三者+全車盜搶險+自燃險+發(fā)動機進水險+劃痕險+玻璃險+不計免賠特約。
此外,要注意投保時被保險機動車的實際價值根據(jù)新車購置價減去折舊金額后的價格確定,9座以下車型每月有0.6%的折舊率,最高折舊金額不超過新車購置價的80%。