作為國(guó)家規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)，除了賠償金額和如何投保第三者責(zé)任險(xiǎn)之外，投保人還應(yīng)該明確在什么情況下保險(xiǎn)公司不予賠償。本文搜集了四個(gè)案例來(lái)說(shuō)明，以供參考。

肇事逃逸

案例：不久前，陳某駕駛一輛小貨車(chē)在路口撞倒一個(gè)騎自行車(chē)的人。他下車(chē)發(fā)現(xiàn)騎車(chē)者已奄奄一息，救活的可能性不大。陳某此時(shí)并沒(méi)有想辦法把傷者送到醫(yī)院盡力搶救，而是害怕負(fù)責(zé)任上車(chē)逃了。這一過(guò)程被路口的攝像頭拍攝下來(lái)。陳某迫于壓力兩星期后投案自首。

經(jīng)過(guò)交通部門(mén)責(zé)任認(rèn)定，陳某應(yīng)負(fù)全部責(zé)任，賠償死者家屬20多萬(wàn)元。其所駕駛的小貨車(chē)是投了第三者責(zé)任險(xiǎn)的，于是陳某向保險(xiǎn)公司報(bào)案并申請(qǐng)理賠，結(jié)果被保險(xiǎn)公司拒絕。保險(xiǎn)公司的理由是，由于陳某肇事逃逸，保險(xiǎn)公司拒絕賠付第三者責(zé)任險(xiǎn)。

分析：目前，大多數(shù)保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛肇事逃逸后申請(qǐng)理賠第三者責(zé)任險(xiǎn)不予賠償。盡管保險(xiǎn)公司這一限制措施引起了保險(xiǎn)界和法律界的爭(zhēng)議，不過(guò)在保險(xiǎn)合同上還明確了這一條款。

肇事司機(jī)無(wú)責(zé)任

案例：今年6月，投保人張某駕駛著自己的愛(ài)車(chē)在一段封閉式的高速公路上正常高速行駛，行人李某忽然翻越欄桿進(jìn)入高速公路。張某發(fā)現(xiàn)時(shí)已經(jīng)來(lái)不及剎車(chē)，將李某當(dāng)場(chǎng)撞死。

后來(lái)經(jīng)當(dāng)?shù)亟煌ù箨?duì)勘察認(rèn)定，所有責(zé)任都應(yīng)該由李某承擔(dān)，張某無(wú)事故責(zé)任。但根據(jù)5月1日后實(shí)行的新《道路交通法》，即使張某無(wú)責(zé)任，也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)對(duì)李某的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。當(dāng)張某向保險(xiǎn)公司要求賠償時(shí)，被保險(xiǎn)公司拒絕。保險(xiǎn)公司的理由是，既然投保人是無(wú)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司當(dāng)然不對(duì)第三者責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行賠付。

分析：這是目前新《道路交通法》實(shí)施后一個(gè)爭(zhēng)議非常大的問(wèn)題。一方面，該法為了更多地維護(hù)弱者的利益，將賠償?shù)呢?zé)任更多地加到了汽車(chē)駕駛?cè)藛T身上，即使無(wú)過(guò)錯(cuò)也要承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任；而保險(xiǎn)公司拒絕為無(wú)過(guò)錯(cuò)的投保人進(jìn)行理賠。這使無(wú)過(guò)錯(cuò)的駕駛?cè)藛T處于一個(gè)非常尷尬的境地。

駕車(chē)撞了自家人

案例：劉某開(kāi)著一輛北京吉普車(chē)，快到家門(mén)口時(shí)不知道怎么搞的撞倒了一位行人。他下車(chē)一看竟是自己的妻子何女士。何女士受傷住院一個(gè)多月，花了幾萬(wàn)元錢(qián)。妻子住院期間，劉某想起這輛車(chē)投了第三者責(zé)任險(xiǎn)，就找保險(xiǎn)公司索賠，被保險(xiǎn)公司拒絕。

分析：這是第三者責(zé)任險(xiǎn)中歷來(lái)就不賠的一個(gè)規(guī)定。有關(guān)的解釋是，第三者責(zé)任險(xiǎn)中的第三者排除4種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車(chē)發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。其實(shí)，不僅車(chē)險(xiǎn)，在其他責(zé)任險(xiǎn)中也有相關(guān)規(guī)定。

酒后駕車(chē)肇事

案例：今年7月的一個(gè)晚上，呂某和客戶(hù)吃飯，由于生意進(jìn)展順利，多喝了幾杯酒。酒后，呂某駕駛自己的帕薩特（查成交價(jià)|參配|優(yōu)惠政策）轎車(chē)回家，在路上將正常行駛中的一個(gè)騎車(chē)人撞傷。他將傷者送到醫(yī)院，連住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)，帶誤工費(fèi)，賠償傷者3萬(wàn)多元。呂某想起自己的車(chē)已經(jīng)投了第三者責(zé)任險(xiǎn)，于是向保險(xiǎn)公司索賠，被保險(xiǎn)公司拒絕了。

分析：中國(guó)的保險(xiǎn)公司絕大多數(shù)拒絕為酒后駕駛造成的損失“埋單”，其中當(dāng)然包括第三者責(zé)任險(xiǎn)。但目前這一情況在個(gè)別保險(xiǎn)公司有所改變，天安保險(xiǎn)公司推出了一個(gè)酒后駕駛保險(xiǎn)，投保人在投保車(chē)險(xiǎn)的同時(shí)，只要另外付一份酒后駕車(chē)的保險(xiǎn)金，就可以在酒后駕車(chē)肇事后得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。