7月20日，河南遭遇特大強(qiáng)降雨，鄭州多個(gè)國家級氣象站日降雨量均突破有氣象記錄以來的歷史極值。大雨導(dǎo)致多條道路積水，造成嚴(yán)重內(nèi)澇，多輛車輛被困在水中。車輛被水淹后，保險(xiǎn)公司會賠償損失嗎？如何補(bǔ)償？多少？今天，讓我們一一盤點(diǎn)。

Q: 車輛泡水后，不同情況應(yīng)該怎么辦？

答： 如果水位低于座椅，只有少量的水進(jìn)入車輛底板，損失基本不大。但你也需要找專業(yè)的維修機(jī)構(gòu)，將車底的內(nèi)襯和門板徹底拆下，清洗干凈，徹底晾干，以免以后車內(nèi)出現(xiàn)異味。

如果水位超過座墊，此時(shí)車內(nèi)的很多電子元件都可能進(jìn)水，比如發(fā)動機(jī)、變速箱等。還需要仔細(xì)檢查和維護(hù)。在這種情況下，車輛保養(yǎng)的時(shí)間會比較長，后期使用中可能會出現(xiàn)各種隱患。

一旦水位超過中控臺，就需要考慮是否報(bào)廢車輛。如果車輛定損維修金額大于車損險(xiǎn)保額（即車輛現(xiàn)值）的50%或以上，保險(xiǎn)公司通常會對車輛進(jìn)行殘值評估。維修費(fèi)+殘值車損險(xiǎn)的保額與車主協(xié)商直接申請免除車輛報(bào)廢手續(xù)，并向車主支付車損險(xiǎn)的保額。

Q : 車輛被水淹可以投什么保險(xiǎn)？

答： 機(jī)動車損失險(xiǎn)，簡稱車損險(xiǎn)。保險(xiǎn)期內(nèi)，因碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸、墜落、外物倒塌、雷擊、風(fēng)暴、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、地面沉降、冰沉、斷崖崩塌、雪崩、冰雹災(zāi)害、泥石流、山體滑坡因其他原因造成被保險(xiǎn)車輛損失的，由保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。因此，打撈費(fèi)用、清洗費(fèi)用、電器損失、內(nèi)部零件損失等，車輛被水淹后發(fā)生的一切，都屬于車損險(xiǎn)的責(zé)任范圍，由保險(xiǎn)公司賠付。單輪損壞、單塊玻璃破碎、車身無明顯碰撞痕跡的劃痕、新設(shè)備丟失、發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的發(fā)動機(jī)損壞，不在車損險(xiǎn)承保范圍內(nèi)。

發(fā)動機(jī)涉水險(xiǎn)是指車主為發(fā)動機(jī)購買的附加保險(xiǎn)。只有投保了汽車損壞保險(xiǎn)才能購買此保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)車輛在使用過程中進(jìn)水對發(fā)動機(jī)造成的直接損壞，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。涉水保險(xiǎn)的賠償范圍包括被保險(xiǎn)車輛在涉水道路上行駛或被水淹沒造成的發(fā)動機(jī)損壞，因此適用涉水保險(xiǎn)的理賠條款。

同時(shí)：還有兩個(gè)問題需要注意，一是涉水險(xiǎn)只賠償車輛發(fā)動機(jī)的損壞，車輛其他部位進(jìn)水造成的損壞按照汽車損壞保險(xiǎn)的條款；屬于涉水保險(xiǎn)的賠償范圍。如果因皮帶斷裂、氣門頂起等原因造成發(fā)動機(jī)損壞，則不在涉水保險(xiǎn)理賠范圍內(nèi)。

Question : 大雨導(dǎo)致車輛熄火，重新啟動車輛導(dǎo)致發(fā)動機(jī)損壞。保險(xiǎn)公司理賠？

答： 無論是行車過程中雨水進(jìn)入車輛進(jìn)氣口導(dǎo)致發(fā)動機(jī)熄火，還是車輛停在居民區(qū)、地下室、街道等。車輛再次啟動后。這種情況屬于車損險(xiǎn)免責(zé)條款第十條第三項(xiàng)“擴(kuò)大損失”的規(guī)定。因此，在這種情況下，即使投保了發(fā)動機(jī)涉水險(xiǎn)，也無法理賠。

如果兩次啟動失敗，可以通過車損保險(xiǎn)進(jìn)行理賠。在申請理賠前，可利用保險(xiǎn)公司的拖車服務(wù)，將車輛運(yùn)送至就近的相關(guān)保險(xiǎn)公司定損點(diǎn)。

Q: 車輛泡水后如何投保？

接聽：首先要及時(shí)打電話給保險(xiǎn)公司報(bào)案，而且必須在24小時(shí)以內(nèi)。同時(shí)，有必要在汽車被淹時(shí)拍下照片并保存下來。最好保留一份報(bào)告當(dāng)天風(fēng)暴的報(bào)紙或一份說明當(dāng)天天氣的證明。第三步，準(zhǔn)備相關(guān)證件，保險(xiǎn)公司人員上門檢查時(shí)需要，包括身份證、駕駛證、駕駛證、銀行卡等，并確保證件在有效期內(nèi)。后續(xù)需要配合保險(xiǎn)公司進(jìn)行定損理賠，核對維修損失清單，最后按照確認(rèn)的維修項(xiàng)目進(jìn)行修車。

Q: 停車的車輛因下雨飄離地面撞到其他車輛或物體，如何理賠？

答： 車輛自行停止行駛或因水的浮力強(qiáng)行浮離地面，未重新啟動車輛強(qiáng)行撞向下游行駛的另一輛車輛，應(yīng)先聯(lián)系交警確定責(zé)任。責(zé)任人所在保險(xiǎn)公司出具責(zé)任確認(rèn)書后，將通過車損險(xiǎn)進(jìn)行理賠。

相應(yīng)地，如果車輛漂浮并撞到房屋、電線桿、樹木等靜態(tài)物體。 車輛的損失也可以通過車損保險(xiǎn)來解決。

Q: 純電動車和傳統(tǒng)燃油車的索賠有什么區(qū)別？

答： 與燃油車的發(fā)動機(jī)不同，純電動車需要進(jìn)排氣，入水后容易熄火，所以涉水性能比燃油車好。另一方面，純電動車底部電池較重，車輛重心低，不易被洪水沖走，涉水更平穩(wěn)。

但是，純電動車不可能絕對安全，尤其是純電動車如果長時(shí)間泡水或者遇到劇烈的外部碰撞，電池組也有可能損壞。操作時(shí)，業(yè)主仍需采取一定的保溫措施，或找專業(yè)人員進(jìn)行救援。

在理賠方面，新能源汽車仍采用傳統(tǒng)燃油車結(jié)構(gòu)下的保險(xiǎn)，動力電池不單獨(dú)投保。因此，在水中更換電池的費(fèi)用是不在保險(xiǎn)公司報(bào)銷范圍內(nèi)的。而且因?yàn)楦鼡Q電池的成本非常高，按照現(xiàn)在更換電池的成本，基本已經(jīng)達(dá)到汽車價(jià)值的三分之一。一旦電池組損壞，基本上就可以報(bào)廢了。因此，高保費(fèi)低價(jià)理賠現(xiàn)象普遍。

來源：法治日報(bào)