互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人士普遍認(rèn)為，行業(yè)伴隨著行業(yè)監(jiān)管政策的逐步收緊和落地，各大平臺(tái)正經(jīng)歷整頓洗牌和分化轉(zhuǎn)型。一方面，大量平臺(tái)為在期限內(nèi)使自身走上規(guī)范發(fā)展的軌道，不得不作出各項(xiàng)調(diào)整，期間勢(shì)必會(huì)讓相當(dāng)一部分此前處于“監(jiān)管真空”的平臺(tái)面臨洗牌出局。同時(shí)優(yōu)質(zhì)平臺(tái)脫穎而出，在大浪淘沙之中或大刀闊斧強(qiáng)勢(shì)進(jìn)入新領(lǐng)域，或穩(wěn)扎穩(wěn)打向細(xì)分領(lǐng)域滲透，拓展業(yè)務(wù)深度。

　　目前，爆發(fā)增長(zhǎng)期過(guò)后的國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，在農(nóng)業(yè)、能源、社交、消費(fèi)及供應(yīng)鏈等細(xì)分領(lǐng)域的轉(zhuǎn)型分化越來(lái)越受到業(yè)界關(guān)注，作為消費(fèi)金融主力軍的汽車金融隨著B(niǎo)AT等巨頭們的“攻城略地”引發(fā)話題不斷。百度先后投資了優(yōu)步、51用車、優(yōu)信二手車等公司、去年7月阿里汽車事業(yè)部聯(lián)手螞蟻小貸推出“車秒貸”、騰訊和京東聯(lián)手向易車旗下汽車互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)易鑫資本注資2.5億美元……與此同時(shí)，業(yè)內(nèi)眾多車貸平臺(tái)也對(duì)汽車金融的服務(wù)模式進(jìn)行了系列創(chuàng)新，其中e微貸打造的汽車融資租賃模式，由于為汽車金融提供了更加多元的發(fā)展方向而成為熱議焦點(diǎn)。

　　不同于汽車消費(fèi)通常的按揭貸款模式，e微貸的汽車融資租賃是一種全新的以租代購(gòu)業(yè)務(wù)模式，即首先由汽車消費(fèi)用戶向e微貸合作的融資租賃公司——深圳前海泰豐融資租賃有限公司(以下簡(jiǎn)稱“泰豐租賃”)提出車輛購(gòu)買申請(qǐng)，泰豐租賃對(duì)其資質(zhì)審核后，雙方簽訂合同并支付首付款，再將選定車輛租給用戶;合同期內(nèi)，車輛將注冊(cè)在泰豐租賃名下，產(chǎn)權(quán)歸泰豐租賃所有，用戶只需按月支付租金即可享受車輛使用權(quán);合同期滿后，泰豐租賃將該車輛過(guò)戶給用戶，產(chǎn)權(quán)最終歸用戶所有。

　　在上述過(guò)程中，泰豐租賃將出租的汽車租賃受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司協(xié)同資產(chǎn)，協(xié)同資產(chǎn)將購(gòu)買的租賃受益權(quán)錯(cuò)配、拆分后放在e微貸平臺(tái)，由此形成了e微貸的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)項(xiàng)目。在接下來(lái)的融資項(xiàng)目運(yùn)作中，e微貸作為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)，發(fā)揮自身在資金服務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)，在為項(xiàng)目積極融資的同時(shí)，也為廣大投資人提供了穩(wěn)健可靠的投資收益。特別地，若租賃應(yīng)收賬款出現(xiàn)逾期或延滯，泰豐租賃會(huì)向協(xié)同資產(chǎn)回購(gòu)逾期部分的受益權(quán)，以保證e微貸平臺(tái)投資用戶的權(quán)益。

　　對(duì)汽車消費(fèi)用戶而言，比起直接向銀行按揭，融資租賃模式不僅可幫助其省去銀行貸款包括房產(chǎn)抵押、銀行流水在內(nèi)的復(fù)雜審批流程，而且有效降低了購(gòu)車門檻，為個(gè)人資產(chǎn)的優(yōu)化配置提供了最大便利，企業(yè)用戶還可根據(jù)自身現(xiàn)金流情況，靈活確定租期，租金費(fèi)用亦可開(kāi)具增值稅發(fā)票，抵扣企業(yè)所得稅，間接降低購(gòu)車成本。于投資用戶來(lái)說(shuō)，以融資租賃模式保證收益率的創(chuàng)新舉措無(wú)疑走在汽車金融領(lǐng)域的前列，有利于投資人在同質(zhì)化嚴(yán)重的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品中出奇制勝。

　　雖說(shuō)BAT在汽車金融領(lǐng)域早已出手，但P2P車貸平臺(tái)依賴于創(chuàng)新能力仍大有可為。并且，隨著80后、90后等購(gòu)車主力軍對(duì)低首付、低利率金融產(chǎn)品的需求加大，e微貸的以租代購(gòu)模式還有望在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)取得更大突破，同時(shí)隨著租賃客戶規(guī)模的增加，在汽車后市場(chǎng)也存在很大的想象空間。