期限在一年以內(nèi)的貸款，一般在貸款到期日一次性還本付息、利隨本清。一年以上的貸款則主要有兩種方式：

　　一、等額本息法

　　等額本息法最重要的一個(gè)特點(diǎn)是每月的還款額相同，從本質(zhì)上來說是本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減，月還款數(shù)不變，即在月供本金與利息的分配比例中，前半段時(shí)期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小，其計(jì)算公式為：

　　每月還本付息金額 =［ 本金 x 月利率 x（1+月利率）貸款月數(shù) ］ / ［（1+月利率）還款月數(shù) - 1］

　　每月利息 = 剩余本金x貸款月利率

　　還款總利息=貸款額*貸款月數(shù)*月利率*（1+月利率）貸款月數(shù)/【（1+月利率）還款月數(shù) - 1】-貸款額

　　還款總額=還款月數(shù)*貸款額*月利率*（1+月利率）貸款月數(shù)/【（1+月利率）還款月數(shù) - 1】

　　等額本息適合的人群

　　等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計(jì)劃的家庭，特別是年青人，而且隨著年齡增大或職位升遷，收入會(huì)增加，生活水平自然會(huì)上升;如果這類人選擇本金法的話，前期壓力會(huì)非常大。

　　二、等額本金法

　　等額本金法最大的特點(diǎn)是每月的還款額不同，呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài);它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分，再加上上期剩余本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法第一個(gè)月的還款額最多 ，然后逐月減少，越還越少，計(jì)算公式為：

　　每月還本付息金額=（本金/還款月數(shù)）+（本金-累計(jì)已還本金）月利率

　　每月本金=總本金/還款月數(shù)

　　每月利息=（本金-累計(jì)已還本金）月利率

　　還款總利息=（還款月數(shù)+1）*貸款額*月利率/2

　　還款總額=（還款月數(shù)+1）*貸款額*月利率/2+貸款額

　　從上面我們可以看出，在一般的情況下，等額本息所支出的總利息比等額本金要多，而且貸款期限越長，利息相差越大。

　　等額本金適合的人群

　　等額本金法因?yàn)樵谇捌诘倪€款額度較大，而后逐月遞減，所以比較適合在前段時(shí)間還款能力強(qiáng)的貸款人，當(dāng)然一些年紀(jì)稍微大一點(diǎn)的人也比較適合這種方式，因?yàn)殡S著年齡增大或退休，收入可能會(huì)減少。