【太平洋汽車網(wǎng)】二手汽車保險(xiǎn)費(fèi)用的計(jì)算公式是保額*費(fèi)率*費(fèi)率因子*折扣系數(shù)。因?yàn)橘M(fèi)率因子和折扣系數(shù)都是保險(xiǎn)公司自己調(diào)整的，所以車主自己是無(wú)法計(jì)算出準(zhǔn)確的保險(xiǎn)費(fèi)用的。

車險(xiǎn)折扣系數(shù)，其實(shí)就是車險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整系數(shù)，而費(fèi)率調(diào)整系數(shù)則由自主渠道系數(shù)、自主核保系數(shù)和無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)決定的。其中，無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)，其實(shí)是由車輛的出險(xiǎn)狀況，也就是車主自身決定的。所以車險(xiǎn)折扣系數(shù)的變化，主要由自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)確定。

自主核保系數(shù)指的是保險(xiǎn)公司自己定義的一個(gè)因子，它通常與車子的品牌、具體車型等因素有關(guān)。自主渠道系數(shù)指的是不同銷售渠道的訂單，享受的折扣不同。因?yàn)檐囯U(xiǎn)的銷售渠道比較多元化，包括電銷、網(wǎng)銷、門店、中介等多方渠道，其在銷售成本和風(fēng)險(xiǎn)控制上也不盡相同。所以從不同渠道購(gòu)買車險(xiǎn)的客戶，將享受不同的折扣。

車險(xiǎn)分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)是一種強(qiáng)制性保險(xiǎn)，必須要買的。交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)，這些是有必要投保的。如果停車環(huán)境不理想，危險(xiǎn)性比較大的話，建議車主還要考慮投保盜搶險(xiǎn)。附加險(xiǎn)險(xiǎn)種也比較多，各有各的保障范圍，其中比較重要的是劃痕險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)和不計(jì)免賠等。如果是年限較長(zhǎng)的車，那自燃險(xiǎn)還是需要考慮的，如果在潮濕多雨地區(qū)，那自燃險(xiǎn)和涉水險(xiǎn)都要購(gòu)買。（圖/文/攝：太平洋汽車網(wǎng) 吳彬彬）