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購(gòu)置稅優(yōu)惠 經(jīng)銷商報(bào)價(jià) 車主點(diǎn)評(píng)(3條)

前幾天發(fā)表的《代位求償》一文中<點(diǎn)擊此處查看原文>我提到了“后視鏡無(wú)法賠付”的情況，很多網(wǎng)友在留言中告訴我，有些保險(xiǎn)公司確實(shí)有“后視鏡無(wú)法賠付”的情況，但有些保險(xiǎn)公司是可以賠付的。

我一直以為全國(guó)各地的保險(xiǎn)公司都采用了同樣的條款和規(guī)定，但還是有區(qū)別的！為了解決我的困惑，我收集比較了市場(chǎng)上不同保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款，咨詢了在保險(xiǎn)公司工作的朋友。果然，我在保單里發(fā)現(xiàn)了一些鮮為人知的“秘密”。在正式發(fā)言之前，我想回答一些關(guān)于汽車保險(xiǎn)的問(wèn)題。

●汽車保險(xiǎn)有哪些類型？

汽車保險(xiǎn)主要分為基本保險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。保險(xiǎn)基本類型有四種，包括第三方責(zé)任保險(xiǎn)、車輛損失保險(xiǎn)、車輛人員責(zé)任保險(xiǎn)和交通強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)；附加險(xiǎn)一般有23種，但我們通常使用和經(jīng)常投保的險(xiǎn)種有:汽車盜竊救援險(xiǎn)、無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、單獨(dú)玻璃破損險(xiǎn)、車輛停損險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)和無(wú)損失特別險(xiǎn)。

●車損險(xiǎn)和刮擦險(xiǎn)的區(qū)別:

有些朋友在投保時(shí)會(huì)有疑問(wèn)。既然車損險(xiǎn)可以支付車輛損壞造成的維修費(fèi)用，為什么還要拿出刮擦險(xiǎn)呢？在這里，有必要談?wù)勡嚀p險(xiǎn)和刮傷險(xiǎn)的區(qū)別。劃痕險(xiǎn)的理賠類別是無(wú)明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失。例如，如果一輛汽車是由一個(gè)孩子用鑰匙油漆的，類似的疤痕可以由劃痕保險(xiǎn)覆蓋。車損險(xiǎn)的理賠類別是車輛發(fā)生明顯凹痕碰撞或無(wú)法使用時(shí)的理賠。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，如果你的車墻上有凹痕，那么車損險(xiǎn)就派上用場(chǎng)了。這里有個(gè)提醒。刮傷險(xiǎn)的前提是你要投保車損險(xiǎn)。

這里需要注意的是，刮刮險(xiǎn)有承保限額，一般為2000元、5000元、1萬(wàn)元、2萬(wàn)元。如果你購(gòu)買(mǎi)了賠償金額為2000元的刮刮險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期內(nèi)，你通過(guò)刮刮險(xiǎn)可以獲得的賠償金額為1400元-1700元，因?yàn)楣喂坞U(xiǎn)往往找不到第三方，所以根據(jù)相關(guān)規(guī)定，有15% ~ 30%的免賠額，但如果你也購(gòu)買(mǎi)了刮刮樂(lè)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的免賠額保險(xiǎn)，則可以獲得全額賠償。

●車損險(xiǎn)和玻璃破損險(xiǎn)的區(qū)別:

和上面的車損險(xiǎn)和刮擦險(xiǎn)一樣，車損險(xiǎn)和玻璃破損險(xiǎn)有明顯的區(qū)別。玻璃保險(xiǎn)的全稱是:單獨(dú)玻璃破碎險(xiǎn)。索賠范圍為停車使用造成的玻璃損壞，而多次事故造成的玻璃損壞由車損險(xiǎn)賠付。

許多朋友在買(mǎi)了汽車后會(huì)在汽車上貼膜。在這里，需要提醒大家的是，如果你的汽車玻璃損壞，通過(guò)玻璃破碎險(xiǎn)進(jìn)行索賠，那么保險(xiǎn)公司對(duì)你的膠卷?yè)p失不承擔(dān)責(zé)任。如果你與另一輛車發(fā)生事故，導(dǎo)致涂膜玻璃損壞，保險(xiǎn)公司可以按照交強(qiáng)險(xiǎn)中汽車損壞2000元的標(biāo)準(zhǔn)賠付你車玻璃貼膜的費(fèi)用。

●強(qiáng)制保險(xiǎn)與第三方責(zé)任保險(xiǎn)的區(qū)別:

相信很多有車的朋友一定對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)和第三方責(zé)任險(xiǎn)有很大的疑惑，因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)和第三方責(zé)任險(xiǎn)在理賠流程和項(xiàng)目上都有交集，那么為什么要同時(shí)投保呢？事實(shí)上，強(qiáng)制保險(xiǎn)與第三方責(zé)任保險(xiǎn)有本質(zhì)區(qū)別。

第三方責(zé)任保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)人在交通事故中承擔(dān)的事故責(zé)任比例確定賠償金額，而交強(qiáng)險(xiǎn)則是基于“無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任”原則，即無(wú)論被保險(xiǎn)人是否對(duì)交通事故負(fù)有責(zé)任，保險(xiǎn)公司都會(huì)在12.2萬(wàn)元的責(zé)任賠償限額內(nèi)進(jìn)行賠償。

第三方責(zé)任險(xiǎn)規(guī)定了很多免責(zé)條款和免賠額，而交強(qiáng)險(xiǎn)幾乎涵蓋了所有的道路交通風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有免賠額和免賠額。此外，交通保險(xiǎn)和第三方責(zé)任保險(xiǎn)可以在事故發(fā)生時(shí)同時(shí)支付。

●車損險(xiǎn)和水險(xiǎn)的區(qū)別:

北京“721”暴雨以來(lái)，北京車主對(duì)涉水保險(xiǎn)非常重視，但同時(shí)也存在一些疑問(wèn)。在相關(guān)車輛涉水項(xiàng)目的理賠方面，水險(xiǎn)和我們投保的車損險(xiǎn)有什么區(qū)別？看下表理解。

●“一切險(xiǎn)”=“全額賠償”？

很多朋友在選擇車險(xiǎn)時(shí)會(huì)告訴保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員:“我的車要全保?！彼?，大多數(shù)朋友誤以為給車“全險(xiǎn)”就能得到“全額賠償”。其實(shí)“一切險(xiǎn)”這個(gè)詞在保險(xiǎn)公司和國(guó)家的相關(guān)法律中并不存在，只是人們的一個(gè)成語(yǔ)。人們習(xí)慣性地提到幾大類保險(xiǎn)，包括交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，不包括免責(zé)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、入室盜竊險(xiǎn)、車輛人員險(xiǎn)等。作為一般的“一切險(xiǎn)”。但實(shí)際上，仍有很多險(xiǎn)種未投保，因此在事故發(fā)生后，所謂的“一切險(xiǎn)”無(wú)法由保險(xiǎn)公司全額賠償。

車輛投保時(shí)，一定要注意保險(xiǎn)公司對(duì)不同險(xiǎn)種的解釋和理賠范圍的界定，即理賠的前提是什么。如果不清楚，貿(mào)然買(mǎi)保險(xiǎn)，即使買(mǎi)了所謂的“全險(xiǎn)”，也未必能得到全額賠償。我的建議是，你可以根據(jù)自己的使用情況選擇自己需要的保險(xiǎn)類型，這樣不僅可以為你以后的理賠提供方便，還可以節(jié)省一筆車險(xiǎn)費(fèi)用。

好了，上面我已經(jīng)和大家分析了一些關(guān)于車險(xiǎn)的疑惑，那么我們正式開(kāi)始分析文章開(kāi)頭提到的關(guān)于車險(xiǎn)條款的“秘密”。

汽車保險(xiǎn)條款介紹

我國(guó)各保險(xiǎn)公司履行的車險(xiǎn)條款主要內(nèi)容統(tǒng)一，均經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。但在與中國(guó)三大車險(xiǎn)公司即PICC、平安保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)公司協(xié)商后，保險(xiǎn)條款根據(jù)細(xì)節(jié)分為a條款、b條款和c條款，中國(guó)其他車險(xiǎn)公司根據(jù)自身情況選擇相應(yīng)的保險(xiǎn)條款。此外，在這三個(gè)條款之后，中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)田萍保險(xiǎn)公司采用自己的保險(xiǎn)條款，這些保險(xiǎn)條款不同于A/B/C條款，可以稱為D條款。首先介紹相關(guān)保險(xiǎn)項(xiàng)目中常見(jiàn)的A/B/C條款的區(qū)別，然后介紹D條款。

目前采用車險(xiǎn)A條款的保險(xiǎn)公司有PICC、陽(yáng)光、中聯(lián)、迪達(dá)、天安、永安、安邦、華泰等。

目前采用車險(xiǎn)B條款的保險(xiǎn)公司有平安、華安、太平、永城、渤海等。

目前采用車險(xiǎn)C條款的保險(xiǎn)公司有:太平洋保險(xiǎn)、中國(guó)銀行保險(xiǎn)等。

相比之下，交通強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)中三個(gè)條款的相關(guān)條款信息完全一致，而其他保險(xiǎn)條款在理賠和責(zé)任免除方面則有些不同。下面，我就給大家講講三個(gè)條款中經(jīng)常投保的幾種車險(xiǎn)的區(qū)別。為了便于解釋，以下將以條款A(yù)/條款B/條款c的名稱介紹

第三方責(zé)任保險(xiǎn):

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，如果你開(kāi)車撞人，被撞的人或物有人員傷亡或直接財(cái)產(chǎn)損失，那么保險(xiǎn)公司會(huì)按照你的第三方責(zé)任險(xiǎn)的金額進(jìn)行賠償。一般來(lái)說(shuō)，第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額在5萬(wàn)、10萬(wàn)、15萬(wàn)等額度。& lt單擊此處了解有關(guān)第三方責(zé)任保險(xiǎn)的更多信息>

在第三者責(zé)任險(xiǎn)中，A、C條款相對(duì)寬泛，B條款相對(duì)嚴(yán)格。

名詞:絕對(duì)免賠額

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，只要這個(gè)詞出現(xiàn)，就意味著你不能從保險(xiǎn)公司得到100%的賠償。比如你的車?yán)碣r金額是10萬(wàn)，車丟了保險(xiǎn)公司要賠付你10萬(wàn)。但是因?yàn)槟悴荒芴峁┰嚨能囪€匙，你只會(huì)得到95000元或者97000元的賠付。

身體擦傷保險(xiǎn):

當(dāng)車身受損無(wú)明顯碰撞痕跡時(shí)，將支付相關(guān)賠償。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，隔壁的孩子用鑰匙把車上的油漆割掉后，可以通過(guò)刮傷保險(xiǎn)索賠。

船上貨物責(zé)任險(xiǎn):這種保險(xiǎn)主要是為了保證在發(fā)生交通事故時(shí)，車上運(yùn)輸?shù)呢浳锬軌虻玫劫r付。

車輛停止損失保險(xiǎn):

本條款針對(duì)因事故維修導(dǎo)致車輛無(wú)法正常使用的賠償保險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，是指當(dāng)你的車在維修中不能使用時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)賠償你的租車費(fèi)或出租車費(fèi)。

水風(fēng)險(xiǎn)

這項(xiàng)保險(xiǎn)涵蓋了相關(guān)的維護(hù)費(fèi)用和洪水造成的車輛發(fā)動(dòng)機(jī)損壞造成的損失。& lt關(guān)于涉水保險(xiǎn)，您可以點(diǎn)擊此處了解>

談完A/B/C B/C三個(gè)條款的區(qū)別，不知道對(duì)你了解車險(xiǎn)有沒(méi)有幫助，根據(jù)我自己的經(jīng)驗(yàn)，A條款的車險(xiǎn)理賠范圍比較大，限額比較小，但是保險(xiǎn)費(fèi)用比較高。C條款對(duì)車險(xiǎn)理賠有很多限制，但保險(xiǎn)費(fèi)用相對(duì)便宜；條款b屬于中間文件。我個(gè)人比較喜歡投保a條款的車險(xiǎn)，雖然費(fèi)用高，但是理賠的時(shí)效比較小，所以用起來(lái)很方便。

就像我剛才說(shuō)的，除了A/B/C條款之外，田萍車險(xiǎn)在中國(guó)采用的車險(xiǎn)條款是有其獨(dú)特性的，不同于A/B/C條款，那么我們就來(lái)說(shuō)說(shuō)這個(gè)車險(xiǎn)稱為D條款。

據(jù)了解，田萍車險(xiǎn)分為四種類型:綜合車損險(xiǎn)、“車對(duì)車”車損險(xiǎn)、全車損險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。

車輛綜合損失險(xiǎn)類似于車損險(xiǎn)、入室盜竊險(xiǎn)、刮擦險(xiǎn)之和，不包括A/B/C條款中的免賠額險(xiǎn)和玻璃險(xiǎn)；車輛全損險(xiǎn)是一種索賠，只要是車輛事故造成的維修和賠償費(fèi)用?！败噷?duì)車”車輛損失保險(xiǎn)是田萍獨(dú)有的。這種保險(xiǎn)只賠償車與車碰撞造成的損失，不賠償單方事故和人/車事故。

目前，田萍保險(xiǎn)公司是國(guó)內(nèi)唯一一家使用該條款的保險(xiǎn)公司，因此在理賠和定損方面比采用A/B/C條款的保險(xiǎn)公司有些復(fù)雜，但其保險(xiǎn)費(fèi)用是目前已知保險(xiǎn)中最低的。

文章摘要:

寫(xiě)這篇文章的初衷是為了解答我對(duì)保險(xiǎn)條款的疑惑，但深入挖掘后發(fā)現(xiàn)，原來(lái)車險(xiǎn)條款里有那么多“秘密”，我拿出車險(xiǎn)的時(shí)候根本沒(méi)注意，只知道交錢(qián)簽字。不知道各位網(wǎng)友看完有沒(méi)有同樣的感受。所以建議沒(méi)事的話，拿出車輛的保險(xiǎn)單，看看后面的說(shuō)明，熟悉一下條款，避免以后在保險(xiǎn)和理賠過(guò)程中被保險(xiǎn)公司忽悠。

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