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購置稅優(yōu)惠 經(jīng)銷商報價 車主點評(4013條)

新能源汽車出售給私人消費者已經(jīng)快五年了。但現(xiàn)有保險體系中沒有新能源汽車專項保險，新能源汽車保險仍在應(yīng)用燃油車保險制度。這引起了用戶和保險公司之間的“不滿”。車主普遍回應(yīng)新能源車險太貴！保險公司認(rèn)為新能源汽車技術(shù)不夠成熟，承保風(fēng)險過高。近日有消息稱，8月將推出新能源汽車專項保險。新能源汽車特保能否解決保費高的痛點？新能源保險哪里貴？申請燃油車保險有什么問題？這篇文章將向你介紹。

30秒閱讀全文:1。新能源汽車專項保險預(yù)計8月份推出，目前還不清楚是否可以降低保費。2.與非新能源汽車相比，新能源汽車的單次平均溢價高達(dá)21%。保費高的根本原因是按照補貼前價格和高風(fēng)險率投保。3.在現(xiàn)有的汽車保險體系中，沒有與新能源汽車“三電制”相關(guān)的內(nèi)容，消費者希望引入動力電池相關(guān)保險。

■新能源汽車專項保險可能在8月推出。

早在2021年2月，中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持產(chǎn)業(yè)穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、增效益的若干意見》，提出推動保險公司盡快開發(fā)更符合新能源汽車風(fēng)險特征的專屬保險產(chǎn)品。政策出臺后，一度引起各方關(guān)注，但沒有出臺相應(yīng)措施。

前不久，一份《2021年商業(yè)車險示范條款工作組第一次例會紀(jì)要》散發(fā)，明確指出中國汽車保險協(xié)會將于2021年8月底完成三件大事:研究修訂2021年商業(yè)車險條款，研究制定延伸車險和專屬新能源車險條款，列出專屬新能源車險發(fā)布時間表。

《新能源汽車專項保險網(wǎng)上發(fā)布時間表》

據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，由于燃油車產(chǎn)品與新能源車差異較大，新能源車專項保險的大概率是構(gòu)建與燃油車保險并行的保險體系。對于消費者來說，新能源汽車專項保險推出后是否能降低保費是最關(guān)心的問題。對于保險公司來說，如何制定合理的保險制度，最大程度地控制風(fēng)險是當(dāng)務(wù)之急。

■以補貼前價格投保是高保費的根本原因。

中國保險信息技術(shù)管理有限公司在今年6月底發(fā)布的新能源汽車保險市場分析報告中指出，新能源汽車平均保費較非新能源汽車高達(dá)21%。中國寶信是中國銀行保險監(jiān)督管理委員會直屬企業(yè)。

為什么新能源車的溢價比燃油車高1/5？不少新能源汽車車主告訴編輯，新能源汽車的保險按補貼前價格投保是其保費高的根本原因。由于新能源汽車處于市場培育階段，車輛成本高，無法與燃油車直接競爭。為了鼓勵新能源汽車的推廣，政府設(shè)立了新能源汽車專項補貼，包括中央補貼和地方補貼。

【比亞迪秦EV450】

以比亞迪秦EV450最低價版為例。補貼前價格24.07萬元，補貼后價格14.99萬元，中間差價近10萬元。保險公司的工作人員告訴的編輯，現(xiàn)有的車險定價體系主要是以裸車價格、使用年限、使用性質(zhì)和座位數(shù)量為依據(jù)，裸車價格高必然導(dǎo)致保費價格高。

中國寶信報告顯示，根據(jù)補貼前價格統(tǒng)計，新能源汽車以10-30萬元的中低端車為主，平均購買價格高于燃油車。以三歲以下的家庭用車為例。2021年新能源汽車10-20萬元車型占比最高，約為49.2%，其次是20-30萬元車型，占比32.6%，占比超過80%，10-30萬元車型燃油車占比僅為54.1%，10萬元以下車型占比37.2%。

■新能源汽車的高風(fēng)險率也增加了保險成本。

新能源汽車對保險業(yè)來說既是機遇，也是挑戰(zhàn)。2021年新能源汽車承保車輛達(dá)到171.7萬輛，同比增速47.0%，保費規(guī)模101.6億元，同比增速50.4%。中國汽車工程學(xué)會2021年發(fā)布的《節(jié)能與新能源汽車技術(shù)路線圖》中預(yù)測，2030年新能源汽車年銷量將達(dá)到1520萬輛，新能源汽車保有量將達(dá)到8000萬輛。按此估算，2030年新能源汽車的溢價規(guī)模將達(dá)到4700億元。

巨大的利潤，巨大的風(fēng)險潛伏在蛋糕的背后。據(jù)中國寶信統(tǒng)計，國內(nèi)新能源汽車風(fēng)險率遠(yuǎn)高于燃油車，高出11.7個百分點。因為車險的機制是:當(dāng)年不發(fā)生事故，下一年保險費相應(yīng)降低，發(fā)生事故，保險費增加。因此，新能源汽車的高風(fēng)險率也間接增加了消費者的保險成本。

根據(jù)中國寶信的分析，新能源汽車在家用車中風(fēng)險頻率較高，可能與近年來網(wǎng)絡(luò)汽車的快速發(fā)展有關(guān)。開展網(wǎng)約車業(yè)務(wù)的新能源汽車多為家用車類型包銷，駕駛時間的大幅增加將直接導(dǎo)致風(fēng)險頻率大幅提升。此外，分時租賃車輛主要是新能源汽車。如果考慮到這些車輛，風(fēng)險率可能會更高。

此外，動力電池的安全性也是保險公司關(guān)注的問題之一。據(jù)業(yè)內(nèi)專家分析，車輛動力電池安全主要有三個方面:一是動力電池行業(yè)現(xiàn)狀是動力電池技術(shù)和產(chǎn)品本身混裝；其次，動力電池在使用過程中容易發(fā)熱、振動，存在損壞的可能，對行車安全造成很大威脅。第三，交通事故中動力電池被擠壓碰撞容易造成二次事故。此外，動力電池在燃燒過程中會產(chǎn)生一些有害氣體，威脅用戶的生命安全。

行駛中噪音低是新能源汽車的一大優(yōu)勢，但也增加了行駛中與非機動車和行人發(fā)生碰撞的概率。此外，新能源汽車還涉及到充電問題，這也增加了新能源汽車的事故風(fēng)險。

同時，由于新能源汽車的關(guān)鍵技術(shù)主要由廠家掌握，事故發(fā)生后普通維修店不具備維修能力，車主只能回到4S店由車輛段進(jìn)行維修。此外，新能源汽車車載設(shè)備電子集成度高，單次事故損失大，備件價格和工時普遍高于傳統(tǒng)燃油車。以上情況都增加了保險公司的風(fēng)險，這些因素都可能影響新能源汽車專項保險的制定。

■用戶表示需要引入動力電池相關(guān)保險。

汽車保險分為交強險和商業(yè)險，商業(yè)險包括基本險和附加險。車損險、第三方責(zé)任險、盜竊及緊急救援、船上人員責(zé)任險屬于基本險，而玻璃險、自燃險、刮擦險、涉水險、不含免賠額險等屬于附加險。其中，機動車交通事故責(zé)任強制保險全稱是交強險，其他險種可根據(jù)具體需要選擇。

對于現(xiàn)有的汽車保險制度，新能源汽車車主普遍認(rèn)為，除了保費過高之外，實際保險體驗中并沒有什么特別不合適的地方，但如果推出新能源汽車專項保險，他們期望對動力電池有具體的保障條款。比如附加險中的水險，又稱發(fā)動機特殊損失險，是專門針對發(fā)動機涉水風(fēng)險而設(shè)置的一種保險。

目前動力電池還沒有專門的保險。的編輯詢問平安車險、PICC車險、太平洋車險，都得到了一致的回答。同時，保險公司建議，如果動力電池在質(zhì)保期內(nèi)不需要購買特別保險，如果電池本身出現(xiàn)問題導(dǎo)致自燃，可以向車輛段尋求賠償，如果是碰撞等事故造成的，可以按照車損險賠付。

這一說法并沒有打消用戶的疑慮。新能源車和燃油車最大的區(qū)別就是沒有發(fā)動機和離合器，增加了一個電動機、電池和電控系統(tǒng)。但現(xiàn)有的保險條款并沒有涵蓋相關(guān)內(nèi)容，用戶擔(dān)心如果電池?zé)龎模嚻蠛捅ｋU公司會“扯皮”。

■專家建議，特殊保險基于新能源汽車的專項研究。

由于新能源汽車與傳統(tǒng)汽車在結(jié)構(gòu)和性能上的巨大差異，新能源汽車保險的風(fēng)險結(jié)構(gòu)和風(fēng)險成本也發(fā)生了很大變化。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會財產(chǎn)保險監(jiān)督管理司副司長何浩表示，新能源汽車專車設(shè)置難的原因在于，我國新能源汽車產(chǎn)品的研發(fā)還處于起步階段，沒有歷史數(shù)據(jù)和成熟經(jīng)驗支撐。保險業(yè)在新產(chǎn)品開發(fā)、費率制定、產(chǎn)品銷售、風(fēng)險控制等方面仍存在一定困難。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會財產(chǎn)保險監(jiān)督管理司副司長何浩

何浩建議，新能源汽車專項保險應(yīng)以車輛定價為基礎(chǔ)，結(jié)合新能源汽車的車輛結(jié)構(gòu)和風(fēng)險特征，通過定價機制體現(xiàn)汽車技術(shù)對新能源汽車風(fēng)險的影響。

PICC P&C保險汽車保險部總經(jīng)理慧遠(yuǎn)表示，隨著新能源汽車銷量的不斷增加，歐美等國家和地區(qū)在新能源汽車保險方面進(jìn)行了嘗試，經(jīng)驗可以總結(jié)為三個方面:為電動汽車車主提供專屬增值服務(wù)、創(chuàng)新電動汽車特殊風(fēng)險保險條款、建立車型風(fēng)險評估定價體系和按車定價。

也有專家建議，行業(yè)應(yīng)充分借鑒國際新能源車險產(chǎn)品的經(jīng)驗，針對新能源汽車的風(fēng)險特點，引入新能源車險專屬示范條款，規(guī)定電池自燃、短路、碰撞損失等風(fēng)險及其賠償標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定電池、電機自燃、爆炸等事故造成損失的賠償責(zé)任， 將充電設(shè)備等特殊部件提供給第三方和車上人員，并增加純電動汽車充電設(shè)備損失和第三方責(zé)任等附加保險險種。

“動力電池組”

全文總結(jié):按照補貼前或補貼后定價，新能源汽車保費投保貴是主要原因。新能源汽車銷售補貼將在2021年后取消。工業(yè)和信息化部、財政部等有關(guān)部門正在研究領(lǐng)取補貼的獎勵辦法。其中，從補貼消費端轉(zhuǎn)向補貼消費端是一個重要的思路。如果能把新能源汽車的溢價優(yōu)惠政策考慮在內(nèi)，將會給消費者帶來很大的好處，也有助于促進(jìn)新能源汽車市場的可持續(xù)發(fā)展。

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