夏天一到，在這個“水火交融”的季節(jié)，汽車容易發(fā)生兩種常見的事故:透水和自燃。保險公司也針對這兩類事故推出了兩種險種，分別是涉水險和自發(fā)險。這兩種保險到底應該怎么投保？如果真的出了問題，如何索賠？本期編輯收集了一些關于上述兩類保險的問題，采訪了平安保險的相關人士，為您進行了分析，為您選擇相關險種提供參考。

●水風險-

定義:與水有關的保險，或稱發(fā)動機特殊損失保險，不同的保險公司有不同的稱呼，但本質上是一樣的:車輛與水有關的保險，是一種新衍生的保險類型，是指車主為發(fā)動機購買的附加保險。保險車輛可以賠償因在積水路面上涉水或被水淹而造成的發(fā)動機損壞。

大部分涉及水險的車主可能不會投保，因為車主可能認為自己投保了車損險，即使車輛出現(xiàn)問題，也會有這個保險進行理賠，但事實并非如此，因為只要發(fā)動機沒有被水淹損壞，就屬于車損險的理賠范圍。但是，如果發(fā)動機水損壞，只有購買了涉水保險的車主才能獲得賠償。很多車主困惑的問題是，買“全險”時得不到理賠，因為所謂的“全險”一般是指所有的主險，而水險等附加險則需要單獨購買。

如果購買了涉水保險，涉水保險可以賠付什么樣的損失？

日常生活中常見的車輛被淹案例有以下幾種:1。由雨引起的洪水。落入水中的車輛3。停放在地下車庫等地的車輛被淹。因此，建議在雨水較多的城市居住的朋友購買一份與水有關的保險，以防有任何麻煩。畢竟，如果發(fā)動機因進水而“掛機”，維修費用可不是一筆小開支。

保險公司在什么情況下會拒付涉水保險？

有一種情況是，即使發(fā)動機因涉水損壞，也不會繳納涉水險，這就是“二次點火”。很多車主在水中關閉發(fā)動機后，經常試圖再次啟動發(fā)動機，這無疑是對發(fā)動機的“雪上加霜”。水不能被壓縮。如果在水中重啟，會被吸入發(fā)動機，對氣門、活塞連桿等系統(tǒng)造成嚴重損壞。這是人為損失，所有保險公司都有權拒絕賠償。

車輛涉水深度調查

涉水后怎么辦？

一旦車輛進水起火，應保持冷靜，觀察車輛前部水深。如果水已經淹沒到進氣口的位置，不要試圖再次點燃。這一行為將導致拒絕投保。正確的方法是下車，在安全的地方等待救援。如果水很深，打開車門窗的時候水會很快灌進來，下車前要把車上的重要物品，尤其是手機和證件收起來。很多保險公司都有免費的救援服務，可以酌情選擇。我們了解到，對于車輛涉水等理賠、維修案件，平安也提供快速賠償服務，即先賠付后修車。測量員將首先現(xiàn)場采集客戶索賠數(shù)據的視頻。當案件得到核實，在修理廠確認車輛維修計劃后，保險公司將立即啟動賠付程序。

水險的價格是多少？

首先，水險是車損險的附加險。不買車損險就不能單獨買水險。車價越高，對應的保費就越貴。在有車損險的前提下，水險的保費是車損險的5%。如果以15萬元的家用車為例，這款車的涉水保險大概在100元左右。以下是從平安保險公司收集的不同車型的涉水保險價格:

注:上表承銷價格由保監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)定，一般略低于新車官方價格。

涉水的概率雖然在交通事故中占很小的比例，但一旦發(fā)生損失，也不會小。從保費方面來看，附加的涉水保險價格與10款車型的車損險費用相比只是很小的一部分。對于20萬元以內的家用車，大概每年都在100元左右，對于發(fā)動機的維修費用，值得投資。

什么是“無免賠額條款”？

要想獲得全額賠償，除了車損險和涉水險，還必須購買車損險、涉水險無免責條款和附加險無免責條款。因為車損險的免賠額是20%，車損險附加險的免賠額是15%，如果不購買以上兩個“無免賠額條款”，那么水淹后損失的絕對免賠額部分只能由車主自己支付。

很多車主不理解這個條款的設計。據相關保險學者介紹，正是出于公平的考慮，中國保監(jiān)會才制定了免責條款，因為部分司機事故概率較低，想使用費率較低的保險產品。增加免責條款，使保險費更加靈活，滿足多方需求。

雨季前可以單獨購買嗎？

水險作為車損險的附加險，購買時間靈活，可以隨時購買。保險公司將從附加保險之日起計算保險費。省錢小貼士:如果你居住的城市經常下雨，只需在夏季雨季來臨前購買涉水保險，保費自投保之日后第二天0: 00起生效。但是這里需要注意的是，臨時保險需要在投保時通過渠道購買。例如，如果之前是通過4S門店購買的，則需要在4S門店購買涉水保險。如果之前是通過電話車險購買的，可以再次通過電話車險購買。

您可以點擊以下文章，了解夏季涉水及涉水后車輛的相關理賠信息。

●自燃保險-

定義:保險人負責賠償因電路、電路、油路、供油系統(tǒng)及貨物本身的問題造成的被保險車輛的損失，以及因機動車摩擦、起火引起的火災，以及發(fā)生本保險事故時被保險人為減少被保險車輛損失而支付的必要的、合理的救援費用。

更多精彩視頻，均在車載家庭視頻頻道。

“視頻第18秒，車輛自燃，你可以拖動滾動條觀看。』

如何處理車輛自燃？

發(fā)生自燃時，如果火勢較小，能找到著火點，可以嘗試用滅火器自救。如果火勢嚴重，應立即撤離車輛并撥打119火警，等待消防部門前往現(xiàn)場處理火災。處理后，消防部門會出具火災事故原因證明，這很重要。如果汽車有自燃險，并且自燃險，可以向保險公司索賠。

索賠分為兩種情況。如果受損情況具有修復意義，保險公司將在車損險承保范圍內賠付。第二種情況，如果車輛沒有修理意義，保險公司會將其作為全損處理。此時需要根據車輛購置時間，以每月6 ‰的折舊率計算最終補償金額。以車損險保額10萬元為例，車輛使用兩年后折舊14.4%，最終賠償8.56萬元。

只要車輛起火燃燒，是否可以通過自燃險進行賠償？

并不是所有的火災和燒傷都可以通過自燃險賠付，關鍵在于是否使用了“自燃”一詞。常見的車輛火災分為以下幾種情況:正常行駛中自燃、被其他自燃車輛引燃、自燃火災引燃、人為意外引燃。其中，只有因為車輛本身自燃，才可以通過自燃險進行賠付，但因為其他車輛和相信會引燃的事故，需要通過其他渠道進行賠付。

如果是被其他車輛引燃，則需要通過對方的車損險進行賠付；如果是自燃火災引起的燃燒，可以通過自己的車損險進行賠付；另一個常見的現(xiàn)象是過年時被鞭炮點燃。在這種情況下，你只能想辦法找到肇事者進行賠償。如果找不到肇事者，可以通過自己的車損險賠付。但是，在這種情況下，保險公司有權放棄30%的賠償，只獲得70%的賠償。即使你投保了，在這種情況下也不會得到全額賠償，因為被鞭炮引燃是特例。

保險單據自燃銷毀怎么辦？

別擔心這個。車輛自燃燒保險單和行駛證沒問題。行駛證和行駛證可以在車輛管理所補辦。如果保險單丟失或損壞，可以通過車輛信息在保險公司補發(fā)，不會影響正常賠償。

改裝電路的車輛自燃，保險公司能賠付嗎？

關于這個問題有一個關鍵點，就是改裝前還是改裝后買自燃險。如果在改裝前購買了自燃保險，然后對車輛電路進行改裝，造成自燃事故，保險公司有權拒絕賠償，因為屬于個人原因。如果車輛改裝后進行了自燃險，保險公司會先對車輛進行審核，符合保險公司的條款，才可以購買自燃險。在這種情況下，自燃可以由保險公司賠償。

購買自燃險對車齡有限制嗎？

這一點沒有限制，因為駕駛年限長并不代表車輛狀態(tài)不好。如果車輛保養(yǎng)得好，使用得好，可以買自燃險。如果業(yè)務員拒保，可以向相關保險公司投訴，但保險公司會根據車況調整保費。因為老爺車風險系數(shù)高，保費會相對高一些。

提示:

使用時間長、保養(yǎng)不好的車輛，夏季自燃幾率較高，也可能出現(xiàn)新車。所以，在夏季到來之前，建議大家對車輛進行全面檢查，防止自燃，因為即使拿出自燃險，一輛車燒壞也是不愉快的，理賠也比較麻煩。因此，在夏季，必須檢查油路和電路系統(tǒng)。長期使用后，這兩部分會老化。漏油+漏電是大多數(shù)自燃事故的根本原因，還必須配備滅火器。

以上是夏季水險和自燃險的介紹，但最后還是要提醒大家，最好不要發(fā)生這樣的事故。畢竟，支付賠償是一件非常繁瑣的事情。了解未來的天氣情況，熟悉道路，避開可能出現(xiàn)情況的區(qū)域，提高駕駛技術和經驗才是真正的“保險”。

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