機動車第三者責任險中的第三者，是指因被保險機動車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產損失的人，但不包括被保險機動車本車上人員、投保人、被保險人和保險人。

保險責任

保險期間內，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人依照本保險合同的約定，對于超過交強險各分項賠償限額以上的部分負責賠償。

(1)合法駕駛人是指持有效駕照，且所駕車輛與駕照規(guī)定的準駕車型相符；駕駛出租車或營業(yè)性客車的駕駛人還必須具備交通運輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書。

(2)使用保險車輛過程中是指保險車輛被運用的整個過程，包括行駛和停放。

(3)意外事故是指不是行為人出于故意，而是行為人不可預見的，以及不可抗拒的，并造成人員傷亡或財產損失的突發(fā)事件。

(4)人身傷亡是指人的身體受傷害或人的生命終止。

(5)財產直接損毀是指保險車輛發(fā)生意外事故，直接造成事故現(xiàn)場他人財產實際損毀。

(6)依法應由被保險人支付的賠償金額是指依照有關法律、法規(guī)應當由被保險人支付的賠償金額。

責任免除

(1)不屬于第三者范圍的人身傷亡或財產損失不負責賠償。被保險機動車造成不屬于第三者范圍的對象的人身傷亡、所有或代管的財產的損失，不論在法律上是否應當由被保險人承擔賠償責任，保險人均不負責賠償。以下三類對象不屬于第三者范圍：

①被保險人及其家庭成員。

②被保險機動車本車駕駛人及其家庭成員。

③被保險機動車本車上其他人員。

(2)不可保風險造成的第三者責任不負責賠償。

①地震。

②戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用。

③競賽、測試、教練，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護場所修理、養(yǎng)護期間。

④利用被保險機動車從事違法活動。

⑤駕駛人飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險機動車。

⑥事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛人在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場，毀滅證據。

⑦駕駛人不合法：無駕駛證或駕駛證有效期己屆滿；駕駛的被保險機動車與駕駛證載明的準駕車型不符；實習期內駕駛公共汽車、營運客車或者載有爆炸物品、易燃易爆化學物品、劇毒或者放射性等危險物品的被保險機動車，實習期內駕駛的被保險機動車牽引掛車；持未按規(guī)定審驗的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛被保險機動車；使用各種專用機械車、特種車的人員無國家有關部門核發(fā)的有效操作證，駕駛營運客車的駕駛人無國家有關部門核發(fā)的有效資格證書：在依照法律法規(guī)或公安機關交通管理部門有關規(guī)定不允許駕駛被保險機動車的其他情況下駕車。

⑧非被保險人允許的駕駛人使用被保險機動車。

⑨被保險機動車轉讓他人，未向保險人辦理批改手續(xù)。

⑩發(fā)生保險事故時被保險機動車無公安機關交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格。

⑧被保險機動車拖帶末投保機動車交強險的機動車（含掛車）或被未投保機動車交強險的其他機動車拖帶。

(3)不屬于可賠償范圍的損失和費用。

①一被保險機動車發(fā)生意外事故井致使第三者停業(yè)、，一停駛、停電、停水、停氣、停產、通信或者網絡中斷、數(shù)據丟失、電壓變化等造成的損失，以及其他各種間接損失。

②精神損害賠償。

③因污染（含放射性污染）造成的損失。

④第三者財產因市場價格變動造成的貶值，修理后價值降低引起的損失。

⑤被保險機動車被盜竊、搶劫、搶奪期間造成第三者人身傷亡或財產損失。

⑥被保險人或駕駛人的故意行為造成的損失。

⑦仲裁或者訴訟費用及其他相關費用。

⑧應當由機動車交強險賠償?shù)膿p失和費用。

⑨依據保險合同約定的免賠率應當免賠的費用。

⑩其他不在保險責任范圍內的損失和費用。

責任限額

目前我國第三者責任險采取責任限額方式。責任限額是保險人計收保險費的依據，也是承擔每次第三者責任險事故賠償?shù)淖罡哳~度。第三者責任險的責任限額分為5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元、．100萬元以上等擋次。責任限額為100萬元以上時，必須是50萬元的整數(shù)倍。責任限額由投保人和保險人在簽訂保險合同時協(xié)商確定。

主車和掛車的責任限額可以分別確定，但當它們連接使用時視為一體。發(fā)生保險事故時，由主車保險人和掛車保險人按照保險單上載明的第三者責任險責任限額的比例，在各自的責任限額內承擔賠償責任，但賠償金額總和以主車的責任限額為限。

賠償處理

(1)賠償方式：因保險事故損壞的第三者財產，應當盡量修復。修理前被保險人應當會同保險人檢驗，協(xié)商確定修理項目、方式和費用。否則，保險人有權重新核定；無法重新核定的，保險人有權拒絕賠償。

(2)賠償比例：保險人依據被保險機動車駕駛人在事故中所負的事故責任比例，承擔相應的賠償責任。

(3)賠償項目和標準：保險事故發(fā)生后，保險人按照國家有關法律、法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項目和標準，以及保險合同的約定，在保險單載明的責任限額內核定賠償金額。保險人按照國家基本醫(yī)療保險的標準核定醫(yī)療費用的賠償金額。未經保險人書面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權重新核定。不屬于保險人賠償范圍或超出保險人應賠償金額的，保險人不承擔賠償責任。

(4)重復保險情況：重復保險的，保險人按照本合同的責任限額與各保險合同責任限額的總和的比例承擔賠償責任。其他保險人應承擔的賠償金額，保險人不負責賠償和墊付。

(5)實行一次賠償：保險人支付賠款后，對被保險人追加的索賠請求不承擔賠償責任。

(6)合同效力：被保險人獲得賠償后，本保險合同繼續(xù)有效，直至保險期間屆滿。

保費計算

按照投保人類型、車輛用途、座位數(shù)／噸位數(shù)／排量／功率、責任限額直接查找保費。

賠款理算

第三者責任險的賠償金額，按照道路交通事故處理辦法規(guī)定的賠償范圍、項目和標準，以及保險合同中的約定進行確定和計算。

(1)當被保險人按事故責任比例應承擔的賠償金額超過責任限額時，則賠款＝責任限額X (1-免賠率之和）。

(2)當被保險人按事故責任比例應承擔的賠償金低于責任限額時，一則賠款二應承擔的賠償金額X (1-免賠率之和），其中，應承擔的賠償金額＝賠償金額X事故責任比例。