隨著汽車的逐漸普及，人們對車輛的相關(guān)知識也越來越熟悉。相信很多車主都是第一次給自己的車投保。

車輛保險有很多種，除了國家要求的強制保險，商業(yè)車險中的車損險、三方險、座位險也很重要。其中，僅三險的最高賠付金額就上升到了1000萬。

那么，三險的賠償范圍是什么呢？保額多少合適？

三險的賠償范圍是什么？

在官方術(shù)語中，“三險”的賠償范圍是指被保險人或其許可的駕駛?cè)嗽诒ｋU期間發(fā)生意外事故，造成第三者人身傷害或直接財產(chǎn)損失，由第三者依法承擔損害賠償責任，不屬于免除保險人責任的范圍。超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額的部分，由保險人按照本保險合同的約定負責賠償。

簡單來說，三險和強制保險一樣，對第三者的人身傷害或財產(chǎn)損失進行賠償。

三險賠償=賠償限額x(1-免賠額)

這里的賠償限額是三險的保額，免賠額是根據(jù)事故責任比例確定的。

如果被保險人對事故負全責，免賠額為0；被保險人對事故負主要責任的，免賠額為30%；被保險人對事故負同等責任的，免賠額為50%；被保險人對事故負次要責任的，免賠額為70%；如果被保險人在交通事故中沒有責任，自然不需要從三險中獲得賠償。

至于被保險人的損失，則由對方的三險賠付，賠付的計算方法與上述一致。

另外，這里的“第三者”也是一個值得研究的地方。保險公司合同范圍內(nèi)的第三方是誰？

其實第三方的意思很好理解，就是交通事故中受到損害的一方，但并不是所有的受害者都是保險公司合同范圍內(nèi)的第三方。

在保險公司的合同中，被保險人、司機和車上的人都不屬于第三人的范圍。

被保險人和駕駛?cè)撕芎美斫猓嚿先藛T是指事故發(fā)生時在被保險機動車體內(nèi)或車身上的人，包括上下車人員。

另外，還有一個比較有爭議的點，就是被保險人或其許可的駕駛?cè)思覍僭谑軗p后是否賠償？

各保險公司制定的車險條款中有這樣一條免責條款，被保險人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T所有、租賃、使用、管理、運輸或委托的財產(chǎn)的損失，以及車上財產(chǎn)的損失，均不予賠償。

但只是提到被保險人家屬和司機家屬的財產(chǎn)損失不予賠償。至于人身傷害，理論上應該賠償。

另外值得注意的是，三險是賠償直接損失的，比如車輛折舊、車輛停運造成的間接損失。

三險多少保額合適？

三險的保額最好結(jié)合當?shù)氐娜松韨鲑r償標準和本人的經(jīng)濟能力。自然是保額越高越好。

第一，怕撞豪車，幾十萬的保額可能遠遠不夠。二是怕人身傷害事故，人身傷害事故涉及的賠償方案非常復雜，有喪葬費、死亡賠償金、殘疾賠償金、醫(yī)藥費、醫(yī)療費、交通費、住宿費、誤工費等。

以死亡賠償金為例。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件若干問題的解釋》相關(guān)規(guī)定，死亡賠償金按照上訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入計算20年。但60周歲以上的，每增加一年，年齡減少一歲；七十五周歲以上的，按五年計算。

在一些經(jīng)濟上

所以三四線城市保額建議100萬左右，一二線城市保額建議150萬左右。

最后需要提醒大家的是，精神損害賠償只能通過強制保險賠付，三險并不對此進行賠償。