很多人買了新車后興高采烈，卻不知道買了之后還有使用的必要，而且即使是經驗豐富的老司機也很可能遇到意外，所以保險必不可少。

對了，由于今年年初車市遇冷，部分4S店甚至允許只在店內交強險，而作為大頭的商業(yè)險可以在外面自行購買，這多少是一種變相的優(yōu)惠。汽車優(yōu)惠政策出臺后，這樣的好事應該多問問。

怎么上保險比較劃算只要記住強制保險的作用就行了。

剛才說了，車險由強制保險和商業(yè)保險組成，基準保費是950元內的強制保險，這一點很容易被忽略。

改革后，強制保險的作用明顯變大了。如果有人受傷，強制保險最高可以賠償對方18000元，但如果被判定為不負責任，強制保險最高也可以賠付1800元。對于責任造成的財產損失，強制保險也有2000元的賠償金額。

正好，對于一般家用車來說，不涉及鈑金的小劃痕，2000元以內肯定能解決。即使出險，第二年續(xù)保也沒有折扣。相比不出險打九折，只多幾十塊錢，比個人結算劃算多了。

當然，如果是稍微嚴重一點的事故，比如大燈或者保險杠壞了，或者金屬蓋需要鈑金，那就只能走商業(yè)險了。相比幾千元的商業(yè)險費用，出險后第二年的續(xù)保費用影響更大。

商業(yè)保險費用與什么有關？只有計算好變化，才能知道如何脫險，才能做好交易。

當然，這里幾千元的商業(yè)保險費用是針對30萬元以下的家用車。如果買進口車，即使發(fā)票價格不到30萬，第一年的商業(yè)險也很可能是五位數?；蛘哒f，買豪車，車價更高，相應的商業(yè)保險費用也會上漲。

所以對于一些年輕人來說，這個時候選擇私下解決事情是比較劃算的，前提是自己的車上沒什么可修的，或者可以有一定的維修渠道。

按照保險公司的公式，商業(yè)險的成本會乘以無賠款優(yōu)待系數、自主定價系數、交通違章系數三部分。其中包括：

無賠款優(yōu)待系數根據近幾年的出險情況，從0.4到2不等。

自主定價系數是保險公司對商業(yè)險設定的折扣系數，一般在0.65-1.35之間，與購買渠道有一定關系。

交通違章系數是指車輛與交通違章記錄掛鉤的情況，北京、上海、深圳、江蘇等省市將采用。即使不出意外，交通違章依然會讓明年的商業(yè)險保費上漲。

在不同的保險情況下，后期續(xù)保費用的折扣是不同的。購買商業(yè)保險，請參照本表，結合無賠款優(yōu)待系數：

計算出來的結果可以說是一目了然。事故次數越少，商業(yè)保險越便宜。畢竟保險公司不想做虧本生意。在連續(xù)三年無事故記錄的情況下，商業(yè)險的費用幾乎減半，如果重新計算車輛每年的折舊，重估后的車損險費用也更低。這時候汽車保養(yǎng)的壓力自然就小很多了。

當然，如果連續(xù)五年沒有事故記錄，商業(yè)險的費用大概只有首保的三分之一多一點。

需要注意的是，如果事故中沒有責任，對方的保險不會留下事故的記錄，也不會影響商業(yè)保險的費用變動。但是如果因為對方不肯簽借條而無法修車，只能嘗試使用代位求償，但是有些保險公司行使代位求償權是有風險的，這

首先，如果能買到大的保險公司，盡量選擇大的保險公司，因為發(fā)生事故后，可能需要勘察現場或者救援，這些細節(jié)會由大的保險公司做得更好。

其次，比如兩個保險報價差不多的話，買保險的時候一定要看清楚賠付情況，比如第三者責任險之類的。如果大城市周邊有很多豪車，我們建議選擇金額較大的第三者責任險。

而且，如果你總是熱衷于搭載你的親朋好友，最好一起購買，比如船上的人員責任險。

最后，如果法定節(jié)假日保額翻倍，也建議購買。畢竟節(jié)假日車流量更大，新聞也經常報道節(jié)假日連環(huán)車禍的情況。更何況一年差不多有115天或者116天的假期，第三者責任險也是這個時候翻倍。