俗話說(shuō)“買(mǎi)車容易，保養(yǎng)難”，但還有一個(gè)難就是買(mǎi)車險(xiǎn)難。相信你在開(kāi)車的時(shí)候一定有這樣的經(jīng)歷。車輛還沒(méi)續(xù)保的時(shí)候，各大保險(xiǎn)公司就已經(jīng)被各種電話狂轟濫炸，煩死人了。那么問(wèn)題來(lái)了：這么多保險(xiǎn)公司，我應(yīng)該選擇哪家給新車?yán)m(xù)保呢？續(xù)保哪家最經(jīng)濟(jì)？圍繞這些問(wèn)題，磚叔做了一個(gè)續(xù)保成本的調(diào)查。

這次調(diào)查了市場(chǎng)上六大保險(xiǎn)公司，分別是中國(guó)平安、中國(guó)人民、中國(guó)人壽、太平洋保險(xiǎn)、中國(guó)迪達(dá)和天安財(cái)險(xiǎn)。

現(xiàn)階段，一般優(yōu)惠有兩種方式：固定保費(fèi)優(yōu)惠和附加優(yōu)惠。固定保費(fèi)折扣是指車主上一年度的事故次數(shù)與保費(fèi)直接掛鉤，保費(fèi)隨著事故次數(shù)的增加而增加。如果能少量三四百塊錢(qián)去修理廠噴漆拋光，我們不建議報(bào)事故。新手司機(jī)要淡定。額外優(yōu)惠是指保險(xiǎn)公司在向你推銷的時(shí)候，會(huì)給予不同程度、不同種類的優(yōu)惠，比如現(xiàn)金、油卡、保養(yǎng)套餐等等。

這里，我們以一輛2014款7座豐田漢蘭達(dá)（查成交價(jià)|參配|優(yōu)惠政策）為例。車去年沒(méi)出事(去年沒(méi)出事，商業(yè)險(xiǎn)可以優(yōu)惠0.5419)。然后我們會(huì)向不同的保險(xiǎn)公司咨詢同類型保險(xiǎn)的價(jià)格，看看續(xù)保的差別會(huì)有多大。

保險(xiǎn)報(bào)價(jià)一般分為三類：商業(yè)險(xiǎn)(車損險(xiǎn)、第三者險(xiǎn)、旅客險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛損失找不到第三者專項(xiàng)險(xiǎn)，不計(jì)免賠險(xiǎn))、強(qiáng)制險(xiǎn)、車船稅。其實(shí)車船稅和強(qiáng)制保險(xiǎn)都是固定費(fèi)用，由保險(xiǎn)公司支付，保險(xiǎn)公司給的優(yōu)惠其實(shí)是在商業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上給我們的優(yōu)惠。下面我們計(jì)算的保險(xiǎn)公司的折扣范圍是指商業(yè)保險(xiǎn)的折扣范圍。

PS:免騎險(xiǎn)是平安車險(xiǎn)人員推薦的包含在整個(gè)套餐中的保險(xiǎn)，需要購(gòu)買(mǎi)才能獲得優(yōu)惠。

報(bào)價(jià)：6924.68元

實(shí)收貨幣：6500元

優(yōu)惠金額：424.68元

商業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)惠幅度：10.59%

額外優(yōu)惠：補(bǔ)漆卷現(xiàn)金優(yōu)惠424.68元，全車打蠟一次。

磚叔點(diǎn)評(píng)：平安報(bào)價(jià)高，實(shí)繳金額不低，但會(huì)通過(guò)額外優(yōu)惠給予消費(fèi)者相關(guān)優(yōu)惠。

以下主要保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)相同類型的保險(xiǎn)。為了方便閱讀，商業(yè)保險(xiǎn)的細(xì)節(jié)就不一一列舉了，統(tǒng)稱為商業(yè)保險(xiǎn)。

報(bào)價(jià)：6850元

實(shí)收貨幣：6198元

優(yōu)惠金額：652元

商業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)惠幅度：14.17%

額外福利：1300元油卡，一年12次洗車，500元車身劃痕券。

磚叔點(diǎn)評(píng)：PICC和平安一樣，報(bào)價(jià)高，實(shí)繳金額也不低，但是通過(guò)額外的優(yōu)惠會(huì)更多。

報(bào)價(jià)：5862.64元

實(shí)收金額：4864元

優(yōu)惠金額：898.64元

商業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)惠幅度：24.47%

額外好處：無(wú)

磚叔點(diǎn)評(píng)：生活沒(méi)有額外的好處，但是報(bào)價(jià)和實(shí)付價(jià)格低，相當(dāng)有競(jìng)爭(zhēng)力。

報(bào)價(jià)：6844.35元

實(shí)收貨幣：5680元

優(yōu)惠金額：1164.35元

商業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)惠幅度：25.01%

額外好處：無(wú)

報(bào)價(jià)：6196.52元

實(shí)收貨幣：6196.52元

優(yōu)惠金額：0元

商業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)惠幅度：0%

額外好處：無(wú)

磚叔點(diǎn)評(píng)：兩者區(qū)別在于有沒(méi)有額外購(gòu)買(mǎi)盜搶險(xiǎn)。雖然加了盜搶險(xiǎn)價(jià)格更高，但是折扣更多，這和個(gè)別保險(xiǎn)公司推廣的業(yè)務(wù)有關(guān)。

報(bào)價(jià)：6162.95元

實(shí)收貨幣：6162.95元

優(yōu)惠金額：0元

商業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)惠幅度：0%

額外優(yōu)惠：油卡1700元。

報(bào)價(jià)：5517.91元

實(shí)收貨幣：4317.91元

優(yōu)惠金額：1200元

商業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)惠幅度：36.05%

額外好處：無(wú)

磚叔點(diǎn)評(píng)：天安財(cái)險(xiǎn)更直白。報(bào)完價(jià)，直接把信息發(fā)到實(shí)付價(jià)。

根據(jù)上述保險(xiǎn)公司給出的價(jià)格，天安財(cái)險(xiǎn)

其實(shí)僅以保費(fèi)來(lái)判斷保險(xiǎn)顯然是片面的。我們還需要考慮保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量和綜合實(shí)力，這樣使用起來(lái)才會(huì)更滿意。所以最終的購(gòu)買(mǎi)推薦大致可以分為兩類。一類是保費(fèi)較高的，如PICC、平安等，網(wǎng)點(diǎn)多(全國(guó)覆蓋廣)，查勘快(發(fā)生事故快速到達(dá)現(xiàn)場(chǎng))，理賠方便，賠付快，而且由于公司規(guī)模大，整體保障最好。甚至一些豪車，也只有他們能做保險(xiǎn)。所以如果你的車貴，維修配件貴，建議選擇這兩家巨頭。

另一類是保費(fèi)較低的(考慮綜合優(yōu)惠后)，如太平洋、人壽、迪達(dá)、天安等。都存在網(wǎng)點(diǎn)少，調(diào)查慢，結(jié)算時(shí)間長(zhǎng)的問(wèn)題。整體服務(wù)體驗(yàn)與保費(fèi)水平正相關(guān)。建議可以選擇20萬(wàn)以內(nèi)的家用車，因?yàn)閷?duì)于普通人來(lái)說(shuō)，這個(gè)性價(jià)比還是比較高的。