無(wú)論是在知乎的車險(xiǎn)板塊，還是在今日頭條文章的評(píng)論里，都有類似的疑問(wèn)：

我不小心撞了人，把他送進(jìn)了醫(yī)院。傷者住院花了3000元，保險(xiǎn)公司卻說(shuō)只能報(bào)70%。我買100萬(wàn)的三者險(xiǎn)，排除不計(jì)免賠險(xiǎn)，合理嗎？

每天面對(duì)這樣的問(wèn)題，小編有時(shí)候心情很復(fù)雜。

因?yàn)椴挥?jì)免賠保險(xiǎn)是最常用的保險(xiǎn)，但也是最容易被誤解的保險(xiǎn)。

今天小編，再跟你聊。不考慮免賠額有什么責(zé)任？

什么是不計(jì)免賠保險(xiǎn)？除免賠額保險(xiǎn)的定義外，商業(yè)保險(xiǎn)條款中有如下規(guī)定：

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照相應(yīng)險(xiǎn)種約定的免賠額率，對(duì)免賠額中應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的部分，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。

事實(shí)上，不計(jì)免賠率針對(duì)的是商業(yè)車險(xiǎn)中的以下幾種免賠率：

第十一條在計(jì)算本保險(xiǎn)合同約定的賠償金額的基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)人按照下列方式免除賠償：

(一)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生二次事故的，實(shí)行5%的事故責(zé)任免除率；承擔(dān)同等事故責(zé)任的，實(shí)行10%事故責(zé)任免賠率；承擔(dān)主要事故責(zé)任的，實(shí)行15%事故責(zé)任免賠率；負(fù)事故全部責(zé)任或單方造成事故的，執(zhí)行20%的事故責(zé)任免除率；

.稍過(guò)之后.

通俗地說(shuō)，事故發(fā)生后，雙方車主撥打122聯(lián)系交警后，

交警根據(jù)你在事故中出問(wèn)題的大小，把你劃分為一定的事故責(zé)任，全責(zé)、主要責(zé)任、同等責(zé)任、次要責(zé)任、無(wú)責(zé)任，共五項(xiàng)。

根據(jù)不同的事故責(zé)任，保險(xiǎn)公司在賠償大家的時(shí)候會(huì)設(shè)定上述免賠額。

最高免賠額20%。

第二責(zé)任的免賠額最低，為5%。

不計(jì)免賠險(xiǎn)的不賠有哪些？但在一些特殊情況下，保險(xiǎn)公司也會(huì)設(shè)定一定的絕對(duì)免賠額，這是通過(guò)不計(jì)免賠保險(xiǎn)無(wú)法避免的。

也一定要注意，以免沒(méi)有相應(yīng)的對(duì)策，給自己造成不必要的損失。

1.無(wú)免賠額保險(xiǎn)對(duì)于沒(méi)有購(gòu)買相應(yīng)保險(xiǎn)的人來(lái)說(shuō)，就像涉水險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)一樣，都是附加險(xiǎn)。

也就是說(shuō)，只有投保了相應(yīng)的保險(xiǎn)，才能購(gòu)買相應(yīng)的附加險(xiǎn)。

如果只能買車損險(xiǎn)，就不能享受免賠額保險(xiǎn)。

只有買了三險(xiǎn)，才能買到三險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的免賠保險(xiǎn)。

如果只買車損險(xiǎn)就沒(méi)有免賠額保險(xiǎn)，不買三險(xiǎn)就沒(méi)有免賠額保險(xiǎn)。

車損險(xiǎn)不含免賠額險(xiǎn)，但不管三險(xiǎn)，不含免賠額~

如果不買相應(yīng)的免賠額保險(xiǎn)，真的出事了，哭都來(lái)不及~

2.無(wú)自費(fèi)藥賠付的人身傷害事故就像開(kāi)頭說(shuō)的情況小編，也是知乎很多受試者都遇到過(guò)的情況。

在這一點(diǎn)上，無(wú)論是強(qiáng)制保險(xiǎn)還是商業(yè)保險(xiǎn)，條款都有相應(yīng)的設(shè)定，但是很多車主并沒(méi)有注意到。

我們來(lái)看看條款。

《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》規(guī)定如下：

第十九條保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的約定，按照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門(mén)制定的《交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南》和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，核定強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)的人身傷亡賠償金額。因保險(xiǎn)事故造成受害人人身傷亡的，未經(jīng)保險(xiǎn)人書(shū)面同意，保險(xiǎn)人有權(quán)對(duì)被保險(xiǎn)人承諾或者支付的賠償金額進(jìn)行復(fù)核。

《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》規(guī)定如下：

第三十六條

但就目前的車險(xiǎn)條款來(lái)看，確實(shí)有這樣的設(shè)定。買車險(xiǎn)的時(shí)候，也一定要多注意條款。

小編也希望你用車不用出險(xiǎn)~

3.在找不到事故當(dāng)事人的車的過(guò)程中，很難不碰壞東西。

比如我的車停在路邊好好的，吃完飯回來(lái)看到我的車被人撞了，還不知道是誰(shuí)干的。

附近既沒(méi)有監(jiān)控錄像，也沒(méi)有目擊者，根本找不到肇事者。

這時(shí)候如果買了車損險(xiǎn)，也可以走車損險(xiǎn)進(jìn)行理賠。

但事故本應(yīng)由事故方賠償，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了保險(xiǎn)公司。

針對(duì)這種情況，保險(xiǎn)公司會(huì)設(shè)定30%的絕對(duì)免賠額，而這個(gè)免賠額只能通過(guò)提前購(gòu)買‘找不到第三方專項(xiàng)保險(xiǎn)’來(lái)規(guī)避，不能通過(guò)不計(jì)免賠保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避。