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汽車保險就是機(jī)動車保險，俗稱車險。是指對機(jī)動車因自然災(zāi)害或意外事故造成的人身傷害或財產(chǎn)損失承擔(dān)責(zé)任的一種商業(yè)保險。

汽車保險主要是對車主進(jìn)行賠償，主要有兩個方面：車主的損失和因汽車造成的其他人的生命、健康和經(jīng)濟(jì)損失的賠償。

世界上最早的汽車保險：1895年由英國“法定事故保險公司”發(fā)行（乍看是一家做責(zé)任險的保險公司），保費(fèi)10英鎊到100英鎊。汽車第三者責(zé)任險一

世界上第一份汽車損壞保險單：由美國旅行者保險公司于1898年創(chuàng)立。保羅保險公司成立于1854年），1898年向紐約州布法羅市的杜魯門馬丁發(fā)行汽車保險。

二戰(zhàn)后，車險發(fā)展迅速，第三者責(zé)任險在許多國家成為強(qiáng)制險種（交通強(qiáng)制險）。

我國的車險歷史與我國的汽車如影隨形。

中國最早有記載的汽車廣告

1918年5月29日和6月4日，上海《申報》刊登汽車保險廣告。標(biāo)題是四個簡單的字：“車險”。

廣告內(nèi)容是：“先生、商人或富人家有車，萬一發(fā)生碰撞，意外損失哪里賠？公司章程中有車險項目。而萬一火災(zāi)等損失立即賠付。保費(fèi)極低。如需了解更多詳情，歡迎來我行面談或電話聯(lián)系。受英國商業(yè)保險公司邀請”。

是的，這個廣告是英國POLO保險公司投放的。 （這家保中保險公司于1998年與美國商聯(lián)保險公司合并成為商聯(lián)保中保險公司，后于2000年與諾里奇聯(lián)盟合并，更名為英杰華集團(tuán)）。

國內(nèi)保險業(yè)首次記錄車險

1925年出版的《保險學(xué)》一書，由王小文、孔迪安主編。書中介紹《汽車保險》：“是以賠償汽車本身的損害為目的的保險合同?！?p>陳業(yè)坤主編的民國17年出版的《保險業(yè)概論》一書是這樣介紹“汽車保險”的：“汽車損壞及完全不能行駛的損失的保險”。

國內(nèi)關(guān)于政府和公共部門購買車險的報道

1930 《市政公報》 第：條“1930年，廣州為市政汽車購買保險，總費(fèi)用為5500元?！?p>國內(nèi)首部車險大額理賠文獻(xiàn)

1937年2月《信托季刊》吳佩德《車險》一文記載：“滬湘客車總廠于民國24年4月4日起火，共燒毀汽車35輛，公司共收到52500兩保費(fèi)，所以它的經(jīng)濟(jì)實(shí)力一直保持著?！?p>新中國的車險業(yè)務(wù)

1950年新中國成立后，中國人民保險公司推出了我國第一份車險保單，但由于對車險認(rèn)識的問題等原因（如：認(rèn)為車險和第三者責(zé)任險會提供對肇事者經(jīng)濟(jì)賠償，會引發(fā)交通事故1955年，汽車保險業(yè)務(wù)暫停；1970年代后，為滿足外國駐華使領(lǐng)館的保險需要，重新開辦汽車保險業(yè)務(wù)。

車險大發(fā)展

1980年，人保開始恢復(fù)車險業(yè)務(wù)。到1988年，車險業(yè)務(wù)收入突破20億元，占財產(chǎn)險份額的37.6%，首次成為第一大財產(chǎn)險種；

交強(qiáng)險出臺

2006年，國務(wù)院頒布《交強(qiáng)險條例》，“交強(qiáng)險”成為機(jī)動車必備保險；該業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)成本和損益單獨(dú)核算；

車險改革

2014年7月，原保監(jiān)會發(fā)文《關(guān)于深化商業(yè)車險條款費(fèi)率管理制度改革的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》，首次推動車險業(yè)務(wù)市場化改革；

車險改革二

2020年銀保監(jiān)會發(fā)文《關(guān)于實(shí)施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》，推進(jìn)車險二次市場化改革，將交強(qiáng)險累計賠付限額提高至20萬，基本保費(fèi)不變。

2021年車險改革后，車險市場發(fā)生了翻天覆地的變化：

1.車損險分兩種

車損險分為燃油車條款（《中國保險行業(yè)協(xié)會機(jī)動車商業(yè)保險示范條款（2020版）》等）和新能源條款（《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（試行）》等）兩大類，最終導(dǎo)致兩類車輛的車損險保費(fèi)發(fā)生重大變化。

當(dāng)然，與這兩類車輛發(fā)生交通事故后的主車損失也有較大的關(guān)系。

2、多重附加險成為車損險的主條款責(zé)任

過去需要單獨(dú)購買：單獨(dú)的玻璃破損險、發(fā)動機(jī)進(jìn)水險、車輛自燃險、免賠額等責(zé)任成為車損險的主要條款；這意味著您免于承擔(dān)責(zé)任，當(dāng)然業(yè)務(wù)也會降低您的保費(fèi)。例如《附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款》、《附加絕對免賠率特約條款》等附加條款。

3、過去保險公司作為贈送服務(wù)的一些內(nèi)容已經(jīng)成為法定條款

這些免費(fèi)內(nèi)容的條款稱為《附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款》，主要包括：

道路救援特別服務(wù)條款

車輛安全檢測專用條款

代駕服務(wù)特別條款

代檢服務(wù)特殊條款

以上服務(wù)一旦簽訂合同，就會有服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，可以幫助客戶節(jié)省大量開支，同時保證客戶可以享受的服務(wù)是一致的。

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總之，車險的發(fā)展與改革是適應(yīng)整個社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展的；無論我們投保的是哪家保險公司的產(chǎn)品，在產(chǎn)品自身的保障本質(zhì)上并沒有任何的區(qū)別，區(qū)別只在于你的服務(wù)你的業(yè)務(wù)人員個人以及選擇的保險條款。

未來的車險也將會有更多多元化的條款給到客戶，供客戶選擇，滿足大家日益?zhèn)€性化的需求！

參考資料：

1、2017-06-02 《中國保險報·中保網(wǎng)》-《民國汽車有保險》

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