2021年底，給新能源車主講了一件大事：中保協(xié)發(fā)布了《通知》《新能源汽車商業(yè)保險示范條款（試行）》，明確了新能源汽車的定義，樹立了新能源汽車理賠條款的典范。

從此車險一分為二，新能源車不再需要和燃油車一套標準，有了自己專屬的車險條款。

條款一出，引起新能源車主瘋狂吐槽。這個很好理解，因為客觀來說，保費確實漲了。這里我想強調(diào)的是，貴在合理。這一刻，新能源汽車終于有了全面的保障。在此之前，和燃油車共享標準的時候，其實有很大的討論空間。出了問題保險公司一般都推脫。新的保險條例旨在改變這種狀況。今天就來做一個板塊，新保險有哪些變化，推薦買哪些險種。

新能源汽車商業(yè)保險首次明確，新能源發(fā)生事故給被保險人造成損失，不屬于保險人免責范疇的，保險人承擔賠償責任；保險涵蓋車身、三電和出廠設(shè)備；保險狀態(tài)涵蓋行駛、充電、停車、運營四種場景?？梢哉f包含了新能源汽車的主要部件和常用條件。這有效防止了新能源車主在理賠時推諉責任。

我們來看看具體條款。新能源商業(yè)保險包括3個主險和13個附加險。其中3個主險和10個附加險與燃油車基本相同。值得注意的是，新增了3個附加險，分別是外部電網(wǎng)故障損失險、自用充電樁損失險和自用充電樁責任險。

首先是外部電網(wǎng)故障損失保險。充電時因電網(wǎng)故障造成的車輛損失和施救費用由保險公司承擔。目前外部商用電網(wǎng)已經(jīng)做到了高安全性，但是一旦發(fā)生事故，車輛損失會更大，建議購買。

其次是自用充電樁損失險。保險單載明地址的，保險人按照被保險人符合充電設(shè)備技術(shù)條件和安裝標準的自用充電樁因自然災害、意外事故、被盜或者他人損壞造成的實際損失計算賠償。簡單來說，這個保險就是保障私人充電樁自用。私人充電樁偶爾會因為小區(qū)內(nèi)亂、熊孩子或者極端天氣影響停車。這個保險只是給你的私樁投保，挺實用的。

然后就是自用充電樁責任險。該地址在保險單上寫明了。被保險人自用充電樁符合充電設(shè)備技術(shù)條件和安裝標準，造成第三人人身傷害或者財產(chǎn)損失的，被保險人應當依法承擔損害賠償責任，保險人負責賠償。簡單來說，你的充電樁造成第三方傷害，包括觸電或者燙傷，或者引燃了別人的車輛，保險可以賠償你。這種情況不太可能發(fā)生，但后果往往是一筆巨款，所以這種保險也比較實用。

以上新能源三項附加險，建議有條件的情況下購買，對于有自己充電樁，長期在城市活動的車主非常有用。

其他險種，看看哪些比較實用。汽車損壞和第三方責任是必須購買的兩種主要風險。對于新能源來說，三電也在車損范圍內(nèi)。以前跟保險公司不清楚的主要是新能源車和燃油車的車損不同?，F(xiàn)在明明在車損險里。

在附加風險中，這些類型的保險可以指：

新增設(shè)備損失險，對于不喜歡原有配置，喜歡加設(shè)備的車主可以考慮。

也可以考慮新能源汽車的增值服務。很多人說自己有里程焦慮癥，怕拖車失控傷人。這種保險可以在沒電或停電時呼叫道路救援

總的來說，保費上漲了一定程度，但也是物有所值。不要聽風雨。部分品牌增長114%，原因是全鋁車身更換，導致車損險大幅增長。大部分新能源品牌的漲幅其實都在可以接受的范圍內(nèi)。

需要注意的是，新能源溢價是按照補貼前的售價制定的，所以看起來比同價位的燃油車貴；而且投保要選擇大的保險公司，覆蓋網(wǎng)點多，服務更及時。