2021年底，給新能源車主講了一件大事：中保協(xié)發(fā)布了《通知》《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（試行）》，明確了新能源汽車的定義，樹立了新能源汽車理賠條款的典范。

從此車險(xiǎn)一分為二，新能源車不再需要和燃油車一套標(biāo)準(zhǔn)，有了自己專屬的車險(xiǎn)條款。

條款一出，引起新能源車主瘋狂吐槽。這個(gè)很好理解，因?yàn)榭陀^來說，保費(fèi)確實(shí)漲了。這里我想強(qiáng)調(diào)的是，貴在合理。這一刻，新能源汽車終于有了全面的保障。在此之前，和燃油車共享標(biāo)準(zhǔn)的時(shí)候，其實(shí)有很大的討論空間。出了問題保險(xiǎn)公司一般都推脫。新的保險(xiǎn)條例旨在改變這種狀況。今天就來做一個(gè)板塊，新保險(xiǎn)有哪些變化，推薦買哪些險(xiǎn)種。

新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)首次明確，新能源發(fā)生事故給被保險(xiǎn)人造成損失，不屬于保險(xiǎn)人免責(zé)范疇的，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任；保險(xiǎn)涵蓋車身、三電和出廠設(shè)備；保險(xiǎn)狀態(tài)涵蓋行駛、充電、停車、運(yùn)營四種場(chǎng)景?？梢哉f包含了新能源汽車的主要部件和常用條件。這有效防止了新能源車主在理賠時(shí)推諉責(zé)任。

我們來看看具體條款。新能源商業(yè)保險(xiǎn)包括3個(gè)主險(xiǎn)和13個(gè)附加險(xiǎn)。其中3個(gè)主險(xiǎn)和10個(gè)附加險(xiǎn)與燃油車基本相同。值得注意的是，新增了3個(gè)附加險(xiǎn)，分別是外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)、自用充電樁損失險(xiǎn)和自用充電樁責(zé)任險(xiǎn)。

首先是外部電網(wǎng)故障損失保險(xiǎn)。充電時(shí)因電網(wǎng)故障造成的車輛損失和施救費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。目前外部商用電網(wǎng)已經(jīng)做到了高安全性，但是一旦發(fā)生事故，車輛損失會(huì)更大，建議購買。

其次是自用充電樁損失險(xiǎn)。保險(xiǎn)單載明地址的，保險(xiǎn)人按照被保險(xiǎn)人符合充電設(shè)備技術(shù)條件和安裝標(biāo)準(zhǔn)的自用充電樁因自然災(zāi)害、意外事故、被盜或者他人損壞造成的實(shí)際損失計(jì)算賠償。簡單來說，這個(gè)保險(xiǎn)就是保障私人充電樁自用。私人充電樁偶爾會(huì)因?yàn)樾^(qū)內(nèi)亂、熊孩子或者極端天氣影響停車。這個(gè)保險(xiǎn)只是給你的私樁投保，挺實(shí)用的。

然后就是自用充電樁責(zé)任險(xiǎn)。該地址在保險(xiǎn)單上寫明了。被保險(xiǎn)人自用充電樁符合充電設(shè)備技術(shù)條件和安裝標(biāo)準(zhǔn)，造成第三人人身傷害或者財(cái)產(chǎn)損失的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。簡單來說，你的充電樁造成第三方傷害，包括觸電或者燙傷，或者引燃了別人的車輛，保險(xiǎn)可以賠償你。這種情況不太可能發(fā)生，但后果往往是一筆巨款，所以這種保險(xiǎn)也比較實(shí)用。

以上新能源三項(xiàng)附加險(xiǎn)，建議有條件的情況下購買，對(duì)于有自己充電樁，長期在城市活動(dòng)的車主非常有用。

其他險(xiǎn)種，看看哪些比較實(shí)用。汽車損壞和第三方責(zé)任是必須購買的兩種主要風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于新能源來說，三電也在車損范圍內(nèi)。以前跟保險(xiǎn)公司不清楚的主要是新能源車和燃油車的車損不同?，F(xiàn)在明明在車損險(xiǎn)里。

在附加風(fēng)險(xiǎn)中，這些類型的保險(xiǎn)可以指：

新增設(shè)備損失險(xiǎn)，對(duì)于不喜歡原有配置，喜歡加設(shè)備的車主可以考慮。

也可以考慮新能源汽車的增值服務(wù)。很多人說自己有里程焦慮癥，怕拖車失控傷人。這種保險(xiǎn)可以在沒電或停電時(shí)呼叫道路救援

總的來說，保費(fèi)上漲了一定程度，但也是物有所值。不要聽風(fēng)雨。部分品牌增長114%，原因是全鋁車身更換，導(dǎo)致車損險(xiǎn)大幅增長。大部分新能源品牌的漲幅其實(shí)都在可以接受的范圍內(nèi)。

需要注意的是，新能源溢價(jià)是按照補(bǔ)貼前的售價(jià)制定的，所以看起來比同價(jià)位的燃油車貴；而且投保要選擇大的保險(xiǎn)公司，覆蓋網(wǎng)點(diǎn)多，服務(wù)更及時(shí)。