如果你只是需要配置醫(yī)療險/重疾險/意外險/人壽險，卻不知道如何選擇，那么這篇文章就足夠了。

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1、如何選擇醫(yī)療保險？

1、什么是百萬醫(yī)療險？

幾百萬的醫(yī)保主要起到解決高額醫(yī)療費用的作用，剩下的醫(yī)保都可以報銷。

它是一種報銷型的醫(yī)療保險。首先，你要自己結(jié)清醫(yī)療費用，然后拿著收據(jù)去保險公司報銷。至于用多少和怎么用，要看你買的是什么產(chǎn)品。

2. 醫(yī)保選擇策略

百萬醫(yī)保雖然便宜，但也不能盲目購買。購買時需要考慮以下幾點：

基本保障應涵蓋四個核心項目。

百萬醫(yī)保的保障責任可能很多，但其實只要關(guān)注四大核心保障就夠了：——住院；特殊門診；住院前后的門急診；門診手術(shù)。

目前市面上的百萬醫(yī)療險大多都涵蓋這四大核心保障，大家不必太過擔心。

(2) 保證更新非常重要。

目前，市場上百萬種醫(yī)保產(chǎn)品的續(xù)保條件千差萬別。

部分產(chǎn)品保修一年，不保證續(xù)保。若理賠中途理賠或健康狀況發(fā)生變化，后續(xù)保修可能不予續(xù)保。

其中有一些是保證續(xù)保，這樣即使理賠已經(jīng)理賠，健康狀況發(fā)生變化，甚至產(chǎn)品停產(chǎn)，只要在保證續(xù)保期限內(nèi)，我們都可以繼續(xù)正常續(xù)保。

因此，在購買百萬醫(yī)療險時，一定要考慮保障的長期穩(wěn)定性，優(yōu)先考慮保障續(xù)保的產(chǎn)品。

免賠額越少越好。

百萬醫(yī)保的免賠額是保險公司不需要報銷的部分。

例如：

醫(yī)保報銷后，還有3萬元醫(yī)藥費。如果免賠額是1萬元，保險公司只報銷2萬元；如果免賠額為5000元，保險公司賠付25000元。

所以對于我們的投保人來說，免賠額越少越好。

增值服務必須有實際項目。

增值服務雖然是產(chǎn)品增值服務，但如果精挑細選，會提升就醫(yī)體驗。

不要被各種增值服務所迷惑，重點看是否有綠色鏈接、先行賠付、質(zhì)子重離子醫(yī)療服務這三項服務更實用。

2、如何選擇重疾險？

重大疾病保險是針對重大疾病提供保障的保險，一旦發(fā)生意外就會賠付。

重疾險的核心是疾病保障，那么如何選擇呢？

1、保額和賠付比例盡量高。

購買重疾險的目的是為了在自己患上大病時獲得足夠的補償，而這種補償?shù)亩嗌倥c投保金額和補償比例有關(guān)。

保額越高，賠償越多；補償比例越高，補償越多。

所以，選擇自己經(jīng)濟能力范圍內(nèi)的產(chǎn)品，一定要選擇保額高、賠付比例高的產(chǎn)品。

2.高發(fā)疾病得到充分保障。

有的產(chǎn)品看似保護了上百種疾病，卻缺乏最核心的高發(fā)病保障，同樣毫無用處。

高危重癥28種，救治率95%以上。這28種高危重疾，所有重疾險產(chǎn)品都強制承保，省心省力。

輕中度高危疾病有11種，但并不是所有的重疾險產(chǎn)品都是強制承保的，所以在選擇產(chǎn)品的時候要注意11種高危輕中度疾病是否都在承保范圍內(nèi)。

3、保證期越長越好。

隨著年齡的增長，患上大病的幾率也會增加，所以保障期越長越好。

終身長期保障比定額短期保障要貴很多，大家可以根據(jù)自己的經(jīng)濟實力來決定。

3、如何選擇意外險？

意外險主要涵蓋：意外傷害、意外傷殘、意外死亡三項。保護很簡單。選擇時要注意以下三點。

1. 良好的付款條件。

看意外險產(chǎn)品的賠付條件，看免賠額、報銷范圍、報銷比例就可以了。

免賠額越低越好。

報銷范圍最好不限于社保。

報銷比例越高越好。

2.優(yōu)先保護“猝死”

近年來，猝死事件時有發(fā)生。為了搶占商機，不少意外險產(chǎn)品都加入了“猝死”責任保障。

如果長期處于高強度、高壓的工作狀態(tài)，最好選擇意外險來保障“猝死”。

3、注意免責條款的內(nèi)容

免責條款是保險公司不賠付的內(nèi)容。一定要注意仔細核對，否則可能影響后續(xù)理賠。

選擇時，盡量多比較，選擇免責條款少的。

4、如何選擇定期壽險？

對于定期壽險來說，保障責任比較簡單，就是保障“身故”和“全殘”，也就是說“身故”或者“全殘”就是損失。

選擇時，只需注意以下幾點。

1.優(yōu)先考慮豁免條款少的

一份定期壽險的除外責任越多，被保險人的“死亡方式”就越受限制。

但是現(xiàn)在很多高性價比的產(chǎn)品免責條款比較少。一般來說，兩年內(nèi)只有3起：自殺；沒有保險欺詐；違法犯罪不保。

免責條款越少，發(fā)生事故時獲得賠償成功的概率就越大。

2、優(yōu)先保證高額度。

如果投保了定期壽險，賠付就留給家庭，用于家庭生活的正常運轉(zhuǎn)。至少要考慮家庭未來10-20年的經(jīng)濟生活。所以保額要盡可能的高。

有些保險公司最多只能購買100萬的壽險。如果覺得不夠，網(wǎng)上有很多定期人壽保險，可以買兩三百萬的保額，基本可以滿足大部分家庭的經(jīng)濟需求。

3.優(yōu)先考慮那些等待時間短的人。

定期人壽保險有一個等待期，通常為90 -180 天。如果你在等待期間遇到危險，保險公司是不會給你賠付的。

對于消費者來說，等待時間越短越好。

目前保險市場上的產(chǎn)品數(shù)量不勝數(shù)，很多都是“就那么幾樣”，你在選擇的時候可能找不到方向。

所以我特意總結(jié)了醫(yī)療保險/重疾險/意外險/壽險的選擇策略，希望對你有所幫助。