很多人在買車的時候會慎重選擇，然后在買保險的時候就粗心大意，說車子脫險后很難理賠。并非所有這些都是保險公司的責任。購買車險時，投保人首先要問清楚什么是車險？必須購買哪些險種，才能找到適合自己的車險產(chǎn)品。

在此，筆者選取幾款比較典型的車險保險方案進行對比分析，供廣大車主參考。

買車險方案一：最低保障方案

保險組合：第三者責任險

保障范圍：只對第三方損失負責

適用對象： 急于拿證或年檢的個人

特點：適合那些覺得買保險沒用的人，或者急于拿保險的人去上牌照、驗車。

優(yōu)點：可用于處理車牌或車輛年檢。

缺點：一旦撞到車或人，對方的損失可以由保險公司賠償，而自己車的損失只能自己承擔。

舉例：以一輛價值16萬元的新車為例。第三者責任險一般限額為10萬元，因此需要繳納1300元的保險費。

購買車險計劃二：基本保障計劃

保險組合：車損險+第三者責任險

保障范圍：只有基本保險，沒有任何附加保險

特點：適用于一些認為發(fā)生事故后修車成本很高的車主。他們認為事故發(fā)生率比較高，為自己的車子和第三方的人身傷害和財產(chǎn)損失尋求保障。這種組合受到了很多車主的青睞。

適用對象： 有一定經(jīng)濟壓力的個人或單位

優(yōu)點：最高必要性。

缺點：不是最好的組合，最好加入無免賠額的特殊保險。

例：以16萬元新車為例，車損險基本保費240元，費率1.2%，則：240+1600001.2%+1300=3460元

購買車險方案三：經(jīng)濟險方案

險種組合：車損險+第三者責任險+無免賠額特約險+整車失竊救援

特點： 投保四種最必要和最有價值的保險。

適用對象：個人，精打細算的最佳選擇

優(yōu)勢：投保最保值險種，保險性價比最高；人們最關心的丟失等重大風險，100%賠付。保費不高，但包含更實用的無免賠額專項保險。當然，這還不是最完整的保險解決方案。這

例：以價值16萬元的新車為例，不含可扣除的專項險，按車損險和第三者責任險保費之和的20%計算；那么：3460+346020%+1600001.0%=5752元

購買車險計劃四：最佳保障計劃

險種組合：車損險+第三者責任險+車載責任險+擋風玻璃險+不計免賠專項險+整車盜竊救援特點：在經(jīng)濟險方案的基礎上，增加了車載責任險添加+ 擋風玻璃保險確保乘客和車輛易損部件的安全。

適用對象：一般公司或個人。

優(yōu)點：值得買高價值的保險，不浪費錢。

例子：以一輛價值16萬元的國產(chǎn)新車為例。由于是乘用車，車上責任險只需為車內(nèi)乘員投保，保險費率為0.9%，按座位數(shù)計算；根據(jù)批準的席位數(shù)量，稅率為0.5%。單獨的玻璃破損險按國產(chǎn)擋風玻璃費率（0.15%）投保。但：

(1)汽車責任險按50萬元/座投保：3460+5000000.9%+1600000.15%+346020%+1600001.0%=10492元

（2）汽車責任險按核定座位數(shù)投保50萬元：3460+5000000.5%+1600000.15%+346020%+1600001.0%=8492元

購買車險方案五：完善的保障方案

險種組合：車損險+第三者責任險+隨車責任險+擋風玻璃險+不可免賠專項險+新增設備損失險+自燃損失險+整車防盜搶險

特點： 安全保險，唯有居安思危。能投保的險種都有投保，可以從容上路，不用擔心交通帶來的各種風險。

適用對象：政府機關、事業(yè)單位、大型企業(yè)。

優(yōu)點：幾乎所有與汽車有關的事故損失都可以得到賠償。被保險人不必因投保某類保險而未投保而獲得賠償，并承擔因投保決策失誤造成的損失。

缺點：保費較高，某些險種概率很小。

例如：以價值16萬元的新車為例，新增設備損失險費率為1.2%；自燃損失保險費率為0.4%。但：

(1)汽車責任險50萬元/座投保：3460+5000000.9%+1600000.15%+346020%+300001.2%+1600000.4%+1600001.0%=11492元

（二）車上責任險按核定座位數(shù)投保50萬元：3460+5000000.5%+1600000.15%+346020%+300001.2%+1600000.4%+160000 1.0%=9492元

買什么樣的車險？新手車險和老手車險的區(qū)別

許多新手一拿到駕照就購買自動駕駛汽車。這種情況在中國非常普遍。新手開車雖然比較小心，但是缺乏經(jīng)驗，難免會有一些磕磕碰碰的情況。因此，對于新手來說，我們一般建議購買幾種保險。并且不要冒險，只需購買強制性交通保險。要知道，一旦發(fā)生意外，需要花的錢，遠遠超過當時省下來的買保險的投資。

所以，新手除了“交強險”，應該還購買“車輛損失險”。以保障自己的車輛發(fā)生事故時能夠獲得足夠賠償。交強險賠償額度比較低，對于較大事故，比如撞傷人，或撞了奔馳寶馬之類的名貴車輛以及造成了路面損失的話。交強險肯定是不夠的。所以應該再購買“第三者責任險”，保額不應太低，在10萬-20萬之間為佳。如果不是很有把握，50萬保額也是可以的。

同時不要忘記，如果購買了車輛損失險或第三者責任險的保險，最好也要買上“不計免賠率”。這個花錢不多，但效果卻很顯著。當然，針對新手容易發(fā)生較多掛擦事故的情形，“不計免賠額”也應該購買。否則有的公司有免賠金額，數(shù)字雖然不大，但每次都要扣除一些，車主承擔的損失則較多。一些小事故可能損失就只有數(shù)百元，扣除掉免賠金額后，得到的賠償對車主很不劃算。特別是新手，小事故比較頻繁的情況。

車險買哪幾種不知道你是否已經(jīng)心中有數(shù)了?車主可以根據(jù)自己的實際情況，在不同的車險投保方案中，選擇到適合自己的一種。此外，在選好了險種后，還要好好地比較一下價錢。每一項都有一個計算公式，可找相關的代理，讓他們分別直接報出最終的“優(yōu)惠價”。

買車險也要貨比三家，保險公司的信譽、售后服務以及出險后的反應速度等綜合實力都應納入我們的考慮范圍。