車輛人員責(zé)任險，又稱車輛座位險。車輛乘員責(zé)任險可以說是商業(yè)車險中的主要險種。其主要作用是在發(fā)生交通事故時，對車內(nèi)乘員的人身傷亡進(jìn)行賠償。

1、對于每個座位的遇難者，當(dāng)（每輛車車上人員的人身傷亡損失數(shù)額-交強(qiáng)險賠償數(shù)額）事故責(zé)任率高于或等于賠償限額時每次事故的每個座位：

賠償額=每個座位每次事故的賠償限額（1-事故責(zé)任免除）（1-絕對免責(zé)）

2.對于每個座位的遇難者，當(dāng)（每車廂內(nèi)人員的人身傷亡損失金額-交強(qiáng)險賠償金額）事故責(zé)任率低于每個座位每次事故的賠償限額時：

賠償額=（按合同約定，車上每人人身傷亡損失金額-交強(qiáng)險賠償金額）事故責(zé)任率（1-事故責(zé)任免除率）（1-絕對排除率)

意外責(zé)任保險比例：

被保險機(jī)動車對主要事故負(fù)有責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%；

被保險機(jī)動車承擔(dān)相同事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%；

被保險機(jī)動車發(fā)生二次事故的，事故責(zé)任比例為30%。

賠償限額

駕駛員每次事故的責(zé)任限額和乘客每次事故的責(zé)任限額由投保人在投保時與保險人協(xié)商確定。投保乘用車座位數(shù)按投保機(jī)動車核準(zhǔn)載客量確定（駕駛員座位除外）。

這里強(qiáng)調(diào)“每個座位的補(bǔ)償限額”

舉個例子：車主買保險，3萬元一個座位，一家三口在旅途中遭遇意外。治療費(fèi)用分別為4萬元、2.5萬元、5萬元，賠償限額為3萬元、2.5萬元、3萬元。

被保險人獲得賠償后，保險合同繼續(xù)有效，直至保險期限屆滿。

事故責(zé)任免除

汽車人身責(zé)任險會根據(jù)車主的事故責(zé)任設(shè)定相應(yīng)的免賠率。例如車主對事故負(fù)有主要責(zé)任，保險公司在計算賠償時會針對事故的主要責(zé)任設(shè)定相應(yīng)的免賠率，通常為15%。事故完全由責(zé)任人或單方面原因造成的，執(zhí)行20%的事故責(zé)任免除率。

當(dāng)車主對事故承擔(dān)一半責(zé)任時，保險公司會設(shè)定10%的免賠率。事實上，每家保險公司對意外責(zé)任免賠率的定義都不盡相同。例如，人保財險的主要責(zé)任扣除率為10%。半責(zé)8%，二次責(zé)任5%，相應(yīng)的車輛人員責(zé)任險的免賠率也變成了主責(zé)10%，半責(zé)8%，二次責(zé)任5% .

如果已經(jīng)為車上的人購買了保險，則沒有免賠額，這部分由保險公司賠付。

絕對賠率免費(fèi)

當(dāng)被保險車輛乘員責(zé)任險的實際損失率超過規(guī)定的免賠率時，保險公司僅對超出免賠率的部分負(fù)責(zé)。

比如絕對免賠額是500元，當(dāng)你脫離險情后去保險公司理賠時，低于500元的金額保險公司是不會賠付的，保險公司會扣除每次理賠500元。假設(shè)費(fèi)用是700元，那么保險公司賠付700-500=200元。