汽車小剮蹭報(bào)保險(xiǎn)不劃算。車險(xiǎn)改革后，車險(xiǎn)的定價(jià)因素發(fā)生很大變化，其中一個(gè)變化是因?yàn)樾幉湓斐傻某鲭U(xiǎn)次數(shù)（專業(yè)術(shù)語叫NCD系數(shù)）規(guī)則發(fā)生改變，因?yàn)橐淮涡幉湓斐纱文瓯ＹM(fèi)上漲是不劃算的。出險(xiǎn)情況與保費(fèi)相關(guān)的年數(shù)變成連續(xù)三年

改革前，未出險(xiǎn)最高獎(jiǎng)勵(lì)是三年，出險(xiǎn)因素只考慮一年，比如一年出險(xiǎn)一次系數(shù)是1，一年出險(xiǎn)兩次系數(shù)是1.25。

改革后，以最近三年的出險(xiǎn)次數(shù)來確定系數(shù)，為了給多年沒有出險(xiǎn)的客戶更多優(yōu)惠，如果三年都沒有賠款，則考慮前第四年，如果前第四年沒有賠款，則采用最低系數(shù)，如果前第四年有賠款，則根據(jù)最近三年的出險(xiǎn)次數(shù)確定系數(shù)。具體如下圖所示。

相當(dāng)于連續(xù)三年未出險(xiǎn)才給予85折優(yōu)惠。小額案件還未出臺(tái)規(guī)定

改革前后都是基于出險(xiǎn)次數(shù)而不是出險(xiǎn)金額來確定。改革文件中有針對(duì)小額案件的特殊計(jì)入如出險(xiǎn)次數(shù)的方式，但目前還沒有正式出臺(tái)相關(guān)規(guī)定。改革后很多增值服務(wù)成為車險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，比如非事故救援，但這種服務(wù)如果使用了不會(huì)被計(jì)入出險(xiǎn)次數(shù)，答案是否定的。

但是，改革后決定保費(fèi)價(jià)格的更重要因素并不是返利，也不是出險(xiǎn)次數(shù)，而是保險(xiǎn)公司的自主系數(shù)。

改革后，選擇車險(xiǎn)時(shí)要更注重服務(wù)和保單價(jià)格。之前的經(jīng)驗(yàn)是各公司保單價(jià)格有區(qū)別，只是返利有區(qū)別，未來保費(fèi)的發(fā)票價(jià)可能就是實(shí)際支付金額。保費(fèi)價(jià)格決定因素

決定保費(fèi)價(jià)格的有三個(gè)因素：出險(xiǎn)系數(shù)、基準(zhǔn)保費(fèi)和保險(xiǎn)公司自主系數(shù)（部分地區(qū)還有違章系數(shù)），這三項(xiàng)中，出險(xiǎn)系數(shù)和基準(zhǔn)保費(fèi)在行業(yè)內(nèi)是統(tǒng)一的，各公司之間沒有差別（違章系數(shù)也是統(tǒng)一的），所以各公司之間的報(bào)價(jià)差異只在于保險(xiǎn)公司的自主系數(shù)。

總之，保險(xiǎn)公司的自主系數(shù)是根據(jù)各保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理模型在行業(yè)規(guī)定的范圍內(nèi)確定的，這涉及到對(duì)人和車的評(píng)估，所以不同公司之間的定價(jià)不同，最大的差異達(dá)到兩倍。所以，除了了解出險(xiǎn)次數(shù)對(duì)保費(fèi)的影響之外，選擇車險(xiǎn)報(bào)價(jià)時(shí)最好咨詢身邊的專業(yè)業(yè)務(wù)員，對(duì)于小剮蹭的情況，可以自行維修就可以了。