五年后

其實只要還清欠款，在五年以內(nèi)保持良好的消費記錄，之前的逾期記錄都會清空。但這五年期限是有條件的，即必須從還清所有債務(wù)之日起計算。

如借款人在這五年內(nèi)又重新申請新的信用卡或銀行貸款等業(yè)務(wù)，那么之前“逾期已結(jié)清”的記錄仍然會影響審批，可能會通過，但也可能會被拒絕，這取決于貸款機構(gòu)的審核結(jié)果。

如果在這五年內(nèi)再次出現(xiàn)逾期還款的情況，之前的良好信用記錄就會作廢，并從頭開始計算。不過也不必驚慌，雖然貸款還清后需要等待五年，但這并不意味著所有逾期貸款都會對信用產(chǎn)生影響。

部分金融機構(gòu)在審核個人信息時，在審批房貸、車貸的過程中，對于一兩次逾期記錄其實并不那么嚴格。只要在還清貸款后兩年內(nèi)沒有貸款申請記錄或逾期行為，基本都會獲批。

征信的作用

一是防范信用風(fēng)險。征信降低了交易中參與各方的信息不對稱，避免因信息不對稱而帶來的交易風(fēng)險，從而起到風(fēng)險判斷和揭示的作用。

二是擴大信用交易。征信解決了制約信用交易的瓶頸問題，促成信用交易的達成，促進金融信用產(chǎn)品和商業(yè)信用產(chǎn)品的創(chuàng)新，有效擴大信用交易的范圍和方式，帶動信用經(jīng)濟規(guī)模的擴張。

三是提高經(jīng)濟運行效率。通過專業(yè)化的信用信息服務(wù)，降低了交易中的信息收集成本，縮短了交易時間，拓寬了交易空間，提高了經(jīng)濟主體的運行效率，促進經(jīng)濟社會發(fā)展。

四是推動社會信用體系建設(shè)。征信業(yè)是社會信用體系建設(shè)的重要組成部分，發(fā)展征信業(yè)有助于遏制不良信用行為的發(fā)生，使守信者利益得到更大的保障，有利于維護良好的經(jīng)濟和社會秩序，促進社會信用體系建設(shè)的不斷發(fā)展完善。