隨著國家對房地產(chǎn)市場的調(diào)控，存量房貸利率的下調(diào)已成為一種趨勢。近期，有觀點認為，從5%甚至6%以上下調(diào)至“4”開頭其實也不錯了，能夠節(jié)約不少利息。然而，對于是否應該選擇等待降低存量房貸利率，還是提前還款，這成為了一個值得思考的問題。

根據(jù)央視的舉例測算，貸款本金為100萬元，利率從5.1%下調(diào)至4.3%(下降0.8%)后每年可以少支出5000元利息，這些錢夠一次家庭短途自駕游了。這意味著，降低利率確實可以節(jié)省一部分利息支出。

然而，對于大部分人來說，提前還貸可能更為劃算。原因在于，自2022年9月以來，銀行存款利率已經(jīng)兩次下降，今年9月1日起又進一步下降。四大行的一年定存利率為1.55%，最長的五年期定存利率只有2.25%。如果擁有50萬元，通過理財能夠?qū)崿F(xiàn)年化6%的投資收益，而貸款利率為5%。在這種情況下，提前還貸雖然可以省下5%的貸款利息支出，但卻失去了6%的投資收益。因此，不如用銀行的錢賺1%的利差。

另一方面，如果每年都將資金存入銀行，一年的投資收益率可能只有3%甚至更低。在這種情況下，提前還貸雖然損失了3%的投資收益，但節(jié)約了5%的貸款利息支出。

因此，在存量房貸利率下降后依然比投資收益低的情況下，持幣在手顯然不太劃算。提前還了4%以上成本的貸款是能夠獲益的。當然，前提是有足夠的資金。如果銀行里基本上沒有多少存款，那么不必考慮提前還款這個選擇，享受國家給的降低首套房存量房貸利率、每年少還幾千元也是不錯的。

總之，在存量房貸利率調(diào)整的背景下，購房者需要根據(jù)自身的經(jīng)濟狀況和市場情況來權衡提前還款和等待降低利率的利弊。在做出決策時，要充分考慮各種因素，確保自己的選擇是符合自身利益的。