車的保險怎么買？這是很多車主關(guān)心的問題。下面就給您詳細說說。

交強險是必須買的，這是國家強制要求，不買就違法，車也沒法上戶、年檢，被查到還會扣車罰款。交強險帶有公益屬性，保額低，賠付對象僅限第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。自己車撞壞或車上人員受傷不賠，財產(chǎn)損失最多賠 2000 元，人撞傷醫(yī)藥費最多 1.8 萬元，死亡傷殘最多賠 18 萬，總共也就 20 萬保額，在一線城市遠遠不夠。

商業(yè)險分多種。第三者責(zé)任險建議買，額度最好不低于 100 萬，一線城市 200 萬不嫌多，能補充交強險賠付額度的不足。車上人員險比較雞肋，保額低價格貴，不推薦，除非私家車常跑滴滴。車損險相信很多車主會買，出事故對方賠償有交強險和三責(zé)險，自己車的維修沒車損險就得自掏腰包。

改革后的車損險把大部分跟車損相關(guān)的險種都打包了。買商業(yè)險還得考慮價格。車險費用計算方式固定，不同渠道折扣力度不同。像人保、平安、太平洋這類大公司，不同渠道保費相差不大，主要是贈品價值有差異，電銷渠道折扣往往更大，4S 店相對小。其他小公司價格戰(zhàn)可能更明顯，但建議優(yōu)選大公司，理賠服務(wù)更周到。

連續(xù)不出險，車險費率有折扣，連續(xù)三年沒發(fā)生商業(yè)賠款，基礎(chǔ)保費打 6 折；連續(xù)兩年沒發(fā)生商業(yè)賠款，基礎(chǔ)保費打 7 折；上一年沒發(fā)生商業(yè)賠款，基礎(chǔ)保費打 85 折；新車上險或上年發(fā)生 1 次商業(yè)賠款，不打折；上年發(fā)生 2 次商業(yè)賠款，保費上浮 25%；上年發(fā)生 3 次商業(yè)賠款，保費上浮 50%；上年發(fā)生 4 次商業(yè)賠款，保費上浮 75%；上年發(fā)生 5 次商業(yè)賠款以上，商業(yè)險可能翻倍或拒保。

理賠流程要注意，出事故第一時間報案，超過 48 小時可能不賠。報案后定損，定損要保險公司、修理廠和客戶三方參與。輕微事故可走快速理賠流程。定損有差價可投訴到 12378 保監(jiān)局或起訴保險公司。

總之，買車險要根據(jù)自身情況選擇合適的險種和渠道，小心謹慎駕駛，減少事故發(fā)生。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）