車(chē)的保險(xiǎn)怎么買(mǎi)？這是很多車(chē)主關(guān)心的問(wèn)題。下面就給您詳細(xì)說(shuō)說(shuō)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是必須買(mǎi)的，這是國(guó)家強(qiáng)制要求，不買(mǎi)就違法，車(chē)也沒(méi)法上戶(hù)、年檢，被查到還會(huì)扣車(chē)罰款。交強(qiáng)險(xiǎn)帶有公益屬性，保額低，賠付對(duì)象僅限第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。自己車(chē)撞壞或車(chē)上人員受傷不賠，財(cái)產(chǎn)損失最多賠 2000 元，人撞傷醫(yī)藥費(fèi)最多 1.8 萬(wàn)元，死亡傷殘最多賠 18 萬(wàn)，總共也就 20 萬(wàn)保額，在一線(xiàn)城市遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

商業(yè)險(xiǎn)分多種。第三者責(zé)任險(xiǎn)建議買(mǎi)，額度最好不低于 100 萬(wàn)，一線(xiàn)城市 200 萬(wàn)不嫌多，能補(bǔ)充交強(qiáng)險(xiǎn)賠付額度的不足。車(chē)上人員險(xiǎn)比較雞肋，保額低價(jià)格貴，不推薦，除非私家車(chē)常跑滴滴。車(chē)損險(xiǎn)相信很多車(chē)主會(huì)買(mǎi)，出事故對(duì)方賠償有交強(qiáng)險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)，自己車(chē)的維修沒(méi)車(chē)損險(xiǎn)就得自掏腰包。

改革后的車(chē)損險(xiǎn)把大部分跟車(chē)損相關(guān)的險(xiǎn)種都打包了。買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)還得考慮價(jià)格。車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算方式固定，不同渠道折扣力度不同。像人保、平安、太平洋這類(lèi)大公司，不同渠道保費(fèi)相差不大，主要是贈(zèng)品價(jià)值有差異，電銷(xiāo)渠道折扣往往更大，4S 店相對(duì)小。其他小公司價(jià)格戰(zhàn)可能更明顯，但建議優(yōu)選大公司，理賠服務(wù)更周到。

連續(xù)不出險(xiǎn)，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率有折扣，連續(xù)三年沒(méi)發(fā)生商業(yè)賠款，基礎(chǔ)保費(fèi)打 6 折；連續(xù)兩年沒(méi)發(fā)生商業(yè)賠款，基礎(chǔ)保費(fèi)打 7 折；上一年沒(méi)發(fā)生商業(yè)賠款，基礎(chǔ)保費(fèi)打 85 折；新車(chē)上險(xiǎn)或上年發(fā)生 1 次商業(yè)賠款，不打折；上年發(fā)生 2 次商業(yè)賠款，保費(fèi)上浮 25%；上年發(fā)生 3 次商業(yè)賠款，保費(fèi)上浮 50%；上年發(fā)生 4 次商業(yè)賠款，保費(fèi)上浮 75%；上年發(fā)生 5 次商業(yè)賠款以上，商業(yè)險(xiǎn)可能翻倍或拒保。

理賠流程要注意，出事故第一時(shí)間報(bào)案，超過(guò) 48 小時(shí)可能不賠。報(bào)案后定損，定損要保險(xiǎn)公司、修理廠和客戶(hù)三方參與。輕微事故可走快速理賠流程。定損有差價(jià)可投訴到 12378 保監(jiān)局或起訴保險(xiǎn)公司。

總之，買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)要根據(jù)自身情況選擇合適的險(xiǎn)種和渠道，小心謹(jǐn)慎駕駛，減少事故發(fā)生。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）