車險(xiǎn)不計(jì)免賠是指車險(xiǎn)中的不計(jì)免賠率特約條款，屬于商業(yè)附加險(xiǎn)。

一般來說，在車輛保險(xiǎn)中存在責(zé)任免賠。比如車主負(fù)主要責(zé)任，保險(xiǎn)公司可能只賠 85%，剩下 15%需車主自己承擔(dān)。但投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)后，這部分本應(yīng)由車主承擔(dān)的 5%到 20%的賠償責(zé)任就轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)。

不計(jì)免賠險(xiǎn)按照保險(xiǎn)對(duì)象不同，分為基本險(xiǎn)的不計(jì)免賠和附加險(xiǎn)的不計(jì)免賠?；倦U(xiǎn)主要包括車損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)與機(jī)動(dòng)車盜搶險(xiǎn)，車損險(xiǎn)的不計(jì)免賠價(jià)格通常是車損險(xiǎn)的 15%。附加險(xiǎn)如劃痕、涉水、自燃險(xiǎn)等也有不計(jì)免賠條款，劃痕險(xiǎn)有 15%的免賠率，涉水、自燃是 20%的免賠率。

不計(jì)免賠險(xiǎn)具有全額免賠、額外付費(fèi)、適用范圍廣的特點(diǎn)。全額免賠意味著不受免賠額限制，保險(xiǎn)公司承擔(dān)全部賠償金額。購(gòu)買需要在主險(xiǎn)基礎(chǔ)上支付額外費(fèi)用，且適用于車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等多個(gè)險(xiǎn)種。

不計(jì)免賠險(xiǎn)主要應(yīng)用于機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)領(lǐng)域，像車險(xiǎn)中的車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)等，租車、船舶、旅行保險(xiǎn)中也可能用到。

在責(zé)任范圍方面，經(jīng)特別約定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，本應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。但在加扣免賠率、附加險(xiǎn)免賠率、找不到第三者事故、事故責(zé)任難確定、非指定駕駛?cè)耸鹿?、行駛區(qū)域外事故、車損險(xiǎn)中絕對(duì)免賠額、未選擇附加不計(jì)免賠條款的險(xiǎn)種規(guī)定的免賠金額以及不可附加本條款的險(xiǎn)種規(guī)定的免賠金額等情況下，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

對(duì)被保險(xiǎn)人而言，作用是能把自己負(fù)責(zé)的部分賠償責(zé)任轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)公司，獲得更大理賠額度，但只適用于車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)等事故責(zé)任，且不能獨(dú)立存在。對(duì)保險(xiǎn)人來說，能吸引顧客購(gòu)買提高利潤(rùn)，但會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，可能出現(xiàn)理賠爭(zhēng)議。

購(gòu)買不計(jì)免賠險(xiǎn)時(shí)要注意，并非所有保險(xiǎn)公司都提供，要確認(rèn)適用險(xiǎn)種、對(duì)比保費(fèi)、了解保障范圍、確認(rèn)免賠額和保險(xiǎn)期限等。比如陳先生買了基本險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)，車身被劃傷，因車身劃痕損失險(xiǎn)屬附加險(xiǎn)種，基本險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)不能賠償其 15%的免賠率。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）