車(chē)輛定全損的標(biāo)準(zhǔn)主要包括以下幾個(gè)方面。

一是車(chē)輛損失已超過(guò)車(chē)輛實(shí)際價(jià)值。

二是雖未超過(guò)實(shí)際價(jià)值，但維修費(fèi)用過(guò)高且找不到第三方責(zé)任人。

全損車(chē)的賠償標(biāo)準(zhǔn)取決于保險(xiǎn)金額與車(chē)輛實(shí)際價(jià)值的關(guān)系及保險(xiǎn)合同條款。

保險(xiǎn)金額高于車(chē)輛實(shí)際價(jià)值時(shí)，賠償費(fèi)等于實(shí)際價(jià)值減去殘值再乘以 1 減去免賠率。

保險(xiǎn)金額等于或低于車(chē)輛實(shí)際價(jià)值時(shí)，賠償額等于保險(xiǎn)金額減去殘值再乘以 1 減去免賠率。

事故責(zé)任也會(huì)影響賠償，如果是第三方責(zé)任造成的，保險(xiǎn)公司先賠付再追償；車(chē)主自己造成的單方事故，保險(xiǎn)公司按合同約定賠付。

全損車(chē)殘值處理方式有保險(xiǎn)公司直接處理、車(chē)主自行處理、雙方協(xié)商處理。

在全損車(chē)賠償中，車(chē)主和保險(xiǎn)公司都要注意仔細(xì)讀保險(xiǎn)合同條款、及時(shí)報(bào)案配合定損、保留相關(guān)證明文件、理性處理爭(zhēng)議。

比如車(chē)輛已明顯全損無(wú)法修復(fù)，像新能源完全火燒只剩外殼、車(chē)輛完全淹沒(méi)在水中 2 小時(shí)以上等；車(chē)輛維修金額達(dá)到或超車(chē)輛損失險(xiǎn)承保保額 50%；車(chē)輛維修金額加殘值金額大于等于車(chē)輛損失險(xiǎn)承保保額，就會(huì)觸發(fā)全損。

車(chē)輛在維修方案不明時(shí)不能拆解。服務(wù)站與修理廠上報(bào)價(jià)格有差距要提前關(guān)注，還要關(guān)注殘值詢價(jià)進(jìn)展和車(chē)輛現(xiàn)狀。

客戶車(chē)輛經(jīng)保險(xiǎn)公司推定全損后，保險(xiǎn)公司可能會(huì)把車(chē)輛賣(mài)給專業(yè)處理全損車(chē)的公司，多數(shù)車(chē)會(huì)流入二手車(chē)市場(chǎng)。

客戶如果車(chē)輛有貸款要先解押才能簽全損協(xié)議，處理違章，準(zhǔn)備相關(guān)材料，督促保險(xiǎn)公司盡快完善流程賠款結(jié)案，注意協(xié)議中備注后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)保險(xiǎn)退費(fèi)。

理賠人員要及時(shí)上報(bào)涉及全損的重大事故，與客戶協(xié)商安排到合作修理廠或 4S 店，及時(shí)詢價(jià)拿出處理方案，關(guān)注詢價(jià)系統(tǒng)，核實(shí)車(chē)輛有無(wú)抵押等異常，及時(shí)簽全損協(xié)議，盡快完成系統(tǒng)賠款等。

車(chē)主還要規(guī)避殘值降價(jià)、轉(zhuǎn)移車(chē)輛后的違法違章、尾款不及時(shí)支付等風(fēng)險(xiǎn)。

在一些尖銳問(wèn)題上，比如高保低賠，車(chē)險(xiǎn)車(chē)輛保額基本在合同中體現(xiàn)，所以一般高保低賠不合理，但騙保故意行為應(yīng)制止。

車(chē)輛殘值客戶可以自留，但要確認(rèn)出價(jià)不低于最高詢殘價(jià)格，并支付一定比例詢殘費(fèi)用。

殘值歸保險(xiǎn)公司所有是有法律依據(jù)的。

車(chē)輛報(bào)廢了，報(bào)廢金額歸保險(xiǎn)公司，報(bào)廢一般要提供相關(guān)證明。

商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)可退，交強(qiáng)險(xiǎn)退保較困難。

尋回的盜搶車(chē)可以全損，要提供相關(guān)證明。

尾款殘值商不付款，聯(lián)系保險(xiǎn)公司協(xié)調(diào)。

可以全損但要求維修，維修金額一般不超車(chē)輛保額與殘值差額。

車(chē)輛施救費(fèi)用保險(xiǎn)公司賠償，拆解費(fèi)用在賠款中扣減，全損車(chē)輛要提供相關(guān)材料。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）