車輛定全損的標(biāo)準(zhǔn)主要有以下幾個(gè)方面。

一是被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故后滅失，或者受到嚴(yán)重?fù)p壞完全失去原有形體、效用，或者不能再歸被保險(xiǎn)人所擁有的，為實(shí)際全損。

二是被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故后，認(rèn)為實(shí)際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免發(fā)生實(shí)際全損所需支付的費(fèi)用超過實(shí)際價(jià)值的，為推定全損。

觸發(fā)全損的前提條件包括：車輛已明顯全損無法修復(fù)，比如新能源完全火燒只剩下外殼、車輛完全淹沒在水中 2 小時(shí)以上等；車輛維修金額達(dá)到或超車輛損失險(xiǎn)承保保額 50%；車輛維修金額加上殘值金額（競(jìng)價(jià)詢殘）大于或等于車輛損失險(xiǎn)承保保額。

全損賠款的計(jì)算有一定公式。機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)總賠款等于（車損賠款加上施救費(fèi)賠款減去絕對(duì)免賠額 ）乘以（1 減去絕對(duì)免賠率）。車損賠款等于（保險(xiǎn)金額減去交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠付本車損失金額 ）乘以被保險(xiǎn)車輛事故責(zé)任比例。施救費(fèi)賠款等于（核定施救費(fèi)減去交強(qiáng)應(yīng)賠付本車施救費(fèi)金額）乘以被保險(xiǎn)車輛事故責(zé)任比例。

車輛在涉及全損案件處理時(shí)有一些注意事項(xiàng)。要盡快決定維修方案，比如考慮全損是否合適、維修貶值多少、維修后隱患如何處理、維修時(shí)長(zhǎng)以及全損潛在風(fēng)險(xiǎn)等。

車輛在維修方案不明的情況下切勿拆解，要提前關(guān)注服務(wù)站與修理廠上報(bào)價(jià)格存在的差距，還要關(guān)注殘值詢價(jià)進(jìn)展和車輛現(xiàn)狀。

客戶車輛經(jīng)保險(xiǎn)公司推定全損后，保險(xiǎn)公司可能會(huì)將車輛售賣給專業(yè)處理全損車輛的公司，后者會(huì)根據(jù)車輛情況決定銷售、銷毀或解體零件變賣，多數(shù)車輛會(huì)繼續(xù)流通至二手車市場(chǎng)。

客戶如果車輛有貸款要及時(shí)辦完解押后才能和拍賣公司簽訂全損協(xié)議，處理違章，準(zhǔn)備登記證書、行駛證、完稅證明、交強(qiáng)險(xiǎn)保單、購(gòu)車發(fā)票、車主身份證復(fù)印件、車牌、鑰匙等材料，督促保險(xiǎn)公司盡快完善流程、賠款結(jié)案，注意后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)要提前在協(xié)議中備注清楚，及時(shí)進(jìn)行保險(xiǎn)退費(fèi)。

理賠人員涉及全損基本均為重大事故，需要及時(shí)上報(bào)，與客戶及時(shí)協(xié)商并妥善安排至合作修理廠或 4S 店，及時(shí)詢價(jià)，盡快拿出處理方案給客戶，關(guān)注詢價(jià)系統(tǒng)，跟進(jìn)詢價(jià)流程，核實(shí)車輛有無抵押、查封、違章等異常狀況，及時(shí)與客戶簽署全損協(xié)議，盡快完成系統(tǒng)賠款、殘值商首付款、跟蹤尾款支付情況。

車主需要規(guī)避殘值降價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移車輛后的違法違章風(fēng)險(xiǎn)、尾款不及時(shí)支付風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于一些尖銳問題，比如高保低賠，要根據(jù)《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定處理。

車輛殘值客戶可否殘值自留要看情況。殘值歸保險(xiǎn)公司所有也有法律依據(jù)。車輛報(bào)廢了，報(bào)廢金額歸保險(xiǎn)公司。保費(fèi)商業(yè)險(xiǎn)可以退，交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)遵循退保條件。

尋回的盜搶車可以全損，尾款殘值商一直不付款聯(lián)系保險(xiǎn)公司協(xié)調(diào)處理，車輛施救費(fèi)用保險(xiǎn)公司賠償，拆解費(fèi)用在賠款中扣減，全損車輛需要提供登記證書、行駛證、完稅證明、交強(qiáng)險(xiǎn)保單、購(gòu)車發(fā)票、車主身份證復(fù)印件、車牌、鑰匙等材料。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）