二手微型車的保險費用計算分交強險和商業(yè)險。

交強險第一年，6座以下私家車保費 950 元，6 座及以上 1100 元。下一年保費和出險次數(shù)有關，未出險依次下浮，第一年未出險下浮 10%，兩年未出險下浮 20%，三年未出險下浮 30%。反之，第一年發(fā)生二次及以上有責任交通事故上浮 15%，有責任死亡事故最高上浮 30%，最終保費=基礎保費×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率)×(1+與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動比率 A)。

商業(yè)險險種多，各險種計算公式不同。第三者責任險保險費是固定檔次賠償限額對應的固定保險費；車輛損失險保險費=基本保險費+本險種保險金額×費率；自燃損失險保險費=本險種保險金額×費率；不計免賠特約險保險費=(車輛損失險保險費+第三者責任險保險費)×費率；車上責任險保險費=本險種賠償限額×費率；全車盜搶險保險費=本險種保險金額×費率；玻璃單獨破碎險保險費=新車購置價×費率。

下一年保費與上年度出險次數(shù)有關，上一年沒出險保費享 85 折，連續(xù) 2 年沒出險享 7 折，連續(xù) 3 年沒出險享 6 折。上一年出險 2 次保費上浮 25%，出險 3 次上浮 50%，出險 4 次上浮 75%，出險 5 次以上保費翻一倍。

二手車保險金額確定有兩種方式，一是被保險人與保險人協(xié)商確定協(xié)商金額，不得低于新車購置價格的 20%，二是按車輛實際價值確定，最高不超過保險價值，建議全額保險更有保障。

二手微型車到手第一年所有保險費用恢復原價，沒優(yōu)惠。車輛損失險費率一般在車價的百分之一以內(nèi)；第三者責任險價格有上下浮動，通常 5-10 萬較多，費率一般在百分之一以內(nèi)；全車盜搶險費率一般是車價的百分之零點六左右；車上人員駕駛員責任險價格有浮動，通常 1-3 萬較多，費率一般千分之五以內(nèi)；車上人員乘客責任險價格有浮動，通常 1-3 萬較多，費率一般百分之一點五以內(nèi)；玻璃單獨破碎險進口車和國產(chǎn)車有區(qū)別，費率一般是車價的千分之一到千分之二；車身劃痕損失險費率一般是車價的千分之零點五到千分之一。

費率調(diào)整系數(shù)由獨立渠道系數(shù)、獨立承保系數(shù)和非賠款優(yōu)待系數(shù)決定。獨立承保系數(shù)與汽車品牌、車型有關。獨立渠道系數(shù)因銷售渠道不同有不同折扣。車險分交強險和商業(yè)車險，交強險必買，商業(yè)險中的第三者責任險、車損險、盜搶險、車上人員責任險等按需投保。停車環(huán)境不好或地區(qū)潮濕多雨，可考慮投保盜搶險、自燃險、涉水險等。因為費率因子和折扣系數(shù)是保險公司調(diào)整的，客戶自己無法算出準確保費。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）