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紅網(wǎng)消息：到銀行辦理抵押貸款能“押”些什么？房產(chǎn)證和銀行存單肯定可以，但汽車、首飾等風(fēng)險性較大的動產(chǎn)則一般被銀行拒之門外。日前，記者從招商銀行獲悉，又一項針對企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)--動產(chǎn)抵押貸款有望向個人開放，用自己的汽車、首飾做抵押，消費者就可以從銀行獲取貸款。來自招行長沙分行的消息表明，目前符合該行條件的優(yōu)質(zhì)客戶實際上已能辦理該項業(yè)務(wù)。
對此，有業(yè)內(nèi)人士認為，一旦銀行做起“典當(dāng)”生意，搶灘個人短期融資市場，勢必對整個典當(dāng)行業(yè)產(chǎn)生不小的沖擊。
銀行 動產(chǎn)抵押一直是塊雞肋
除非是房產(chǎn)和存單、國債等有價證券，用汽車、首飾等動產(chǎn)到銀行貸款一般是貸不到錢的。招商銀行長沙分行個人理財中心信貸業(yè)務(wù)負責(zé)人王劍透露，動產(chǎn)抵押貸款一直是銀行不太愿意觸及的業(yè)務(wù)，其原因主要就是風(fēng)險無法把握。汽車、首飾、家電產(chǎn)品等資產(chǎn)往往有貶值較快、不易儲藏等特點；另外，抵押物的界定、存放等問題也難以解決�！爸袊尤隬TO后，進口汽車和國產(chǎn)汽車幾乎每年都有大幅度的降價；珠寶首飾雖然相對保值，但價格水分又很高，銀行也不好做鑒定�！睋�(jù)介紹，長期以來，對企業(yè)客戶的大宗整體業(yè)務(wù)都無法有效開展，動產(chǎn)抵押貸款的好處就更無法惠及個人了。
記者日前向星城多家銀行咨詢該項業(yè)務(wù)，結(jié)果是包括實力雄厚的國有銀行目前都不提供動產(chǎn)抵押貸款（包括企業(yè)和個人）這項業(yè)務(wù)。一位國有銀行個人業(yè)務(wù)處負責(zé)人說，“對于銀行來說，動產(chǎn)抵押貸款一直是塊雞肋。一方面，客戶普遍有用各種動產(chǎn)抵押融資的需求，而另一方面，由于風(fēng)險較高而利潤相對較低，銀行不愿意開辦該業(yè)務(wù)。”
通融 優(yōu)質(zhì)客戶網(wǎng)開一面
盡管很多銀行都因為懼怕風(fēng)險而避開了動產(chǎn)抵押貸款，但并非沒有銀行提供這種服務(wù)。不久前，招商銀行正式推出了國內(nèi)銀行公司業(yè)務(wù)的第一個品牌--點金理財，其中動產(chǎn)抵押貸款服務(wù)赫然在列。
“動產(chǎn)抵押對銀行來說的確要冒一定風(fēng)險，但在條件允許的情況下并非不能做，風(fēng)險不是完全不可控制，而且動產(chǎn)抵押更容易滿足客戶的短期資金需求�！笔〗ㄐ欣碡斨行囊粯I(yè)內(nèi)人士表示，在實際業(yè)務(wù)開展中，企業(yè)對動產(chǎn)抵押貸款的需求比較旺盛，尤其是一些汽車經(jīng)銷商、進出口公司等流通企業(yè)，在自有資金難以支持正常資金流轉(zhuǎn)的情況下，通過動產(chǎn)抵押從銀行貸款，就可以實現(xiàn)短期融資。“比如，一家汽車經(jīng)銷商進購一批車之后，在車全部銷售完之前，如果他用車的合格證作為抵押品申請動產(chǎn)抵押貸款，就可以獲得一定比例的貸款。之后每銷售一輛車，就可以用銷售款到銀行還款換證�！�
據(jù)王劍介紹，銀行在開辦動產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)的同時，必須完備風(fēng)險防范機制。銀行通常要考察客戶的個人信用紀錄，還款能力是否足夠，動產(chǎn)的相關(guān)單據(jù)、保險是否齊備等多項資質(zhì)。目前，能獲得個人動產(chǎn)抵押貸款的只有極少數(shù)優(yōu)質(zhì)客戶，動產(chǎn)抵押向普通個人領(lǐng)域發(fā)展還有待時日。
典當(dāng)行 將以“短平快”對壘
“從某種角度說，典當(dāng)行實際上是‘第二銀行’，其融資實力肯定不能和銀行競爭，但銀行不能貸的款，典當(dāng)行可以貸。”在長沙市城南路經(jīng)營多年的星城某典當(dāng)行負責(zé)人說，自從國家放寬典當(dāng)行業(yè)務(wù)范圍以來，首飾、汽車以及最易變現(xiàn)的房產(chǎn)，都成為了典當(dāng)?shù)臒衢T質(zhì)物。典當(dāng)不再僅僅是向百姓提供個人臨時小筆“借款”，有時候也是個體企業(yè)短期融資的重要途徑。通過動產(chǎn)典當(dāng)前來融資的市民不少是剛創(chuàng)業(yè)者。
典當(dāng)?shù)盅嘿J款多是短期借款，一般不超過6個月，只要權(quán)屬清楚均可典當(dāng)。據(jù)悉，典當(dāng)中貸款人要承擔(dān)的費用有：按放款數(shù)額計算的每月不高于3．5％的服務(wù)手續(xù)費，具體雙方協(xié)商；而對質(zhì)物的評估，典當(dāng)行一般采用現(xiàn)值評估法進行，當(dāng)金支付一般按評估價格的50％即付，變現(xiàn)率較高的質(zhì)物，當(dāng)金可支付至評估價值的90％；典當(dāng)貸款月利息按人民銀行公布的金融機構(gòu)同檔次法定貸款利率（含上�。﹫�(zhí)行。當(dāng)然，根據(jù)自己的業(yè)務(wù)需要，不同的典當(dāng)行放貸利息和手續(xù)費略有不同。只要帶齊典當(dāng)器物、相關(guān)的購物憑證以及個人身份證件，就可以到典當(dāng)行辦理抵押業(yè)務(wù)。大到鋼材、化工材料等大宗物資，小到手機、照相機等家電產(chǎn)品都可以抵押貸款。
對于銀行覬覦典當(dāng)生意，不少典當(dāng)行表示，銀行做“典當(dāng)”雖然增加了市場主體，有一定沖擊，但仍然不足為懼，“短平快”的典當(dāng)行貸款將長期面向那些個人銀行信用不足，以及貸款金額不大的低端客戶。
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