中國(guó)保監(jiān)會(huì)日前公布的 《2007年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告》顯示，由于代理業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)，給保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)帶來(lái)了可觀的代理手續(xù)費(fèi)收入。報(bào)告顯示，去年全國(guó)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)共有107.58億元手續(xù)費(fèi)收入“進(jìn)賬”，同比增長(zhǎng)47.86%。其中，車商類19.45億元，占18.08%。

　　購(gòu)車上險(xiǎn)，天經(jīng)地義。只是在眼花繚亂的車險(xiǎn)套餐前，作為消費(fèi)者的你可能更多關(guān)注的是投保時(shí)的價(jià)格折扣，或是朋友的評(píng)判推薦。可就在你購(gòu)買(mǎi)車險(xiǎn)時(shí)，踩出去的那一腳有多深你又是否知道？多了解車險(xiǎn)行業(yè)的情況，絕對(duì)是你強(qiáng)有力的武器！

　　消費(fèi)問(wèn)題 現(xiàn)狀

　　現(xiàn)狀1 選擇多 懂得少

　　無(wú)錫車主黃先生的凱越在一地下停車庫(kù)與迎面而來(lái)的一輛小面包車發(fā)生了碰擦。由于雙方都是第一次遇到這樣的情況，前前后后花了4個(gè)小時(shí)解決此事，而過(guò)程中事故雙方居然都忘記通知其車輛所投保的保險(xiǎn)公司過(guò)來(lái)定損，后經(jīng)交警提醒才想起來(lái)。而其中保險(xiǎn)公司定損員的姍姍來(lái)遲也是事情拖了如此之久的主要原因。

　　“600元的事情竟花了4個(gè)小時(shí)，搞得如此繁瑣。別看我們車主平時(shí)很威風(fēng)很強(qiáng)勢(shì)，一旦出了險(xiǎn)完全就是弱勢(shì)群體，無(wú)奈無(wú)助！”黃先生抱怨說(shuō)。面包車車主劉先生也表示：車險(xiǎn)理賠太麻煩。比如要以事故責(zé)任大小來(lái)計(jì)算相應(yīng)免賠率等情況，自己一點(diǎn)也不懂，遭遇理賠爭(zhēng)議時(shí)也不懂具體規(guī)則，對(duì)保險(xiǎn)公司的運(yùn)作也不了解，理賠時(shí)難度太高。

　　其實(shí)上述情況不在少數(shù)。據(jù)了解，上海地區(qū)保險(xiǎn)公司的定損員，平均每天需要定損20次以上，遇到較為復(fù)雜的事故時(shí)，經(jīng)常忙不過(guò)來(lái)，只能讓車主在原事故地等待。而像上述事件中的車主在出險(xiǎn)時(shí)一時(shí)忘記報(bào)險(xiǎn)的情況也并非個(gè)別，這一定程度上也跟車主不了解車險(xiǎn)知識(shí)有關(guān)。而另?yè)?jù)了解，上海從事保險(xiǎn)銷售的機(jī)構(gòu)達(dá)到上千家，對(duì)于一名車主來(lái)說(shuō)，這上千家的上萬(wàn)種服務(wù)、套餐，這樣的不透明不對(duì)稱的信息，究竟該如何選擇？而一旦選擇了不規(guī)范的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，將引發(fā)無(wú)窮盡的麻煩。

　　現(xiàn)狀2 老爺車、豪華車無(wú)處保

　　上周，讀者鄒小姐向本報(bào)反映，她最近幫自己的車去上保險(xiǎn)，可是跑了好幾家保險(xiǎn)公司都不受理。而記者通過(guò)市場(chǎng)上的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司并不是歡迎所有的車輛投保。

　　鄒小姐買(mǎi)的是輛瑪莎拉蒂總裁，價(jià)值170萬(wàn)左右。車輛在特約經(jīng)銷商處購(gòu)買(mǎi)，手續(xù)完整，但保險(xiǎn)公司卻都不愿意承保，她已經(jīng)在多家保險(xiǎn)公司連續(xù)多次碰壁，對(duì)方給出的理由是車價(jià)比較高，賠付率太高，維修成本也很昂貴，所以無(wú)法承保。最后，鄒小姐只得在一家不知名的保險(xiǎn)公司給新車上了保險(xiǎn)。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，豪華車保險(xiǎn)難已經(jīng)存在很長(zhǎng)一段時(shí)間，在保險(xiǎn)界是一個(gè)比較普遍的問(wèn)題。而保險(xiǎn)公司對(duì)于拒保也有自己的道理。一位進(jìn)口車商表示，保險(xiǎn)公司拒保豪華車的原因主要就是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)高，很可能導(dǎo)致虧損。保險(xiǎn)公司在對(duì)豪華車進(jìn)行評(píng)估時(shí)，認(rèn)為這類車的保險(xiǎn)賠付率都較高，而且維修成本又很昂貴，最終很可能導(dǎo)致保險(xiǎn)公司賺不到錢(qián)。也有部分保險(xiǎn)公司為了保證業(yè)務(wù)，在承保時(shí)都會(huì)事先跟車主協(xié)商，比如車價(jià)300萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)車損險(xiǎn)時(shí)按6折收取保費(fèi)，理賠時(shí)也按6折賠償。

　　除了豪華車外，目前超過(guò)7年的車輛也很難辦理保險(xiǎn)。這些老齡車因?yàn)樾旭倳r(shí)間長(zhǎng)，出故障幾率較高。也有幾家保險(xiǎn)公司愿意收下這樣的車輛，前提條件是增加保費(fèi)或者理賠時(shí)維修費(fèi)打折。

　　只挑便宜的 忽視車險(xiǎn)后期服務(wù)

　　程先生剛買(mǎi)了輛寶來(lái)，購(gòu)買(mǎi)車險(xiǎn)時(shí)，4S店工作人員告訴他，有3家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品可供他選擇，中國(guó)平安、中國(guó)人保以及中華聯(lián)合，前者打7.7折，后兩者打7折，由于中國(guó)平安與一汽-大眾廠家建立了長(zhǎng)期合作的關(guān)系，其后期的理賠及服務(wù)做得較好。盡管4S店車險(xiǎn)服務(wù)人員給程先生做了如是解釋，但程先生依舊毫不猶豫選擇了相對(duì)便宜又相對(duì)知名的中國(guó)人保。

　　據(jù)經(jīng)銷商介紹，選擇只打7.7折的中國(guó)平安車險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶所占的比例微乎其微，更多人還是跟程先生一樣，在同等優(yōu)惠7折的前提下，選擇較知名的中國(guó)人保，而幾乎完全無(wú)視后期較有保障的中國(guó)平安。

　　車盟（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)有限公司公關(guān)關(guān)系經(jīng)理黃海濤也向記者介紹，“電話呼入咨詢的客戶中，大部分會(huì)選擇價(jià)比三家。最近我們推出的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)將21家保險(xiǎn)公司費(fèi)率都在網(wǎng)絡(luò)上公布，客戶在網(wǎng)上給自己的車險(xiǎn)進(jìn)行估價(jià)，這樣直觀的價(jià)格比較形式很受客戶的歡迎�！�

　　不過(guò)，不同消費(fèi)者對(duì)車險(xiǎn)的價(jià)格關(guān)注度，在一定程度上也跟車的級(jí)別掛鉤。在記者對(duì)10位10萬(wàn)元左右代步車車主的調(diào)查中，有一半以上車主更關(guān)心車險(xiǎn)的價(jià)格，而認(rèn)為沒(méi)有必要去關(guān)注產(chǎn)品后續(xù)的服務(wù)；而在對(duì)10位15萬(wàn)元以上車型車主的調(diào)查中，結(jié)果大不相同，這10位車主不僅關(guān)注車險(xiǎn)產(chǎn)品的多元化，更關(guān)注的是理賠周期。

　　在選擇低價(jià)車險(xiǎn)的消費(fèi)者中，有大部分是首保或者是沒(méi)有出過(guò)險(xiǎn)的車主，而一旦出過(guò)險(xiǎn)就會(huì)立即體驗(yàn)到服務(wù)以及辦事效率的重要性。而今大家都在講究性價(jià)比，性字在先，價(jià)字在后。“伴隨消費(fèi)趨于理性化，今后購(gòu)買(mǎi)車險(xiǎn)的趨勢(shì)將會(huì)向品種多元化以及售后的服務(wù)質(zhì)量發(fā)展，這些也是目前保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的方向。”業(yè)內(nèi)人士表示。

　　行業(yè)暗涌 揭秘

　　4S店、中介與保險(xiǎn)公司的“三角關(guān)系”

　　他們?nèi)�者的關(guān)系就猶如博弈論，在相互合作中相互“算計(jì)”，痛并快樂(lè)著。從表面上去理解，4S店與中介公司應(yīng)該屬于“情敵”競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，不僅競(jìng)爭(zhēng)各大保險(xiǎn)公司的“寵愛(ài)”，更加爭(zhēng)奪消費(fèi)者這個(gè)真正衣食父母群體。

　　4S店P(guān)K中介  為奪保費(fèi)25%-35%的返點(diǎn)

　　在商家與保險(xiǎn)公司的親密合作中，客戶第一次購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，商家就能得到25%-35%左右的返點(diǎn)，也就是說(shuō)交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、第三責(zé)任險(xiǎn)以及盜搶險(xiǎn)這4個(gè)基本險(xiǎn)在打完7折后，大概4000元的保險(xiǎn)費(fèi)，商家能得到1000元左右的返利。

　　如此一來(lái)，4S店與保險(xiǎn)公司的合作就在購(gòu)買(mǎi)新車時(shí)需要在4S店購(gòu)買(mǎi)車險(xiǎn)的“霸王條款”上得以體現(xiàn)。經(jīng)過(guò)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，雖然并不是所有經(jīng)銷商都要求消費(fèi)者一定要由其代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但大部分汽車經(jīng)銷商會(huì)要求消費(fèi)者在買(mǎi)車的同時(shí)購(gòu)買(mǎi)車險(xiǎn)。