車貸震蕩波禍不單行。庫存危機(jī)逐步暴露，中國人民銀行和保監(jiān)會(huì)的兩紙文件讓頹勢已顯的全國車市雪上加霜。

　　2004年2月，人民銀行的一份汽車貸款行為管理辦法的草案，下發(fā)到各地商業(yè)銀行。草案明確規(guī)定個(gè)人貸款購車最低首付為20%。不只此前出現(xiàn)的車貸零首付成為了泡影，就連最低首付10%也被封殺。

　　在央行決心整頓車貸的同時(shí)，與車貸業(yè)務(wù)密切相關(guān)的車貸險(xiǎn)也被保監(jiān)會(huì)正式叫停。中國保監(jiān)會(huì)發(fā)出的《關(guān)于規(guī)范汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》規(guī)定，各保險(xiǎn)公司現(xiàn)行的車貸險(xiǎn)條款費(fèi)率截至2004年3月31日一律廢止，并要根據(jù)《通知》的要求重新制定車貸險(xiǎn)條款費(fèi)率。

　　通知要求，保險(xiǎn)公司在今后的新車貸險(xiǎn)條款中應(yīng)明確，貸款購車首付款不得低于凈車價(jià)的30%；各保險(xiǎn)公司可根據(jù)投保人的風(fēng)險(xiǎn)狀況確定承保期限，原則上不得超過三年。而此前，由于風(fēng)險(xiǎn)太高，保險(xiǎn)公司紛紛放棄了車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　車貸的黑洞有多大？來自銀行的調(diào)查，全國車貸的不良貸款率一度在30%左右，而作為這次整頓的反面典型，僅山西臨汾一地就有3億元車貸款無法追回。中國銀行有關(guān)人士告訴記者，個(gè)人誠信的缺乏，許多按揭貸款按五級(jí)分類制度都已成為可疑和損失類貸款，因而從去年底中行開始緊縮車貸業(yè)務(wù)。據(jù)記者了解，中國銀行將海南、重慶等五省市劃為信貸高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)，讓各地分行謹(jǐn)慎放貸。

　　重慶市金融主管部門一位人士告訴記者，重慶市由車貸而產(chǎn)生的不良貸款主要有三方面，一是車主有錢根本就不想還貸，二是買車的時(shí)候就想騙銀行貸款，三是車主由于經(jīng)濟(jì)困難無實(shí)錢償還。為了幫助銀行解決汽車按揭貸款存在的隱患問題，今年初由重慶市金融辦協(xié)調(diào)，與銀監(jiān)局、人民銀行、公安局、工商局、保監(jiān)局召開聯(lián)席會(huì)議，決定消費(fèi)者以按揭貸款形式購買汽車時(shí)，必需由保險(xiǎn)公司擔(dān)保。

　　2002年以來汽車業(yè)高速增長的實(shí)質(zhì)，是以銀行汽車信貸為主的私人購車的放量，它根本經(jīng)不起年初銀監(jiān)會(huì)審查車貸帶來的各銀行收縮車貸業(yè)務(wù)的打擊。

　　在CCTV2003最有價(jià)值上市公司頒獎(jiǎng)晚會(huì)上，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授劉殊威曾表示，國外汽車信貸消費(fèi)占汽車消費(fèi)的70%，而我國還不到20%，信貸政策的收緊抑制了汽車消費(fèi)。

　　事實(shí)也證明，銀保聯(lián)手整頓讓按揭騙貸勢頭得到了一定遏止，但各地商業(yè)銀行對(duì)車貸業(yè)務(wù)的收縮，也直接導(dǎo)致中級(jí)轎車市場的銷售大幅下滑，庫存激增。

　　四五兩個(gè)月，北京亞運(yùn)村汽車市場銷量連續(xù)下降，5月份交易汽車3443輛，比上個(gè)月減少30%。

　　廠商都明白車貸對(duì)中國車市放量的拉動(dòng)力，也都清楚一旦車貸收縮對(duì)車市帶來的影響�！皩�(shí)際上隨著車貸消費(fèi)的增長，中國第一批私人購車的高潮已經(jīng)在2002年-2003年到來了，今年車貸收縮后，各個(gè)品牌的銷售馬上下來了，說明車貸消費(fèi)對(duì)汽車市場的影響還是很大的。”一位汽車公司高層在電話中表示。

　　早在2003年，以通用、大眾、豐田為首的跨國汽車廠商頻頻展開公關(guān)攻勢，力促中國政府出臺(tái)《汽車金融管理辦法》。大眾們希望通過經(jīng)營金融業(yè)務(wù)來提高收益，并試圖以此降低客戶對(duì)銀行車貸的過度依賴。

　　但是這一業(yè)務(wù)剛剛落地，危機(jī)就提前到來了。

　　車貸緊縮導(dǎo)致銷售下滑，銷售下滑直接導(dǎo)致庫存增加，庫存壓力又逼迫廠商不得不降價(jià)，中國車市不得已進(jìn)入了一個(gè)結(jié)構(gòu)性的銷售低潮．