附加險：

　　推陳出新以求實用

　　在以往玻璃破碎險、自燃損失險和車身劃痕損失險等經(jīng)典附加險的基礎上，這次三套條款都增設了不少非常實用的附加險。特此重點介紹以下幾種，以供消費者參考。

　　例如針對他人惡意行為，對車輛車身外觀提供特別呵護和關懷的“車身油漆單獨損傷險”；在季節(jié)性暴雨、洪水較多的地區(qū)，對車輛被水淹及排氣筒或進氣管，駕駛人繼續(xù)或慣性或未經(jīng)必要處理啟動車輛而發(fā)生的損失進行補償?shù)摹吧嫠畵p失險”；一貫以來保險公司僅對全車被盜進行保障，此次太平洋財險新推出了一款對車上零部件、附屬設備單獨被盜進行補償?shù)母郊与U“零部件、附屬設備被盜竊險”；對交通事故受害人提供更深層保障的“精神損害撫慰金責任險”以及對車主隨車攜帶行李物品提供保障的“隨車攜帶物品責任險”。

　　特約條款：

　　保障省錢兩不誤

　　人保財險上海分公司和太保財險上海分公司人士表示，以往，經(jīng)常能聽到車主抱怨，車險產(chǎn)品大同小異，可選擇產(chǎn)品較少，產(chǎn)品沒有特色。

　　為此，這次三套條款都新增了很多有特色的特約條款，力圖為消費者提供全方位多角度的立體保障。例如太保財險對駕駛技術比較有信心的客戶可以與保險公司約定一個小額的免賠，保險公司僅對超過免賠額的部分進行賠償，而消費者可以享受到一個可觀的保費折扣。

　　而開車外出的消費者可以關注一下事故附隨費用特約條款，該條款對車輛發(fā)生保險事故喪失行駛能力的情況，可以補貼駕駛人及車上其他人員臨時交通費和異地住宿費；喜歡節(jié)假日出門自駕游的車主則可以購買節(jié)假日擴展行駛區(qū)域特約條款，這款為平時約定行駛區(qū)域的私家車在節(jié)假日旅游期間提供了特別保障。

　　至于投保了修理期間費用補償特約條款的客戶，則可以在車輛修理期間得到代步費用或停駛損失的補償，最高日賠償金額可達300元，最高賠償天數(shù)達90天，且沒有任何免賠日；消費者也可以要求一個救援費用和法律服務的特別保障。

　　為鼓勵安全駕駛，特別提供了使用安全帶特約條款，對使用安全帶的車上人員給予更多保障；而多次事故免賠率特約條款是一款可以節(jié)省保費的險種，適用于車技較好、對自己充滿信心的車主。

　　最開心的恐怕是選擇了更換新車特約條款的客戶，在車損達到新車價的一定比例時，他將可以獲得一輛新車的賠償。

　　ABC三款商業(yè)車險特色一覽

　　A：是在人保財險原有車險條款上制定的一套條款。

　　A款中備受關注的是，在主險中取消了“500元絕對免賠額”的人保特有車險條款，即車損金額在500元以下的事故，保險公司不負責“埋單”。而是選擇了以特約條款的形式出現(xiàn)，名為可選免賠額特約條款，如果附加了這一特約條款，保險公司將按投保人選擇的免賠額給予相應的保險費優(yōu)惠。據(jù)人保財險上海分公司車險部人士介紹，如果6座以下的家用車的主險保費超過2000元，在選擇附加這一特約條款時將享受5折優(yōu)惠。

　　A款的新增附加險也別具特色，如精神損失險、油污污染險、異地出險住宿險、發(fā)動機損失險等。

　　另外，A款的特種車保險批單也值得一提，比如投保了車損險或者三者險的專用教練車，可附加教練車特約條款。該條款的保障范圍是，尚未取得合法機動車駕駛證，但已通過合法教練機構正式學車的學員，在固定練習場所或指定路線，并有合格教練隨車指導的情況下駕駛被保險機動車時，發(fā)生對應投保主險保險責任范圍內(nèi)的事故。

　　B：是在平安財險原有車險條款上制定的一套條款。

　　B款最具特色的是車上人員責任險變?yōu)榛�本險（即有四項主險：車損險、三者險、全車盜搶險和車上人員責任險），客戶可以單獨選擇投保。

　　B款同時采用多檔次絕對免賠率，客戶可以根據(jù)實際情況靈活選擇。此外，B款條款中增加了換件特約險，就是說出險后更換零件會有更大的空間。

　　此外，B款將保險期限、被保險人義務爭議處理等容易被客戶忽略的重要保險信息作為通用條款單獨列明，清楚明了地提示客戶，明確雙方權利義務，維護良好的客戶關系。

　　在B款中，將賠款計算公式明確列明，使得賠款更加透明化，讓客戶放心投保，明白理賠。

　　值得一提的是，B款中的摩托車不采用定額保單，按上海監(jiān)管部門要求統(tǒng)一進入聯(lián)合信息平臺查詢并取得浮動后的保費。

　　C：是在太平洋財險原有車險條款上制定的一套條款。

　　機動車損失險在條款責任方面增加了自燃、受車上貨物人員撞擊、臺風、熱帶風暴、雪災、冰凌、沙塵暴等風險保障，但價格沒有因此上漲。

　　在C款中消費者還可以指定專修廠，約定事故后更換外觀件，其中更換外觀件是C款的特有亮點，適合對車輛外觀有較高要求的消費者。

　　此外，C款的商業(yè)第三者責任險有個最大的亮點，在同等價格條件下，條款還將第三者的定義擴大到了被保險人和駕駛人的家庭成員，并且增加了以往作為附加險的車上貨物掉落責任的保障。為了與交強險更好地銜接，商業(yè)三責險的賠償限額沒有最高上限的規(guī)定，賠償項目也擴大到了15項之多。

　　考慮到投保人、被保險人為格式合同的接受方及弱勢方，最大限度減少了投保人、被保險人的義務，C條款中約定的投保人、被保險人義務是三套中最少的。

　　【投保小貼士】

　　1.交強險全國范圍實行統(tǒng)一條款、統(tǒng)一費率、統(tǒng)一標識、統(tǒng)一限額和統(tǒng)一單證，在交強險產(chǎn)品同質(zhì)化的情況下，應該如何選擇公司投保？

　　答：交強險有很強的公益性，要求對交通事故受害人進行及時有效救助，這對保險公司的現(xiàn)場查勘定損、醫(yī)療核損、賠款墊付、理賠服務都提出了更高的要求。對消費者來講，在交強險產(chǎn)品同質(zhì)化的情況下，選擇具有服務口碑好的保險公司顯得尤為重要。

　　目前，選擇的標準一般有兩點：銷售網(wǎng)點和理賠服務網(wǎng)絡。通常，消費者應該選擇在全國各級地市建立銷售及理賠服務網(wǎng)絡的保險公司，這樣能夠保證隨時隨地出險時，保險公司都能保證提供365天營業(yè)、24小時接報案及咨詢的服務。

　　例如，某些大公司還提出了“3日付款”和“5日提車”服務。具體來說，對于5000元以下的車險案件，公司將在收齊索賠單證后3日內(nèi)支付賠款；定損金額在5000元以下的車輛事故，公司幫助辦理所有的索賠手續(xù)，可在5日內(nèi)提取車輛。

　　2.選擇購買了某公司的交強險，如想購買車損險或三者險，是否也必須在該公司購買？

　　答：購買交強險和商業(yè)車險將不實行捆綁銷售的模式。比如，你可以在A公司購買交強險、在B公司購買車損險、在C公司購買三者險。

　　但需要提醒消費者，由于目前各公司都選擇了ABC三套條款，再加上三款費率相差較小，因此，投保人選擇在多家公司投保交強險和商業(yè)車險，是不劃算的。因為，分開投保所帶來的優(yōu)惠并不多，反而造成了很多繁瑣的程序。