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不交車鑰匙就增加5％的免賠率 一把汽車鑰匙值多少錢(qián)？配鑰匙的地方只要幾十或者幾百元，但要換到保險(xiǎn)公司可能就值近萬(wàn)元了。曾先生的桑塔納2000被盜，到保險(xiǎn)公司要求賠償時(shí)，因?yàn)榻徊怀鲈囪�匙，免賠率一下子增加5％。讓曾先生窩火的是，車鑰匙沒(méi)有丟失，而是按公安局規(guī)定如數(shù)上交且開(kāi)具了收據(jù)，可保險(xiǎn)公司偏不認(rèn)，“16萬(wàn)元的車，這就等于少賠8000元錢(qián)��！” 年初，曾先生的桑塔納2000被盜，立即到海淀公安分局報(bào)案，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車偷搶報(bào)案須知》規(guī)定：價(jià)值16萬(wàn)元以上的車輛，須將車輛行駛證和原車鑰匙交公安部門(mén)存檔。東西上交后，公安機(jī)關(guān)給曾先生開(kāi)具了一張寫(xiě)明“行駛證、鑰匙3把已存檔”的“北京市公安局接受檔案回執(zhí)單”，并加蓋了公章。 曾先生到保險(xiǎn)公司要求理賠。不想?yún)s被對(duì)方告知，根據(jù)當(dāng)初投保時(shí)簽訂的《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款》：被保險(xiǎn)人未能提供機(jī)動(dòng)車行駛證增加0．5％免賠率；缺少車鑰匙的增加5％的免賠率。雖然曾先生拿出了回執(zhí)單，甚至請(qǐng)公安機(jī)關(guān)的民警親自給保險(xiǎn)公司打了證明電話，但保險(xiǎn)公司仍堅(jiān)持要求出示原物；而依據(jù)公安機(jī)關(guān)的規(guī)定，已交存檔的物品不得外借，即使是失主也不行。 “不可能出現(xiàn)這種情況”，就在曾先生投保的保險(xiǎn)公司下屬的另一家支公司，工作人員很肯定地表示：如果失主能提供公安機(jī)關(guān)證明，保險(xiǎn)公司不會(huì)增加額外的免賠率。致電另外兩家公司，筆者也得到類似答復(fù)。難道曾先生的遭遇純屬意外？“你來(lái)我們這兒看看就知道了”，受理曾先生案件的海淀公安分局刑警支隊(duì)機(jī)動(dòng)車辦公室的一位民警告訴筆者，檔案室里失主丟車后交來(lái)存檔的車鑰匙攢了上千把，為索賠來(lái)借鑰匙的車主不計(jì)其數(shù)，幾乎所有保險(xiǎn)公司都和失主扯過(guò)皮。“我們和保險(xiǎn)公司的協(xié)調(diào)確實(shí)有做得不夠的地方，但如果連公安局替失主開(kāi)證明都不管用，這就不全是因?yàn)闇贤ú粫��！?/P> 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系副教授郭麗軍說(shuō)，保險(xiǎn)公司當(dāng)初設(shè)定“沒(méi)鑰匙增加免賠率”條款，從控制風(fēng)險(xiǎn)角度來(lái)講無(wú)可厚非。但既然投保人出示了公安機(jī)關(guān)證明，就不存在騙保的可能性，保險(xiǎn)公司理應(yīng)按照合同條款進(jìn)行賠償，不該再以各種借口增加額外免賠率。郭麗軍還介紹說(shuō)，因?yàn)槟壳氨ｋU(xiǎn)公司的條款多是依據(jù)《保險(xiǎn)法》而定，但法律的作用是提綱挈領(lǐng)，實(shí)際案例中涉及的一些具體細(xì)節(jié)不可能靠一部法律全部解決。所以，保險(xiǎn)公司在執(zhí)行過(guò)程中應(yīng)靈活掌握，不該用死條款來(lái)解釋活事例，并以“法律規(guī)定”的名義推脫責(zé)任。
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