買了汽車，當(dāng)然要給自己的汽車購買保險(xiǎn)。可是不少車主卻對(duì)車險(xiǎn)茫然無緒，原因是保險(xiǎn)公司提供的車險(xiǎn)花團(tuán)錦簇名目繁多，有的保險(xiǎn)更是“肥瘦搭配”，強(qiáng)買強(qiáng)賣。

　　陷阱一：打折車險(xiǎn)暗藏貓膩

　　危害度：★★★

　　在詢問車險(xiǎn)價(jià)格時(shí)，很多人會(huì)發(fā)現(xiàn)：同一個(gè)時(shí)間、同一家公司，不同的代理人會(huì)報(bào)出差別很大的價(jià)格。實(shí)際上，這是一些代理商利用消費(fèi)者不熟悉車險(xiǎn)市場行情的弱點(diǎn)，把保險(xiǎn)公司給個(gè)人的最大優(yōu)惠說成是普遍可以享受的優(yōu)惠。比如保險(xiǎn)公司承諾的五折優(yōu)惠、享受五折待遇的客戶，不單是對(duì)車型有所限制，而且對(duì)車的安全性能、排氣量、行駛公里，甚至對(duì)客戶的性別、駕齡也卡得很嚴(yán)。這些限制性條件保險(xiǎn)代理人往往不跟消費(fèi)者如實(shí)解釋，因此很可能會(huì)造成對(duì)消費(fèi)者消費(fèi)行為的誤導(dǎo)。

　　另外，有的代理商為了多打折扣往往謊報(bào)車況。據(jù)介紹，如果汽車裝有電子防盜器或GPS全球定位系統(tǒng)等，盜搶險(xiǎn)就有相應(yīng)的折扣。有些投保車輛明明沒安裝，但代理商為了壓低保費(fèi)，就會(huì)胡亂填寫。另一個(gè)做低保費(fèi)的“訣竅”，是將汽車的折舊年限從15年降低為10年，這樣汽車價(jià)值就會(huì)迅速縮水。車輛萬一丟失，保險(xiǎn)公司肯定是照保單上的低價(jià)理賠的。

　　浙江大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)教授何文炯博士支招：

　　對(duì)打折車險(xiǎn)一定要認(rèn)真了解，看清是否與自己使用的車型、車況等相符合，并認(rèn)真核對(duì)其他限制性條件。同時(shí)建議車主最好直接到保險(xiǎn)公司辦理車險(xiǎn)，相應(yīng)的優(yōu)惠在公司柜臺(tái)同樣適用。如果消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)存在任何疑問的，都可以直接撥打保險(xiǎn)公司的咨詢電話進(jìn)行咨詢。

　　陷阱二：代理人“埋單”或“扣單”

　　危害度：★★★★★

　　很多人都以為保險(xiǎn)合同簽訂以后就完事大吉了。其實(shí)不然，核對(duì)所簽保單的真實(shí)性這一步萬萬少不得。前些年，在手寫合同中經(jīng)常出現(xiàn)假保單的情況，在保險(xiǎn)行業(yè)里叫“埋單”或“欺單”。一些沒有信用的業(yè)務(wù)員或者代理機(jī)構(gòu)，收了錢以后不給保戶遞交保險(xiǎn)單，結(jié)果在理賠的時(shí)候出現(xiàn)保險(xiǎn)公司里沒有該保戶保單的情況，這樣就使車主的利益受到嚴(yán)重的損害。

　　最近又出現(xiàn)了“扣單”。一些保險(xiǎn)代理人在拉到保單后，并不直接交給保險(xiǎn)公司，而是“伺機(jī)而動(dòng)”。如果車主不出險(xiǎn)，保費(fèi)就自己扣下了；如果車主出了險(xiǎn)，輕險(xiǎn)自己掏錢賠付了事，大險(xiǎn)則想方設(shè)法騙保險(xiǎn)公司，甚至一走了之。

　　浙江大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)教授何文炯博士支招：

　　現(xiàn)在“埋單”或“欺單”的情況已很少出現(xiàn)，但保戶還是要多加小心為好，因?yàn)橛袝r(shí)候你的機(jī)打保單未必聯(lián)機(jī)。最好在收到保單以后，打保險(xiǎn)公司的咨詢電話向工作人員核對(duì)一下保單號(hào)是否真實(shí)；如果出現(xiàn)問題，要及時(shí)向保險(xiǎn)公司或者公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

　　陷阱三：強(qiáng)行指定修車定損

　　危害度：★★★★

　　一些車主在索賠時(shí)經(jīng)常會(huì)碰到這樣的問題：車主在自己車的專修廠修好了車，然后拿著收據(jù)到保險(xiǎn)公司索賠，結(jié)果保險(xiǎn)公司確定的車損與修車費(fèi)用出入很大，這時(shí)在索賠時(shí)就會(huì)出現(xiàn)糾紛。

　　究其原因，車險(xiǎn)的定損、理賠標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、透明化程度不同是根本原因。目前，對(duì)于修車問題，各家保險(xiǎn)公司都會(huì)有這樣的規(guī)定：車主到其名下指定的專修廠去修理。出險(xiǎn)后，在車輛的定損上，保險(xiǎn)公司也通常會(huì)堅(jiān)持以自己的定損為準(zhǔn)。這樣存在的問題是：一方面，保險(xiǎn)公司與獨(dú)立評(píng)估機(jī)構(gòu)定價(jià)不同，維修廠不一致；另一方面，保險(xiǎn)公司內(nèi)部定損不一致。因?yàn)檐囕v維修費(fèi)由配件和人工費(fèi)組成，不同車輛維修廠在人工費(fèi)上差別較大。理賠人員定損時(shí)依據(jù)的維修廠標(biāo)準(zhǔn)不一，以及詢價(jià)方不一樣，都會(huì)產(chǎn)生定價(jià)差異。有人曾出過兩次險(xiǎn)，車輛損傷部位相同，但不同理賠人員定損時(shí)相差近50%。因此，在實(shí)際賠付中會(huì)經(jīng)常出現(xiàn)定損金額與實(shí)際維修費(fèi)用相差懸殊的情況。

　　此外，有些表面上是保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)定損員，暗地里卻是汽車修理廠的老板，自己定損自己修，這是目前市場中一些定損員的生財(cái)之道。

　　浙江大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)教授何文炯博士支招：

　　在選擇保險(xiǎn)公司時(shí)，要對(duì)其定損機(jī)構(gòu)以及指定范圍內(nèi)的維修站情況有所了解，盡量選擇那些資質(zhì)和服務(wù)水平高的維修企業(yè)，確保自己的愛車在出險(xiǎn)后得到最合理的維護(hù)。最好是把保險(xiǎn)公司指定的修理廠作為你汽車的專修廠，這樣才能保證車主的權(quán)利，減少索賠時(shí)不必要的爭議。一旦出現(xiàn)了定損與實(shí)際損失相差懸殊的情況，一定要據(jù)理力爭，要求保險(xiǎn)公司按照實(shí)際損失進(jìn)行理賠。如果保險(xiǎn)公司仍然拒絕，則可以通過法律程序?qū)で髱椭��?/P>