出險(xiǎn)車輛在4S店修了兩萬八，保險(xiǎn)公司只賠一萬三

　　機(jī)動(dòng)車的事故風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，投保車險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的最佳途徑。然而，發(fā)生交通事故后，保險(xiǎn)公司定損與維修廠收費(fèi)差距較大的情況卻是屢見不鮮。

　　今年10月15日凌晨，杭州的沈女士在回家途中，駕駛的帕薩特轎車不慎撞上路邊的一根電線桿，導(dǎo)致車輛嚴(yán)重受損。經(jīng)其投保的中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司杭州市分公司鑒定，車輛損失為1.3萬多元，而當(dāng)沈女士將車輛交付到上海大眾的經(jīng)銷商浙江申浙汽車公司維修之后，費(fèi)用竟然高達(dá)2.8萬多元。沈女士認(rèn)為，對(duì)于其中1.5萬多元的差價(jià)，由自己買單顯然是不合理的。經(jīng)過三番五次的交涉，最后保險(xiǎn)公司同意將定損提高至22011.28元，剩余的6452.72元要求沈女士承擔(dān)。

　　“我為車子買了保險(xiǎn)，出了事故，保險(xiǎn)公司有責(zé)任將我的車子修復(fù)到原來的狀況�！鄙蚺�士說，作為投保人，不可能在保費(fèi)之外再支付修車費(fèi)用。

　　其實(shí)沈女士的遭遇并不是什么新鮮事。很多有車族都發(fā)現(xiàn)，在交通事故后拿著保險(xiǎn)公司的定損單去4S店修車，往往不得不自己補(bǔ)貼差價(jià)。

　　為什么定損和維修差價(jià)那么大

　　配件價(jià)格是定損報(bào)價(jià)的重要組成部分，因此同一配件價(jià)格高低直接關(guān)系到定損總價(jià)。據(jù)浙江康眾汽車有限公司服務(wù)經(jīng)理宋華晟介紹，車險(xiǎn)定損低于維修費(fèi)的問題十分普遍，主要原因是我國(guó)汽配市場(chǎng)、汽車維修市場(chǎng)不規(guī)范，一種配件往往有多種價(jià)格。

　　眾所周知，目前維修市場(chǎng)上流通的配件有原廠件和副廠件之分。原廠件主要由4S店經(jīng)銷，副廠件則直接供應(yīng)市場(chǎng)，價(jià)格要比原廠件低得多。人保財(cái)險(xiǎn)95518熱線33號(hào)工作人員表示，保險(xiǎn)公司對(duì)出險(xiǎn)標(biāo)的物實(shí)行的是修復(fù)原則，估價(jià)則以市場(chǎng)的“一般標(biāo)準(zhǔn)”為參照。她認(rèn)為，定損和維修出現(xiàn)差價(jià)的原因，是4S店的“盈利目的”造成的。她強(qiáng)調(diào)，他們定損的價(jià)格所采用的配件，“質(zhì)量是沒問題的”。

　　但是汽車廠家并不認(rèn)同這一說法。上海大眾浙閩分銷中心的一位負(fù)責(zé)人認(rèn)為，價(jià)格高低直接決定產(chǎn)品質(zhì)量好壞。市場(chǎng)上流通的非品牌配件價(jià)格是由于惡性競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)生的，低價(jià)是以犧牲質(zhì)量為代價(jià)的。

　　受損車主沈女士認(rèn)為，自己投保的車輛是由原廠件組成的，投保時(shí)的車價(jià)也是正常的市場(chǎng)售價(jià)，所以理賠理所應(yīng)當(dāng)也應(yīng)該是原廠件�！安蝗坏脑挘�我投保時(shí)就以副廠件的價(jià)格來保，保險(xiǎn)公司干不干？”她反問道。對(duì)沈女士的意見，浙江廣播電視大學(xué)從事民商法研究的副教授陳老師表示贊同，“如果投保人投保時(shí)持原廠件，保險(xiǎn)公司當(dāng)然應(yīng)該賠付原廠件�！�

　　打官司是解決辦法之一

　　記者在查閱相關(guān)資料時(shí)發(fā)現(xiàn)，在北京、上海、廣州等城市，都有車主因不滿保險(xiǎn)公司低估車損而將其告上法庭的案例，而且?guī)缀醵家詣僭V告終。

　　據(jù)2005年10月25日北京青年報(bào)報(bào)道，一輛奔馳轎車被撞后，保險(xiǎn)公司定損金額是1500元，而投保人修理后的費(fèi)用是33368元。為此，投保人張先生將中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京東城支公司告上法院。北京二中院對(duì)此案作出終審判決的結(jié)果是，保險(xiǎn)公司被判令支付33368元。

　　不過，打官司的訴訟和審理周期較長(zhǎng)，耗時(shí)費(fèi)力。浙江易盟律師事務(wù)所律師胡旭華表示，如果定損差額較低，只有數(shù)百元或一兩千元時(shí)，建議不打官司。

　　他認(rèn)為，通過訴訟解決問題并不是最好的選擇，此類爭(zhēng)端真正的解決辦法，是引進(jìn)獨(dú)立的第三方——保險(xiǎn)公估公司。

　　“保險(xiǎn)公司作為事故受損車輛的理賠單位，不能既評(píng)估車輛損失，又進(jìn)行賠償。這從法律上失去了與投保人的平等關(guān)系。”在胡旭華律師眼里，事故定損本來就不應(yīng)該是保險(xiǎn)公司的事。

　　定損由第三方來做最合理

　　保險(xiǎn)公估在國(guó)外已有300余年的發(fā)展史，在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的歐美國(guó)家，保險(xiǎn)公估人處理的賠案占整個(gè)保險(xiǎn)公司賠案的比例高達(dá)80%以上。

　　在保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)達(dá)的深圳特區(qū)，2003年就成立了保險(xiǎn)公估公司。記者從浙江保監(jiān)局了解到，目前我省也已經(jīng)有數(shù)家保險(xiǎn)公估公司。然而，公估行目前的車輛定損業(yè)務(wù)門庭冷落，并沒有發(fā)揮它應(yīng)有的作用。

　　公估費(fèi)是影響這項(xiàng)業(yè)務(wù)的最大瓶頸。業(yè)內(nèi)人士介紹說，假如一輛車?yán)碣r5000元，公估費(fèi)就要800多元，通常的做法是向委托人收取。正是這筆不菲的費(fèi)用，擋住了投保人委托第三方評(píng)估的決心。

　　記者認(rèn)為，從合理的角度出發(fā)，公估費(fèi)應(yīng)由與公估結(jié)果差距較大的一方承擔(dān)。如保險(xiǎn)公司主張理賠1000元，客戶主張5000元，公估的結(jié)果是4000元，那么公估費(fèi)用就應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司來承擔(dān)；而若公估的結(jié)果是2000元，又是客戶主動(dòng)聘請(qǐng)公估公司的，則應(yīng)當(dāng)由客戶承擔(dān)費(fèi)用。