案例二 酒后駕車

　　酒后駕車，肇事?lián)p失是否該由保險(xiǎn)公司承擔(dān)？在孫先生的來(lái)信中，他開(kāi)門(mén)見(jiàn)山地提出了這個(gè)問(wèn)題。

　　去年8月晚，孫先生駕駛途中與其它車輛發(fā)生主追尾事故。事后，交警部門(mén)認(rèn)定孫先生酒后駕車，應(yīng)負(fù)全部責(zé)任。孫先生要求保險(xiǎn)公司按照第三者責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行賠付。他認(rèn)為，根據(jù)《道路交通安全法》，機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。

　　但保險(xiǎn)公司以孫先生酒后駕車為由表示拒賠�！败囯U(xiǎn)保單條款中明確，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)因駕駛員飲酒造成的損失或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。同時(shí)，《保險(xiǎn)法》也規(guī)定，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加的情況下未履行告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)因此發(fā)生的事故賠償責(zé)任，酒后駕車就屬于這種情況�！�

　　酒后駕車一般分為兩種情況，

　　一種是喝醉，明知酒后駕車危險(xiǎn)，還開(kāi)車。一種是只喝了一點(diǎn)酒，發(fā)生事故主要是因?yàn)檫^(guò)失引起的。對(duì)酒后駕車，商業(yè)三者險(xiǎn)是明確不賠的，交強(qiáng)險(xiǎn)則規(guī)定可以由保險(xiǎn)公司先墊付搶救費(fèi)用。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“如果酒后駕車造成的損失由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，免除酒后駕車者的民事賠償責(zé)任，會(huì)不會(huì)變相縱容酒后駕車行為？”

　　案例三 事故私了

　　事故后“私了”的做法在日常生活中較為普遍。家住寧波的蘇先生近日駕車在路上發(fā)生追尾剮蹭，交警認(rèn)定蘇先生負(fù)責(zé)。因?yàn)閷?duì)方車輛受損部分非常小，因此雙方通過(guò)交通事故簡(jiǎn)易程序處理，蘇先生付給對(duì)方賠償金400元�？墒牵�當(dāng)蘇先生要求保險(xiǎn)公司支付這400元第三者險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司以“沒(méi)有進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)定損”，拒絕賠付。

　　保險(xiǎn)公司堅(jiān)持認(rèn)為，因保險(xiǎn)事故損壞的第三者財(cái)產(chǎn)，修理前被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)會(huì)同保險(xiǎn)公司檢驗(yàn)、協(xié)商確定修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用，否則保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。由于蘇先生沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司進(jìn)行定損和勘驗(yàn)，所以拒賠。

　　據(jù)記者了解，保險(xiǎn)公司不愿意“私了”，主要是擔(dān)心可能引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，有騙保的可能。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，車子在路上發(fā)生碰撞，碰撞程度到底有多嚴(yán)重，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司來(lái)定損。否則，人為造假的可能性很難避免。如果這類道德風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)造成負(fù)擔(dān)，保險(xiǎn)公司反過(guò)來(lái)會(huì)通過(guò)漲價(jià)來(lái)化解。這樣對(duì)于更多的車主并不利。

　　一家財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部工作人員告訴記者，保險(xiǎn)公司對(duì)于私了是不賠的。即便交警到場(chǎng)，出具《事故認(rèn)定書(shū)》，車主私下的“解決方案”保險(xiǎn)公司也不會(huì)認(rèn)同。事故發(fā)生后，維修前必須要由保險(xiǎn)公司定損員勘查定損，這樣的情況下，才能正確確定事故理賠金額。

　　而對(duì)于“私了”，各家公司操作不同，但總的來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司對(duì)于“私了”是不認(rèn)可的。即便對(duì)個(gè)別“私了”，保險(xiǎn)公司最終買單，但這類“私了”一般金額很小，一二千元以內(nèi)。且保險(xiǎn)公司到場(chǎng)后，事故責(zé)任認(rèn)定雙方?jīng)]有異議的，這樣的情況，即使交警不到場(chǎng)也可以“私了”。但換個(gè)角度看，由于保險(xiǎn)公司也到了場(chǎng)，這樣的“私了”也不算是真正的“私了”。