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保險是汽車消費(fèi)環(huán)節(jié)的一大支出項目，和養(yǎng)路費(fèi)類似，每年一交。只要你的車還在行駛，你就得買保險(法律規(guī)定)。對于一輛10萬元左右的汽車，即使只上幾個主要的險種，每年也得交上 3000-4000元。很多車主朋友經(jīng)常問我 關(guān)于保險的問題，怎樣可以省錢又不耽誤 事，帶著這個問題記者采訪了保險公司的胡小姐，請她談了談關(guān)于投保的事宜。
從總體上說，保險公司設(shè)置的任何 一項險種都是有一定道理的，都是為車主承擔(dān)用車風(fēng)險，但是對普通的車主而言，根據(jù)車的檔次不同，和車主的駕車水平的差異，在投保上可以有一定的變通。一般私車可以上第三者責(zé)任險、車損險、不計免賠險、盜搶險四種。
車險簡介
第三者責(zé)任險是主險的重要組成部 分，是強(qiáng)制性的險種，必須上，失去了第 三者責(zé)任險，保險就失去了意義。有的車 主覺得自己開車技術(shù)很好，不用上保險， 胡小姐認(rèn)為車主可以保證自己不去撞別 人，但不能保證別人不撞自己。其實(shí)車撞 壞了不要緊，最怕車?yán)锍约阂酝獾膭e人 受傷，說實(shí)話，大的交通事故肯定會有人 員傷亡，人若真的死了，賠償是非常有限 的，如果人受傷了住進(jìn)了醫(yī)院，一天不出 來，其費(fèi)用就相當(dāng)可觀，可以說沒有上 限。你買了第三者責(zé)任險，就大大降低了 自己的風(fēng)險。第三者責(zé)任險的意義并不是 車本身，人才是最重要的。
第三者責(zé)任險的保費(fèi)分5萬、10萬． 20萬、50萬、100萬幾個檔次的，根據(jù)車型 的不同可以選擇相應(yīng)的檔次。從實(shí)際投保 的情況看，超過20萬的很少，最多也就是 10萬，不過這個檔次的基本上適用。這幾個檔次的保費(fèi)其實(shí)相差很小，保5萬是 1040元，保10萬是1300元(保險公司一般 還有折扣，不用交這么多)，雖然差幾百 元，但換來的是幾萬元的保障，車主應(yīng)在 可選的范圍內(nèi)最大地保證自己的利益。 車損險上的人比較多，畢竟因保險事 故修車造成的費(fèi)用無法估計，有人出錢修 總比自己掏錢強(qiáng)。
盜搶險最好還是買一份。現(xiàn)在盜車是 相當(dāng)嚴(yán)重的尤其是像桑塔納這樣的車型 失竊率一直比較高。很多車主只關(guān)心自己 的車壞了保險公司怎么賠和賠多少，卻很 少考慮車會不會丟的問題。我曾經(jīng)接待過 這樣的車主頭一年給車上了全險結(jié)果一 年下來什么事也沒有發(fā)生，覺得保險買虧 了。第二年只上了個第三者責(zé)任險，結(jié)果 車丟了因?yàn)闆]上盜搶險，這個損失100％ 由自己承擔(dān)。盜搶險對于10萬元的車也就 是1000多元，但確實(shí)是買了份踏實(shí)。
不計免賠險是幾個險種中花銷最少的，但卻是最管用的。例 如開車時路邊的小石子蹦起將車漆劃傷，如果你沒 有保不計免賠險，保險公 司是不予賠付的。不計免 賠險賠的是車損和三者險 的20％。由于是附加險， 購買時完全遵從車主的意愿。它并不是對附加險承 擔(dān)免賠金額，只是針對主 險。所以您的車即使上了盜搶險和不計免 賠險，萬一車丟了，也只能獲得扣除折舊 后車價80％的賠付。
一般老百姓也不會買太好的車，上幾個主要的險足矣。拿玻璃險說，破損的機(jī) 會比較小而且即使壞了大多也能擔(dān)負(fù)得 起�？扇绻嚥亮伺隽诵蘩淼馁M(fèi)用就不好 說了。公認(rèn)女人駕車是比較面的，開車出 事故的機(jī)率總的來說要比男士高，所以買 險的時候如果對自己沒太大把握還是上個全險比較穩(wěn)妥。
投保誤區(qū)
有個捷達(dá)CT的車主問我，是不是保得多就賠的多，從某種意義上來說是這樣的。但是車價12萬你保50萬你說值不值?再說了，超過車的實(shí)際價值。保險公司一般也不會承保。在買保險的時候經(jīng)銷商可能會對你說，只要是買了全額保險，出了問題保險公司全都賠，而事實(shí)上不是那么回事，例如出了盜搶險，車價10萬，加上附加費(fèi)是11萬，但出了事保險公司是以購車的發(fā)票為準(zhǔn)，新車購置附加費(fèi)的損失只能自己承擔(dān)，并且盜搶險只賠80％，鐵 的規(guī)定，保單上都詳細(xì)寫請了。你違章駕 駛出了車險，交管部門認(rèn)定了責(zé)任，保險 公司也不會賠。新車上牌過程中，車行駛 時碰壞了保險公司是賠付，但如果車丟了保險公司是不賠的這也是保險條例所 規(guī)定的，你不服，即使打官司也打不贏。 國情和保險法決定了保險公司實(shí)行的 是高保低賠付。 有的車主認(rèn)為買了保險交完錢之后覺得挺失落，感覺就是買了張紙，我認(rèn)為其實(shí)您不僅買了一張紙，更重要的是 買下了一份責(zé)任.
專家提示
1．及時續(xù)險。車險是有一定期限的， 過了一天，你不把險給上，出了問題，保險公司是不會給你賠償。
2． 保單要妥善保存。車主大多對保險 交多少錢很關(guān)心，但交完錢之后什么也不注意，甚至丟了，這會造成不必要的麻煩。
3．認(rèn)真閱讀保單的具體條款，尤其是關(guān)于自己責(zé)任的條款。發(fā)生糾紛時是按保單說話，不要想當(dāng)然。
4．保險是針對汽車在行駛中出現(xiàn)的問 題，在出險報案時要注意一定的技巧。
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