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新的機(jī)動車輛保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度已于2003年1月1日正式施行。人保、太保、平安、華泰、太平5家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)新品均粉墨登場，人性化和差異化成為2003年車險(xiǎn)的熱門話題。綜觀五大公司的新車險(xiǎn)，那些風(fēng)險(xiǎn)低、承受能力高的優(yōu)質(zhì)客戶將成為新車險(xiǎn)的最大受益者。
中國人保單設(shè)三者險(xiǎn)
人保最新機(jī)動車輛保險(xiǎn)條款
中國人保是最早向社會公布車險(xiǎn)新方案的保險(xiǎn)公司。主要根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征和實(shí)際承受能力制定不同的車險(xiǎn)條款，由原來的1種條款擴(kuò)展到8種，同時還設(shè)定了單獨(dú)的第三者責(zé)任險(xiǎn)。
此外，對照國際成熟的經(jīng)驗(yàn)，對連續(xù)無賠款的車輛給予保險(xiǎn)費(fèi)遞增優(yōu)惠，連續(xù)不出險(xiǎn)從第二年開始每年享受10％的優(yōu)惠遞增，最高優(yōu)惠到30％。同時，對享受優(yōu)惠的車輛發(fā)生賠款，按照出險(xiǎn)次數(shù)對保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)惠比例進(jìn)行遞減，直至優(yōu)惠比例為零。車輛損失險(xiǎn)已享受無事故優(yōu)惠的客戶每次事故扣掉10％優(yōu)惠。駕駛員擁有安全駕駛記錄，無酒后駕駛、無證駕駛、不按時年檢和重大交通事故記錄的，可相應(yīng)優(yōu)惠3％左右；有固定車位，優(yōu)惠2％左右；車內(nèi)安裝有GPS定位、電子防盜等系統(tǒng)，優(yōu)惠2％左右；車內(nèi)安裝有安全氣囊和ABS系統(tǒng)，優(yōu)惠2％左右。
從2003年開始，人保將在全國范圍內(nèi)推廣電腦定損系統(tǒng)、互碰賠案簡易處理、異地出險(xiǎn)就地理賠和拓展95518服務(wù)熱線功能。
太平洋保險(xiǎn)產(chǎn)品最豐富
太保為其在2003年施行的新的機(jī)動車保險(xiǎn)命名為“神行車�！�，產(chǎn)品主要包括綜合保險(xiǎn)、傳統(tǒng)險(xiǎn)、摩托車定額保險(xiǎn)三大系列45個條款在內(nèi)，成為目前所有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中推出車險(xiǎn)產(chǎn)品最豐富的公司。
其中，綜合險(xiǎn)是此次新推的險(xiǎn)種之一，保障范圍全面，險(xiǎn)種選擇自由度高。在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及險(xiǎn)種設(shè)置上，將使用概率高、適用性強(qiáng)的保險(xiǎn)內(nèi)容進(jìn)行了組合，并將前因后果關(guān)聯(lián)性強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行搭配。
在費(fèi)率方面，設(shè)計(jì)了11類50余個浮動項(xiàng)目，如行駛區(qū)域、一次性投保車輛數(shù)、無賠款獎勵、一次繳費(fèi)優(yōu)惠、車輛安全裝置、車輛停放地點(diǎn)、車輛使用年限、駕駛?cè)税踩涗浀龋硎軐?yīng)的價格優(yōu)惠。以北京地區(qū)一輛保額為11萬元的桑塔納私家車為例，單從車損率比較，原來需要交1600多元，新車險(xiǎn)經(jīng)過優(yōu)惠只須交1400多元，再加上其他的優(yōu)惠措施，最高可降價30%左右。
平安保險(xiǎn)方案最細(xì)化
平安最新機(jī)動車輛保險(xiǎn)條款
平安保險(xiǎn)公司的新車險(xiǎn)是所有保險(xiǎn)公司中最細(xì)化的，平安在此次新車險(xiǎn)方案中共增加12項(xiàng)的費(fèi)率系數(shù)，它們包括車齡系數(shù)、車型系數(shù)、主駕人性別、年齡系數(shù)、是否指定駕駛員、無賠優(yōu)待、投保方式、承保數(shù)量、所在地區(qū)，以及車損險(xiǎn)設(shè)置不同絕對免賠下的保費(fèi)調(diào)整系數(shù)等。在年齡、車型、車主性別、年齡、所在地區(qū)等幾項(xiàng)費(fèi)率系數(shù)不做變動的情況下，車主可通過對部分費(fèi)率系數(shù)的選擇實(shí)現(xiàn)基準(zhǔn)保費(fèi)的調(diào)整，從而達(dá)到車輛的最大保障和最合理保費(fèi)的組合。
在投保方式上，車主通過平安的服務(wù)門店、PA18網(wǎng)站以及電話進(jìn)行投保，可享受10%的保費(fèi)優(yōu)惠；在投保數(shù)量上，車主可組合成團(tuán)體一次性投保，車輛投保數(shù)超過20臺，就有8%的價格優(yōu)惠。駕駛記錄良好的客戶，投保時可以申請不同金額的車損免賠額，那樣的話車損險(xiǎn)保費(fèi)會有較大幅度的下降。比如購置價為10-20萬元自備車客戶，投保中如果選擇每次保險(xiǎn)事故承擔(dān)2000元絕對免賠額（一般家庭可以承擔(dān)），那么客戶可享受車損險(xiǎn)38%的價格優(yōu)惠。
除此之外還有無賠優(yōu)待系數(shù)，即如果客戶在三年內(nèi)有任意兩年無出險(xiǎn)記錄，那么就可以享受到20%的優(yōu)惠，而對于三年及三年以上未出險(xiǎn)的車輛，其無賠款優(yōu)待可以達(dá)到30%。
平安在此次車險(xiǎn)改革方案中，附加險(xiǎn)部分由原條款、費(fèi)率中的9個增加到14個，包括代步車費(fèi)用附加保險(xiǎn)、交通事故精神損害補(bǔ)償附加險(xiǎn)、他人惡意行為損失附加險(xiǎn)等。
華泰保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整大
以“理賠快”引以為豪的華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的新車險(xiǎn)在車險(xiǎn)費(fèi)率的制定上做了較大的調(diào)整。
華泰承保的車輛收費(fèi)按客戶劃分，在費(fèi)率制定上，華泰采用了8個系數(shù)，5個是人的因素，3個是車的因素。因駕車者的性別、年齡、駕齡、年行駛里程和歷年安全用車情況不同而分別制定有不同的費(fèi)率，根據(jù)駕車人的安全因素和車輛的安全行駛狀況來科學(xué)計(jì)算出實(shí)際應(yīng)交納的保費(fèi)。因此每輛車、每個人的所繳保費(fèi)是完全不同的。
無賠款續(xù)�？蛻舫丝梢韵硎艿皆�(guī)定的無賠款優(yōu)待外，還可以得到相應(yīng)的無賠款年限的優(yōu)惠，按年限可得到從10%到30%的優(yōu)惠。
華泰的新條款在車輛保險(xiǎn)金額上還有一個突破。即各種車輛均可按車輛實(shí)際價值投保。如果按華泰制定的車齡系數(shù)計(jì)算繳費(fèi)，就屬于足額投保，發(fā)生部分損失按足額投保處理。一般在8%到9%左右，隨折舊年限長，優(yōu)惠加大。
太平保險(xiǎn)增加九險(xiǎn)種
太平保險(xiǎn)的機(jī)動車保險(xiǎn)主要按照從人、從車、從區(qū)域的原則細(xì)分車險(xiǎn)條款，給予消費(fèi)者更大的選擇空間和優(yōu)惠幅度。
太平新的車險(xiǎn)條款費(fèi)率體系共有7個條款，包括適合所有車型的機(jī)動車輛保險(xiǎn)條款，按照保險(xiǎn)責(zé)任劃分的機(jī)動車輛損失保險(xiǎn)條款和機(jī)動車輛責(zé)任保險(xiǎn)條款，按照保險(xiǎn)責(zé)任劃分的機(jī)動車輛損失保險(xiǎn)條款和機(jī)動車輛責(zé)任保險(xiǎn)條款，按照客戶群劃分的私家車綜合保險(xiǎn)條款和公務(wù)車綜合保險(xiǎn)條款，專門針對深圳地區(qū)制定的深圳2003條款。
在該公司重點(diǎn)開發(fā)的公務(wù)車綜合保險(xiǎn)和私家車綜合保險(xiǎn)方面，優(yōu)質(zhì)客戶可享受優(yōu)質(zhì)服務(wù)。將原統(tǒng)頒條款需要另外加保的全車盜搶險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)等加入到主險(xiǎn)責(zé)任，并取消了原統(tǒng)頒條款中的絕對免賠額，為私家車、公務(wù)車用戶提供更加優(yōu)惠和全面的保障。
在附加方面，增加了車身劃痕損失險(xiǎn)、發(fā)動機(jī)特別損失險(xiǎn)、精神損害賠償責(zé)任險(xiǎn)、代步費(fèi)用損失險(xiǎn)等9個險(xiǎn)種。
在費(fèi)率方面，太平保險(xiǎn)特制了分區(qū)域的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，并按照各類車輛不同的風(fēng)險(xiǎn)狀況，對部分地區(qū)的營業(yè)性車輛費(fèi)率進(jìn)行了適度上調(diào)，對于風(fēng)險(xiǎn)較低的公務(wù)車和私家車費(fèi)率進(jìn)行了不同程度的優(yōu)惠。同時，參考國外市場慣例，在私家車費(fèi)率中引進(jìn)了年齡、駕駛、有無飲酒嗜好等3個從人因素。
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