新保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)施 車險(xiǎn)消費(fèi)五大誤區(qū)
[2003-03-11 09:19:56]
太平洋汽車網(wǎng)
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王加志/張 恒
責(zé)任編輯:
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今年1月1日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)批復(fù)了各保險(xiǎn)公司新的車輛保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整后，不少消費(fèi)者因理解上的偏差，在選擇保險(xiǎn)時(shí)無(wú)所適從，從而使新的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款、費(fèi)率的順利實(shí)施受到一定影響。
誤區(qū)之一：保險(xiǎn)改革就是降費(fèi)
費(fèi)率升降一直是廣大消費(fèi)者關(guān)注的焦點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)改革實(shí)質(zhì)是我國(guó)車輛保險(xiǎn)管理模式上的變革，根本目的是通過(guò)改革，使我國(guó)的車輛保險(xiǎn)從經(jīng)營(yíng)管理、產(chǎn)品、價(jià)格到運(yùn)作模式能夠盡快與國(guó)際接軌。
在這次改革中雖然也涉及到費(fèi)率問(wèn)題，但并非一個(gè)“降”字所能概括。比如說(shuō)：原來(lái)我們是一個(gè)條款一套費(fèi)率面對(duì)不同的客戶、不同的車輛，而現(xiàn)在則要根據(jù)不同客戶群體的不同風(fēng)險(xiǎn)給出一個(gè)合理的價(jià)位�？赡苡械馁M(fèi)率要升，有的要降。
誤區(qū)之二：車險(xiǎn)改革是換湯不換藥
本次機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)改革的內(nèi)容十分豐富，從中國(guó)人保所提供的方案看，主要增加了以下內(nèi)容：按照不同客戶群體的風(fēng)險(xiǎn)需求提供個(gè)性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品(由原來(lái)的1個(gè)基本險(xiǎn)條款增加到7個(gè)；附加險(xiǎn)條款由原來(lái)的9個(gè)增加到12個(gè))；保險(xiǎn)年度未發(fā)生賠款，續(xù)保時(shí)優(yōu)惠最高可以累計(jì)到30%；在第三者責(zé)任險(xiǎn)中，增加了事先征得本保險(xiǎn)人書(shū)面同意的仲裁或訴訟費(fèi)以及其他相關(guān)費(fèi)用，但不超過(guò)第三者責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任限額(賠償限額)的30%；根據(jù)不同的車輛類型和用途明確和約定了不同年限的折舊率；增加了保險(xiǎn)人的義務(wù)章節(jié)。其中：保險(xiǎn)人接到報(bào)案后48小時(shí)內(nèi)未進(jìn)行查勘且未給予受理意見(jiàn)，造成財(cái)產(chǎn)損失無(wú)法確定的，以被保險(xiǎn)人提供的財(cái)產(chǎn)損毀照片、損失清單、事故證明和修理發(fā)票為賠付理算依據(jù)。由此看來(lái)，新舊條款相比，更有利于被保險(xiǎn)人，而對(duì)保險(xiǎn)人要求更嚴(yán)格、更具體。
誤區(qū)之三：差異化費(fèi)率保費(fèi)反而更多
差異化費(fèi)率的本質(zhì)就是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大小的不同確定費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。有的人感到實(shí)施新的條款、費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)后繳費(fèi)比以往多，是因?yàn)樵谝酝囕v投保時(shí)，所繳保費(fèi)與所存在的風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)等，把自身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的部分轉(zhuǎn)嫁到低風(fēng)險(xiǎn)保戶身上。
誤區(qū)之四：只要少繳保費(fèi)就是優(yōu)惠服務(wù)
在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的日本，東京海上保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)保費(fèi)雖然較同行業(yè)高，但所占有保戶資源一直占同行業(yè)之首，其原因就是東京海上服務(wù)優(yōu)于其它保險(xiǎn)公司。本次機(jī)動(dòng)車輛改革，各家保險(xiǎn)公司都極力改進(jìn)理賠服務(wù)，力爭(zhēng)以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。業(yè)內(nèi)人士提醒消費(fèi)者，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的售后服務(wù)與產(chǎn)品本身一樣重要，消費(fèi)者在選擇保險(xiǎn)公司時(shí)，應(yīng)了解各公司提供服務(wù)內(nèi)容及信譽(yù)度。
誤區(qū)之五：等優(yōu)惠措施出臺(tái)再買不遲
目前，國(guó)內(nèi)各家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司所推出的機(jī)動(dòng)車輛改革方案都是得到中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后向社會(huì)公布的。為使車險(xiǎn)改革平穩(wěn)、順利地進(jìn)行，防止出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)、擾亂市場(chǎng)秩序等現(xiàn)象，國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的10家保險(xiǎn)公司于2002年11月26日達(dá)成行業(yè)自律協(xié)議。如此說(shuō)來(lái)，“等等看”看不到別的結(jié)果。
據(jù)了解，自機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)改革實(shí)施以來(lái)，市場(chǎng)車輛保險(xiǎn)數(shù)量與同期相比并沒(méi)有受到大的影響。當(dāng)然，也有因觀望而損失慘重者。如消費(fèi)者朱先生，價(jià)值40多萬(wàn)元的轎車應(yīng)于去年12月25日續(xù)保，只因等保險(xiǎn)公司更優(yōu)惠的政策而左顧右盼，不料在今年元月5日因大雪天地面濕滑發(fā)生交通事故，致使車體報(bào)廢，損失只好自己承擔(dān)。
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