[車險(xiǎn)代理與你面對(duì)面] 車保，你學(xué)會(huì)購買了嗎？
[2003-06-03 10:06:50]
太平洋汽車網(wǎng)
pcauto
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qisuiying
機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)，對(duì)于很多車主來說已經(jīng)再熟悉不過，但是當(dāng)我作為保險(xiǎn)代理人詢問他們要購買什么險(xiǎn)種的時(shí)候，幾乎聽到的回答是：他們要買全保，然后我就必要地解釋說：“全保其實(shí)是在購買了第三者責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上再購買車輛損失險(xiǎn)及其他附加險(xiǎn)種。”他們便有點(diǎn)恍然大悟要求我再詳細(xì)解釋，有部分則由于時(shí)間關(guān)系，讓我推薦該買些什么險(xiǎn)種，我就會(huì)推薦一些比較多客戶購買的險(xiǎn)種給他們，當(dāng)然部分少人購買的險(xiǎn)種實(shí)際上也是有一定保障作用的，那些我會(huì)推薦給那需要更好保障的客戶。接下來，我想詳細(xì)介紹一下購買保險(xiǎn)應(yīng)該注意的幾個(gè)方面：
一、購買保險(xiǎn)應(yīng)符合自己的需求，不應(yīng)盲從朋友或業(yè)務(wù)員的推薦，要能明白自己的需求，就應(yīng)該從了解保險(xiǎn)的功能開始。保險(xiǎn)就是平常花小錢，發(fā)生意外獲得大錢補(bǔ)償，所以應(yīng)該考慮出現(xiàn)的大損失可能性，如全車損毀、撞死人、全車被盜被搶等，因此最有必要購買的險(xiǎn)種是車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和全車盜搶險(xiǎn)。
二、應(yīng)了解每個(gè)險(xiǎn)種保障范圍，第三者責(zé)任險(xiǎn)，是在車輛使用過程中發(fā)生意外事故造成第三者直接損失，依法由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人給予合理的賠償；車輛損失險(xiǎn)，責(zé)任范圍為意外事故及自然災(zāi)害等造成的車輛損失，最常見的是碰撞；購買了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)兩個(gè)險(xiǎn)種，已經(jīng)可以叫做買了“全保”，在一般情況下已經(jīng)有足夠的保障了，其他險(xiǎn)種在下面繼續(xù)介紹；
三、填寫資料要做到準(zhǔn)確無誤，否則保險(xiǎn)公司可以投保人不履行“如實(shí)告知”義務(wù)拒賠；
四、學(xué)會(huì)分辨真假“代理人”，由于保險(xiǎn)市場日漸開放，出現(xiàn)不少“假保單”事件，亦有“假代理人”事件，不僅造成了“上當(dāng)受騙”，更使“花錢得不到保障”，一旦出現(xiàn)任何閃失，令自己很麻煩；所以必須學(xué)會(huì)分辨代理人的真假，在不確定的時(shí)候可先打電話到該保險(xiǎn)公司詢問是否有這個(gè)代理人，以免受騙；
五、不要“重復(fù)保險(xiǎn)”，即在一家保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)后，不要再到另外一家保險(xiǎn)買保險(xiǎn)，因?yàn)椤侗ｋU(xiǎn)法》有規(guī)定，就算重復(fù)保險(xiǎn)，也只能獲得最高不超過保險(xiǎn)標(biāo)的損失金額的賠償，即是就算在兩家保險(xiǎn)公司買了兩份足額保險(xiǎn)，也只會(huì)得到與購買一份保險(xiǎn)同樣的保障；
六、不要“超額保險(xiǎn)”和“不足額保險(xiǎn)”。超額保險(xiǎn)，即保險(xiǎn)限額高于保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，如一輛前年買的賽歐,當(dāng)時(shí)購買價(jià)格為15萬，今年要購買車損險(xiǎn)，若還按15萬的保額買，則屬于超額保險(xiǎn)，因?yàn)榻衲暝儋I同樣一輛賽歐也不過11萬左右，若發(fā)生全損，獲得的賠償也只能是11萬多元；另外，不足額保險(xiǎn)，則是投保限額低于保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值，這種情況會(huì)“按比例賠付”，即如上例，若今年投保限額為5萬，比實(shí)際價(jià)值11萬低，在發(fā)生全損時(shí)，只會(huì)賠償5/11乘以實(shí)際損失11萬，即只會(huì)賠付5萬元(補(bǔ)充說明：上面均按照已購買不計(jì)免賠特約險(xiǎn))；
七、按時(shí)續(xù)保。保險(xiǎn)合同一個(gè)特點(diǎn)就是保險(xiǎn)合同屬于“射幸合同”，如果不按時(shí)續(xù)，剛才在過期后而新保單還沒生效的時(shí)候出險(xiǎn)，是不能獲得賠償?shù)�，要知道一年都沒出過險(xiǎn)，剛好在過期后而沒續(xù)保的時(shí)候出了險(xiǎn)，欲哭無淚。還有一個(gè)方面就是，按期續(xù)保,且在上一保險(xiǎn)年度沒出過險(xiǎn)可獲得10%的優(yōu)惠，一份4000元的保單就可以獲得400元的優(yōu)惠，不要說這錢少呀��！續(xù)保的話，如果是要購買車損險(xiǎn)的，不用再驗(yàn)車，比較方便，過期的話就要重新驗(yàn)車的了。
另外還有一些事項(xiàng)要必須注意的，如下：
一、購買二手車后，應(yīng)該讓原車主的保險(xiǎn)也買過來，或者過戶立刻購買保險(xiǎn)，否則一旦出現(xiàn)意外也得不到保障。原來車主購買的保險(xiǎn)在過戶后還有幾天時(shí)間有效，不同保險(xiǎn)公司不同，應(yīng)在有效期內(nèi)帶原保單、身份證、行駛證到保險(xiǎn)公司申請(qǐng)批改被保險(xiǎn)人姓名；
二、新車購買全車盜搶險(xiǎn)，保單里面的特別約定會(huì)注明“在該車領(lǐng)到車牌號(hào)碼及在保單上進(jìn)行批改后方生效”，因?yàn)橛胁糠中萝囀窃跊]上牌前就購買保險(xiǎn)，所出的保單里沒有車牌號(hào)碼的，因此要注意這種情況，否則萬一出意外被盜被搶，就算購買了全車盜搶險(xiǎn)也得不到賠償；
三、選定一家服務(wù)好的保險(xiǎn)公司后，不要隨便轉(zhuǎn)公司，因?yàn)槿绻阍谏弦荒晡闯鲞^險(xiǎn)，則在下一年可獲得10%的折扣優(yōu)惠；還有保險(xiǎn)公司對(duì)續(xù)�？蛻魧�(shí)現(xiàn)最高15%的折扣優(yōu)惠的，如平安保險(xiǎn)；
四、若是上粵港澳兩地牌的車輛，只保障在中國大陸境內(nèi)，不包括港或澳，所以持有兩地牌的車輛還需要在香港或澳門再購買保險(xiǎn)才可以獲得全面保障。
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