私車貸款30%難收回 專家建議緊縮汽車信貸政策
[2003-07-05 10:50:16]
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民生銀行研究表明，桑塔納和捷達車貸款者還款率較低
有資料顯示，截至去年底，我國個人汽車信貸余額達945億多元，且正以兩三位數(shù)的速度迅猛增長。而近來新增的私家車中，有近1/3都是貸款購車。車貸正在成為國內(nèi)各商業(yè)銀行消費信貸領域最為紅火的業(yè)務之一。
然而，同樣面對著這樣一塊巨大而豐厚的市場蛋糕，眾多保險公司卻知難而退，不但在汽車信貸保險業(yè)務上大幅萎縮，甚至偃旗息鼓黯然淡出。
事件：深圳停辦汽車信貸保險
7月1日,深圳某產(chǎn)險公司暫停了汽車信貸保險業(yè)務的消息引起了當?shù)叵M者的嘩然。而隨后一些保險公司紛紛表示,由于風險太高,其實這一業(yè)務在很多地區(qū)都已經(jīng)停辦了,或者需要保險公司對貸款人進行非常謹慎的審核才能辦理。
那么,北京的車貸市場如何呢？在記者隨后的采訪中發(fā)現(xiàn),有著六家產(chǎn)險公司的北京,還在開展車貸險業(yè)務的只有區(qū)區(qū)一兩家保險公司。而在這一市場上占大頭的中國人保北京分公司今年前5個月的車貸保證險業(yè)務同比下降了90%。平安產(chǎn)險、太平洋產(chǎn)險、華泰財險干脆放棄不做了。
“這不是一塊好業(yè)務,風險太大,市場太亂�！币患冶ｋU公司車險部負責人表示,“在目前的汽車信貸業(yè)務中,至少有30%的借貸人逾期還貸。”
車貸市場的風險真的如此之大嗎？日前,有媒體報道說有關部門正在對這一市場進行調查,可能將對車貸市場過熱的現(xiàn)象進行“降溫”。也有消息透露,監(jiān)管部門醞釀已久的《個人汽車消費貸款管理辦法》和《汽車金融服務機構管理辦法》近期有望出臺,這兩條政策將對目前的汽車信貸市場進行進一步規(guī)范。那么這些即將出臺的政策、措施,對于普通貸款購車的消費者又將產(chǎn)生怎樣的影響呢？
追蹤一：汽車貸款為何還款難
幾年前,一起巨額的惡意騙保事件曾經(jīng)震驚京城保險業(yè)。當時,一家汽車經(jīng)銷商從汽車廠家購進1.5萬輛車,在交付了少量首付款，并在保險公司投保超過一億元的信貸保險后,低價拋售全部車輛而后攜款潛逃。
直至今日,提起當年那場巨大的騙保事件依然心有余悸的平安產(chǎn)險北京分公司車險部負責人表示,這樣的騙保案件在目前的車貸市場依然存在,而風險很難防范。所以,盡管總公司通知七八月份才停止北京市場的車貸險業(yè)務,但是實際上這個業(yè)務在北京基本上早已處于業(yè)務量極少的半停滯狀態(tài)。在車貸保險市場占據(jù)80%份額的中國人保自去年起這一業(yè)務就大幅萎縮。其北京分公司今年1至5月份的車輛貸款保證保險承保車輛為1803臺,保費784萬元,同比下降了90%。
“由于目前國內(nèi)的個人和企業(yè)金融信用體系沒有建立起來,而且汽車不同于房產(chǎn)等建筑物,其易于隱匿和移動,所以道德風險非常難以控制�！比吮１狈周囯U處處長谷偉表示。除了惡意騙保外,還有一些難以規(guī)避的系統(tǒng)風險。由于目前車價下降幅度和速度太快,比如一輛14萬元的車,如果是零首付或者只首付10%,兩年后車價可能會跌到比貸款額還低的程度。這就造成一些人干脆不還款,到時把車抵給銀行。此外,一些經(jīng)商的貸款人由于生意上的原因不能按期還貸的情況也不少見。
追蹤二：“零首付”隱含巨大貸款風險
不賺錢的業(yè)務選擇不做,這是企業(yè)經(jīng)營的自主商業(yè)行為,但保險公司淡出車貸險市場似乎不僅僅是自主選擇的結果。銀行和汽車經(jīng)銷商不選擇保險公司,是保險公司面臨的又一個無奈。
那么,在銀行汽車信貸業(yè)務大幅增長，而為其轉嫁風險的保險公司業(yè)務卻日漸收縮時誰取代了保險公司的角色呢？
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