福特－汽車貸之道：政府放開新老玩家角逐
[2003-10-16 11:11:02]
太平洋汽車網(wǎng)
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21世紀(jì)環(huán)球報(bào)道
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從2002年底，一汽財(cái)務(wù)公司從北往南開始在經(jīng)銷商中進(jìn)行個(gè)人汽車信貸業(yè)務(wù)的試點(diǎn)，目前試點(diǎn)經(jīng)銷商有30多家。參與試點(diǎn)的經(jīng)銷商告訴記者，在具體操作中，一汽財(cái)務(wù)公司先期從銀行直接貸款，然后再根據(jù)經(jīng)銷商的實(shí)際情況和申請(qǐng)額度進(jìn)行貸款發(fā)放。在用戶審核和風(fēng)險(xiǎn)管理上，主要是委托經(jīng)銷商去做。由于考慮的風(fēng)險(xiǎn)的因素，一汽財(cái)務(wù)公司在選擇經(jīng)銷商時(shí)比較慎重，原則上是一個(gè)省只選擇一家，這樣做是為了維護(hù)大經(jīng)銷商的利益和風(fēng)險(xiǎn)管理。目前代表性的經(jīng)銷商有長(zhǎng)春萬榮、北京冀東、河北汽貿(mào)等單位；在風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)上，一汽財(cái)務(wù)公司和經(jīng)銷商的風(fēng)險(xiǎn)比例大概相當(dāng)。
目前，一汽財(cái)務(wù)有限公司主要通過輔助經(jīng)銷商來做個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。從模式上來看，一汽經(jīng)銷商現(xiàn)有的模式主要還是“直客式”和“間客式”這兩種。對(duì)于大的經(jīng)銷商和大客戶一汽財(cái)務(wù)公司也進(jìn)行直接融資。
據(jù)了解，有實(shí)力的汽車企業(yè)比較傾向于成立自己的汽車金融機(jī)構(gòu)。這不但能在金融信貸上帶來直接的利息收益，而且通過其他汽車服務(wù)的延伸，將有力地促進(jìn)汽車銷售和相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
1999年，GMAC在并購(gòu)了紐約銀行金融公司后，正式成立了GMAC商務(wù)金融業(yè)務(wù)部。現(xiàn)在，該業(yè)務(wù)部改名GMAC商業(yè)信貸公司，與GMAC旗下的企業(yè)信貸公司成為姊妹公司。其目標(biāo)是在全球拓展固定資產(chǎn)出租業(yè)務(wù)，從而將商業(yè)信貸金融服務(wù)作為主要的收益來源。
目前，GMAC國(guó)際業(yè)務(wù)的核心是在全球范圍內(nèi)向歐寶、Vauxhall和Saab的經(jīng)銷商提供汽車信貸服務(wù)。其業(yè)務(wù)包括：商業(yè)及零售貸款(商業(yè)貸款就是向需要保持一定汽車庫(kù)存量的經(jīng)銷商提供貸款服務(wù)；零售貸款就是向從經(jīng)銷商處購(gòu)車的個(gè)人或單位用戶提供貸款)、全程租賃服務(wù)及車隊(duì)管理(無論客戶大小，全程租賃服務(wù)為客戶提供車隊(duì)服務(wù)方案。GMAC還向需要在公司外部尋找車隊(duì)管理服務(wù)的公司提供此項(xiàng)服務(wù))。不出意外的話，隨著上汽和通用合資金融服務(wù)公司業(yè)務(wù)量擴(kuò)大和市場(chǎng)成熟，上述業(yè)務(wù)將相繼進(jìn)入中國(guó)。
通用有關(guān)人士表示，“盡管目前中國(guó)個(gè)人信用核查制度還不完善，汽車信貸市場(chǎng)也處在起步階段，但我們最終希望能夠?qū)⑽覀兊膶I(yè)優(yōu)勢(shì)引入中國(guó)，為中國(guó)汽車消費(fèi)者服務(wù)。我們可以根據(jù)用戶的情況制定不同還款計(jì)劃。同時(shí)，我們還根據(jù)用戶不同的信用制定不同的貸款利率。比如這個(gè)用戶的信用很好，我們給他一個(gè)最低的貸款利率。如果他的信用有問題，我們給他的利率就會(huì)高一些�！�
由于受利率管制影響，銀行等金融機(jī)構(gòu)不能做到根據(jù)消費(fèi)者個(gè)人資信狀況的不同確定貸款利息。在通用看來，這正是自己的優(yōu)勢(shì)。
福特汽車財(cái)務(wù)公司北京代表處首席代表詹國(guó)棟，在今年8月，第二屆中國(guó)汽車信貸國(guó)際論壇上介紹了福特的做法，“福特汽車財(cái)務(wù)公司在全球有不同的六個(gè)品牌。大家熟悉的一個(gè)就是福特信貸，主要是服務(wù)于福特經(jīng)銷商和福特品牌的購(gòu)車客戶。我們還有沃爾沃信貸、馬自達(dá)信貸等等。我們?cè)谔峁┪譅栁挚蛻艉徒?jīng)銷商服務(wù)的時(shí)候，我們不用福特信貸的標(biāo)志和名譽(yù)，而是用沃爾沃信貸的名稱，客人到沃爾沃展廳，看到的是沃爾沃信貸的標(biāo)志，服務(wù)人員拿起電話都會(huì)講‘沃爾沃信貸’而不是‘福特信貸’�！�
“當(dāng)然我們的內(nèi)部會(huì)有不同的電話，一個(gè)小姐前面有三部電話，那個(gè)電話是沃爾沃信貸，這個(gè)電話是福特信貸，這邊的電話是馬自達(dá)信貸。這就是品牌管理的做法。當(dāng)然，在美國(guó)和日本，就是非福特的品牌(如通用品牌、大眾品牌)的信貸服務(wù)，我們也照樣不排斥。再一個(gè)，福特的經(jīng)銷商也可以擁有多個(gè)品牌，他可能經(jīng)營(yíng)其他品牌，需要汽車信貸服務(wù)時(shí)我們也能給他提供。”
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