時下，仔細觀察周圍的同事、朋友，相當一部分人都同屬“負翁”群體。也就是說大家都或多或少地背負著債務，很多人是花著今天的錢辦明天的事兒。由于“負翁”群體隊伍的壯大，使貸款消費似乎成為了一種時尚。貸款買房、貸款買車成了年輕人普遍接受的消費方式。

　　小雷和小周是一對新婚不久的“80后”小夫妻。最近他們打算選擇貸款的方式買輛車。究竟選擇哪種貸款途徑既劃算又適合小兩口的實際情況，成了小雷和小周最關心的問題。

　　銀行貸款

　　選擇貸款，大多數(shù)人首先會想到銀行。從2003年個人消費汽車貸款的火暴到2004年一批商業(yè)銀行先后放棄車貸業(yè)務，銀行汽車貸款經(jīng)歷了一場從高潮到低谷的動蕩。

　　車貸賴賬似乎是其中的原因之一。有數(shù)據(jù)顯示，2006年，北京市海淀區(qū)法院1月～6月受理的車貸案件達1109件，與2005年同期相比增長了530.11%。

　　那么，目前銀行汽車貸款業(yè)務的開展情況怎么樣呢？記者以消費者的名義咨詢了中國銀行和工商銀行的相關工作人員。

　　中國銀行北京分行朝陽支行的一位工作人員告訴記者，目前該支行可以辦理汽車貸款，但必須將本人名下的房產(chǎn)做抵押，如果自己目前無房產(chǎn)，則必須由中行的正式員工來做擔保，不能以車輛為抵押物。首付款最少為車款的20%，最長貸款年限為3年。

　　與中國銀行不同，工商銀行對貸款購車提供了三種抵押或質(zhì)押方式供消費者選擇。包括房產(chǎn)抵押、存款質(zhì)押和車輛抵押。首付需支付車款的20%，最長貸款年限為5年，目前的車貸利率是6.93%。其中存款質(zhì)押不超過存款金額的90%。

　　銀行對貸款人的審核手續(xù)比較復雜，對貸款人的職業(yè)、收入和信用度的要求都較高。一般來說，國家公務員、教師等收入較穩(wěn)定的職業(yè)群體比較容易被批準。

　　特點：門檻高，審批嚴格，手續(xù)繁瑣

　　適合人群：國家公務員等有穩(wěn)定收入和一定經(jīng)濟實力的人群

　　汽車金融公司

　　除了向銀行貸款，很多汽車品牌都有自己的金融公司，為消費者提供汽車貸款。記者從北京一家一汽-大眾4S店了解到，消費者選擇貸款購車，可向大眾金融公司申請貸款。以售價為18.98萬元的速騰1.8T時尚型為例，首付車款30%，選擇最長貸款年限4年，每月需還款3314元。銷售人員向記者表示，與銀行相比，汽車金融公司對貸款人的要求并不是很苛刻，貸款申請的審批也比銀行要快。據(jù)了解，在貸款利率方面，汽車金融公司的貸款利率要比商業(yè)銀行略高。在程序方面，選擇在汽車金融公司貸款的消費者也無需提供擔保，與銀行貸款相比寬松不少。