二手車交易需注意 車輛轉(zhuǎn)讓要變更保險合同
某糧油儲運公司為其車輛在保險公司購買了車輛損失險、第三者責任險等，保險期限自2002年10月25日起至2003年10月24日止，并及時繳付了保險費。2002年12月，該公司將車轉(zhuǎn)讓給個體戶李某，并同時在車輛管理所辦理了過戶手續(xù)。2003年9月，李某駕駛該車輛與另一貨車相撞，經(jīng)汽車修理廠進行維修評估，兩輛事故車的修理費分別為3.8萬元和4.5萬元。根據(jù)公安交警大隊出具的道路交通事故責任認定書，李某應對交通事故負全部責任。2003年10月，糧油儲運公司和李某一起向保險公司提出索賠申請，并同時向保險公司出具了該車在車輛管理所過戶的證明。保險公司以保險車輛以過戶轉(zhuǎn)讓但未申請辦理保險批改手續(xù)為由，向被保險人發(fā)出拒賠通知書。
本案爭議焦點是：在保險合同有效期限內(nèi)，保險標的依法轉(zhuǎn)讓后未辦理保險批改手續(xù)，如受損保險公司該不該賠？
財產(chǎn)保險標的轉(zhuǎn)讓應當辦理保險批改手續(xù)，否則，自保險標的轉(zhuǎn)讓之日起，保險合同無效。
首先，財產(chǎn)保險標的轉(zhuǎn)讓應當辦理保險批改手續(xù)，否則，自保險標的轉(zhuǎn)讓之日起，保險合同無效�！侗ｋU法》第34條規(guī)定：“保險標的的轉(zhuǎn)讓應當通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同�！蓖瑫r，本案的保險合同也約定，在保險合同的有效期限內(nèi)，保險車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送他人、變更用途或增加危險程度，被保險人應當事先書面通知保險人并申請辦理批改，否則，保險人有權(quán)解除保險合同或者有權(quán)拒絕賠償。本案保險車輛依法過戶轉(zhuǎn)讓，但雙方未去保險公司辦理保險合同主體變更的手續(xù)，車輛買賣雙方違反了《保險法》的規(guī)定和保險合同的約定。因此，該保險合同自保險轉(zhuǎn)讓之日起就無效。
在保險合同有效期內(nèi)，將保險車輛過戶轉(zhuǎn)讓，保險事故發(fā)生時，被保險人對該車輛已不再具有保險利益
其次，財產(chǎn)保險的保險利益必須在保險合同訂立到損失發(fā)生時的全過程中都存在。《保險法》第12條規(guī)定：“投保人對保險標的應當具有保險利益。投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效�！痹摲▽⑼侗Ｈ藢ΡｋU標的具有保險利益作為保險合同生效的必要條件，但對保險利益的存續(xù)期間未作規(guī)定。一般情況下，財產(chǎn)保險的保險利益必須在保險合同訂立到損失發(fā)生時的全過程中都存在，最為關(guān)鍵的是在保險事故發(fā)生時，被保險人必須對保險標的具有保險利益，否則，保險合同無效。本案的被保險人在投保時具有保險利益，在保險合同有效期內(nèi)，將保險車輛過戶轉(zhuǎn)讓，車輛所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移。保險事故發(fā)生時，被保險人對該車輛已不再具有保險利益。因此，該車輛保險合同自轉(zhuǎn)讓之日起因被保險人喪失保險利益而無效。
再次，根據(jù)權(quán)利義務(wù)對等的原則，保險公司已收取的保險合同未到期部分的保險費應退還給投保人。本案的保險人在簽訂保險合同時已向投保人（被保險人）收取了全年保險費，投保人在保險合同的有效期限內(nèi)，未履行合同約定的義務(wù)導致保險合同的效力終止，保險人應將未到期部分的保險費退還給投保人。
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