貸款其次不復(fù)雜 滬上貸款購(gòu)車知多少
[2004-02-27 17:52:37]
太平洋汽車網(wǎng)
解放日?qǐng)?bào)
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汽車消費(fèi)領(lǐng)域的“貸款風(fēng)”吹了近6個(gè)年頭，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，貸款購(gòu)車已不再是什么新鮮事。然而，面對(duì)一項(xiàng)項(xiàng)新政策出臺(tái)，汽車貸款市場(chǎng)風(fēng)云變幻，消費(fèi)者難免產(chǎn)生不少困惑：我有貸款資格嗎？該到哪里去辦理貸款手續(xù)？我應(yīng)該準(zhǔn)備哪些材料？購(gòu)車消費(fèi)貸款利率是多少？——筆者帶著這些疑問(wèn)到本市幾家銀行進(jìn)行了解，發(fā)現(xiàn)看似復(fù)雜的車貸市場(chǎng)，操作起來(lái)其實(shí)并不復(fù)雜。
到哪里辦理貸款購(gòu)車手續(xù)？
目前國(guó)內(nèi)的汽車信貸主要有兩種形式，一種是商業(yè)銀行直接面對(duì)用戶的“直客式”，另一種是由金融機(jī)構(gòu)通過(guò)汽車經(jīng)銷商合作，而間接面對(duì)用戶的“間客式”。目前上海市場(chǎng)98%以上的汽車消費(fèi)貸款是通過(guò)“間客式”方式辦理的，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，購(gòu)車的同時(shí)辦理貸款手續(xù)是最簡(jiǎn)單、最直接的方式。一方面，滬上中大型的汽車經(jīng)銷商與銀行之間一般都簽訂“銀企合作”協(xié)議，操作流程規(guī)范，時(shí)效性強(qiáng)，作為消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，只需配合提供相關(guān)的資料即可；另一方面，汽車貸款手續(xù)是許多汽車經(jīng)銷商提供“一條龍服務(wù)”中的服務(wù)內(nèi)容之一，一般不收取額外手續(xù)費(fèi)。
貸款購(gòu)車需要辦理哪些手續(xù)？
簡(jiǎn)單地說(shuō)，有初審、公證和抵押幾個(gè)步驟。
初審要辦理貸款手續(xù)，必須先通過(guò)銀行的初審。之前，消費(fèi)者必須將以下資料交給代辦手續(xù)的汽車經(jīng)銷商：貸款申請(qǐng)表(按銀行標(biāo)準(zhǔn)格式填寫)；與汽車經(jīng)銷商簽訂的汽車消費(fèi)貸款協(xié)議；戶口簿、身份證；結(jié)婚證或未婚證明；收入證明；公用事業(yè)費(fèi)單據(jù)；為增加申請(qǐng)成功率，可提供房產(chǎn)證、學(xué)歷證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等一些旁證資料。初審主要是調(diào)查個(gè)人資信度。
公證、抵押通過(guò)銀行初審的客戶，即可辦理購(gòu)車、上牌、車輛保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)，然后擇日公證。公證時(shí)需攜帶《機(jī)動(dòng)車登記證書》、車輛發(fā)動(dòng)機(jī)及車架號(hào)碼拓印件、購(gòu)車發(fā)票、保單、購(gòu)置稅發(fā)票、首付款證明、《機(jī)動(dòng)車行駛證》、抵押人身份證及私章。客戶需親自到銀行或公證處，簽訂正式的貸款合同和抵押合同，并由公證處現(xiàn)場(chǎng)公證。手續(xù)齊全后，由銀行統(tǒng)一到車管所辦理車輛抵押手續(xù)。整個(gè)貸款手續(xù)的辦理過(guò)程一般在一周內(nèi)可以全部完成。
貸款購(gòu)車的費(fèi)用比一次性付款增加多少？
貸款購(gòu)車比一次性付款增加的費(fèi)用主要有：一是銀行利率。3年之內(nèi)的年利率為5.49%，超過(guò)3年為5.58%(其中建設(shè)銀行實(shí)行優(yōu)惠利率，比法定利率下浮10%)，即貸款一萬(wàn)元，一年的利息支出是550元左右(附：汽車消費(fèi)貸款月還款明細(xì)表)；二是保險(xiǎn)費(fèi)。貸款購(gòu)車的客戶必須另外購(gòu)買不計(jì)免賠險(xiǎn)和盜強(qiáng)險(xiǎn)，一年的保費(fèi)為1900元左右，且購(gòu)買保險(xiǎn)期限為貸款期零三個(gè)月；三是公證抵押費(fèi)，一般收取300元。四是如果需要房產(chǎn)抵押，則另加房產(chǎn)評(píng)估費(fèi)、房產(chǎn)抵押費(fèi)和房產(chǎn)抵押保險(xiǎn)費(fèi)共1000元左右。
試以車價(jià)10萬(wàn)元為例，假定貸款期限為3年，貸款成數(shù)為8成，還款方式為等額本息法，則首付款將包括以下費(fèi)用：兩成車價(jià)：20000元；牌照費(fèi)：38000元(按最近行情計(jì)算)；購(gòu)置稅：8547元；上牌雜費(fèi)：1000元左右；保險(xiǎn)費(fèi)：13000元左右(保險(xiǎn)期限為39個(gè)月，保險(xiǎn)種類為：車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免陪險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn))。共計(jì)80547元左右。每月還款為8×322.26元=2578.08元。
對(duì)非滬籍客戶貸款購(gòu)車有哪些特別規(guī)定？
非滬籍客戶由于其特有的流動(dòng)性，往往壞賬比例高于上海客戶，這是迫使銀行不得不增加限制性規(guī)定的主要原因。就目前情況看，區(qū)別主要體現(xiàn)在最高貸款比例限制、最長(zhǎng)貸款年限及是否需要房產(chǎn)和有價(jià)證券作抵押這幾個(gè)方面。在對(duì)待非滬籍客戶的貸款問(wèn)題上，各家銀行都有其自己的規(guī)定。
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