貸款買車實為融資 車貸難防合同詐騙
日前，北京市朝陽區(qū)人民法院判決了一起與汽車信貸有關的民事案件，案情是借款人以購車的名義向銀行借錢后又無法如期償還所引發(fā)的糾紛。據(jù)原告方的委托代理人李律師講，目前自己手里還有三四十件與之相類似的案件，而這些案件共同涉及到一個問題：合同詐騙。
案例
貸款買車 實為融資
2003年1月22日，由李華作為借款人，亞貿(mào)公司作為擔保人，與某商業(yè)銀行簽訂了汽車消費借款合同。合同約定，銀行提供的貸款，李華必須用于向亞貿(mào)公司購買寶馬牌汽車一輛，不得改變借款用途，貸款金額為人民幣99.5萬元，李華每月還款人民幣29917.38元。合同還約定亞貿(mào)公司對李華的借款合同承擔連帶保證責任。
在拿到銀行的貸款后，李華與哥哥李建將這筆錢用于承包修路工程，而亞貿(mào)公司對李華用本應購車的錢進行融資也持睜一眼閉一眼的態(tài)度。由于修路工程后來出現(xiàn)了問題，從2003年7月起，李華就沒有再向某商業(yè)銀行償還過貸款。隨后，法院判決要求李華償還貸款，亞貿(mào)公司對還款承擔連帶責任。
分析
合同背后 隱藏詐騙
在上述案例中，當事人以貸款為借口融資，其行為已經(jīng)有了構成合同詐騙的可能，但為什么兩起案件都以民事訴訟來進行審理呢？李律師認為，銀行是金融機構，信用對銀行來講至關重要，如果牽涉過多的與詐騙有關的案子，對銀行的信譽會有影響。出于這方面的考慮，所以在解決此類問題的時候，銀行多以民事訴訟的方式進行解決。
在某商業(yè)銀行工作的秦先生接受記者采訪時指出，此類案件在近期會有所增多。他分析，為了在競爭中處于有利地位，各家銀行紛紛開始降低首付款在購車款中所占的比例，甚至推出了零首付的政策。但是由于很多銀行內(nèi)部風險控制機制缺位，所以導致了利用車貸對銀行進行詐騙的現(xiàn)象屢有發(fā)生。
提醒
貸款保險 難保自身
據(jù)秦先生介紹，從2001年開始，一些保險公司就開始辦理個人機動車消費貸款保證保險業(yè)務，而此項業(yè)務是為助推信貸而設立的。但是，很多銀行開始有這樣的心態(tài)，認為有了這種保證保險，就算借款人不還款，還有保險公司來還，于是借款人借多少，銀行就給多少。同時由于對借款人的家訪、收集材料等工作都由車商來完成，也就使車商容易從中牟利，進行欺詐。作為銀行，錯把保險當擔保；而作為保險公司，在實際工作中也經(jīng)常會出現(xiàn)對投保人材料的核實疏忽。
在2003年，設置保證保險業(yè)務的保險公司發(fā)現(xiàn)此項保險的賠付率居然高達百分之幾百（正常保險的賠付率不超過10%），于是才開始察覺已經(jīng)有人在利用汽車信貸進行詐騙了。
對于這類問題，秦先生認為從根本上解決問題的方法就是要在銀行貫徹內(nèi)部優(yōu)先原則，即不論銀行做什么業(yè)務都要把安全性放在第一位進行考慮。這樣的話，就可以減少類似詐騙這樣的風險的產(chǎn)生。
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