機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的四大“不賠付”
如今，機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)是一個(gè)熱門(mén)的話(huà)題，但焦點(diǎn)幾乎都關(guān)注在賠償金額上。其實(shí)，除了賠償金額和如何投保三者險(xiǎn)之外，投保人還應(yīng)該明確在什么情況下，三者險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司不賠償?shù)�。這里通過(guò)幾個(gè)案例來(lái)說(shuō)明這一情況。我們不討論保險(xiǎn)公司這些不賠是對(duì)是錯(cuò)，只是將現(xiàn)實(shí)存在的一些情況說(shuō)出來(lái)，以供投保人參考。
肇事逃逸
案情經(jīng)過(guò)：
不久前，駕駛?cè)岁惸绸{駛一輛小貨車(chē)在路口撞倒一位騎自行車(chē)的人。陳某下車(chē)察看，發(fā)現(xiàn)行人奄奄一息，被救活的可能性不大。陳某此時(shí)并沒(méi)有想辦法將傷者送到醫(yī)院盡力搶救，而是害怕負(fù)責(zé)任上車(chē)逃逸了這一過(guò)程被路口的攝像頭拍攝下來(lái)了。陳某迫于壓力兩星期后投案自首。
后來(lái)經(jīng)過(guò)交通部門(mén)責(zé)任認(rèn)定，陳某應(yīng)負(fù)全部責(zé)任，而且要賠償死者家屬２０多萬(wàn)元賠償金。陳某所駕駛的小貨車(chē)是上了第三者責(zé)任險(xiǎn)的，于是，陳某向保險(xiǎn)公司報(bào)案并申請(qǐng)理賠，被保險(xiǎn)公司拒絕。保險(xiǎn)公司的理由是，由于陳某肇事逃逸，保險(xiǎn)公司拒絕賠付三者險(xiǎn)。
分析：
目前，大多數(shù)保險(xiǎn)公司都對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛肇事逃逸不賠，這一條保險(xiǎn)合同上應(yīng)該是有的。雖然保險(xiǎn)公司這一免賠條款引起了保險(xiǎn)界和法律界的許多爭(zhēng)議，但其目前確實(shí)有這種規(guī)定。
肇事司機(jī)無(wú)責(zé)任
案情經(jīng)過(guò)：
今年６月，投保人張某駕駛著自己的愛(ài)車(chē)在一段封閉式的高速公路上正常高速行駛，一路人李某忽然翻越高速公路上的欄桿進(jìn)入高速公路。張某發(fā)現(xiàn)的時(shí)候已經(jīng)來(lái)不及剎車(chē)，將李某當(dāng)場(chǎng)撞死。
后來(lái)經(jīng)當(dāng)?shù)亟煌ù箨?duì)勘察認(rèn)定，所有責(zé)任都應(yīng)該由李某承擔(dān)，張某應(yīng)屬于無(wú)事故責(zé)任。但根據(jù)５月１日后實(shí)行的道交法，即使張某無(wú)責(zé)任，也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)對(duì)李某的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。而當(dāng)張某向保險(xiǎn)公司要求賠償時(shí)，被保險(xiǎn)公司拒絕。保險(xiǎn)公司的理由是，既然投保人是無(wú)責(zé)任的，我保險(xiǎn)公司當(dāng)然不對(duì)三者險(xiǎn)進(jìn)行賠付。
分析：
這是目前道交法實(shí)施后一個(gè)爭(zhēng)議非常大的問(wèn)題。一方面，道交法為了更多維護(hù)弱者的利益，將賠償?shù)呢?zé)任更多地加到了汽車(chē)駕駛?cè)藛T身上，即使無(wú)過(guò)錯(cuò)也要承擔(dān)相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)責(zé)任；一方面，保險(xiǎn)公司拒絕為無(wú)過(guò)錯(cuò)的投保人進(jìn)行理賠。這使無(wú)過(guò)錯(cuò)的駕駛?cè)藛T處于一個(gè)非常尷尬的境地，為交通肇事逃逸埋下了很大的隱患。但到目前為止，這種情況確實(shí)是存在的。
駕車(chē)撞了自家人
案情經(jīng)過(guò)：
劉先生開(kāi)著一輛北京吉普，快到家門(mén)口時(shí)不知道怎么搞的撞倒了一位行人。劉先生下車(chē)一看，是自己的妻子何女士。何女士受傷住了一個(gè)多月的醫(yī)院，花了幾萬(wàn)元錢(qián)。妻子住院期間，劉先生想起這輛車(chē)上了三者險(xiǎn)，就找保險(xiǎn)公司索賠，被保險(xiǎn)公司拒絕。
分析：
這是第三者責(zé)任險(xiǎn)中歷來(lái)就不賠的一個(gè)規(guī)定。有關(guān)的解釋是，第三者責(zé)任險(xiǎn)中的第三者排除４種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人⒈境搗⑸事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。其實(shí)，不僅在車(chē)險(xiǎn)中，在其他責(zé)任險(xiǎn)中也有相關(guān)規(guī)定?
酒后駕車(chē)肇事
案情經(jīng)過(guò)：
今年７月的一個(gè)晚上，呂先生和客戶(hù)吃飯，由于生意進(jìn)展順利，雙方都多喝了幾杯。酒后，呂先生駕駛自己的帕薩特轎車(chē)回家，路上將一位正常行使的騎自行車(chē)的行人撞傷。后，呂先生將傷者送到醫(yī)院，連住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)，帶誤工費(fèi)，呂先生賠償了傷者３萬(wàn)多元。呂先生想起自己的車(chē)已經(jīng)上了第三者責(zé)任險(xiǎn)，于是向保險(xiǎn)公司索賠，被保險(xiǎn)公司拒絕了。
分析：
我國(guó)的保險(xiǎn)公司絕大多數(shù)拒絕為酒后駕駛造成的損失“埋單”，其中當(dāng)然包括三者險(xiǎn)。但目前這一情況在個(gè)別保險(xiǎn)公司有所改變，天安保險(xiǎn)公司就推出了一個(gè)酒后駕駛保險(xiǎn)，投保人在投保車(chē)險(xiǎn)的同時(shí)，只要另外付一份酒后駕車(chē)的保險(xiǎn)金就可以在酒后駕車(chē)肇事后得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
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