買車險技巧:花最少的錢 買最全面的保障
[2004-12-06 09:40:10] 太平洋汽車網(wǎng)
熊鷹
責任編輯:
qisuiying
“交通事故中司機無責任也要賠償”、“人保公司車險500元以下免賠”,近期,這兩條消息在國內(nèi)車輛保險市場上掀起了軒然大波。如何花最少的錢買到保障最全面的汽車保險已經(jīng)成為有車一族最關心的事情。
投保大公司理賠快
購買車輛保險,首先要選好保險公司,最好考慮規(guī)模大、實力強的公司。大保險公司網(wǎng)絡齊全,特別是當承保車輛在外地出險時,大公司既可以委托異地網(wǎng)點代為查勘,也可以通過遠程信息定損,由于減少了現(xiàn)場查勘等待時間,因而理賠較快。
相比之下,小保險公司營業(yè)網(wǎng)點少,力量薄弱,其業(yè)務主要是通過汽車銷售商和保險中介代理,雖然保單報價可能較低,甚至還會打折,但理賠卻較慢。另外,小公司的賠償條件也可能相對苛刻,比如車輛受損需要修復時,有的小公司會以國產(chǎn)配件代替進口配件;如果車輛在非固定停車場所或者無人看守時被盜,有的小公司則可能拒絕賠償。因此消費者不應貪圖小便宜而吃大虧。
選擇哪些車險險種
目前,我國有上百種車輛保險,盡管有些險種名稱大同小異,但條款內(nèi)容、保險責任千差萬別,投保之前最好將多家公司的保險條款進行一番比較后,選擇出哪家的公司的保單條款最有利后再投保。
車主在購買保險時,首先應投保車損險、第三者責任險和車上人員責任險這三項基本保險。對于經(jīng)常跑長途、沒有固定車庫或所居住小區(qū)治安環(huán)境不佳的車主來說,車輛被盜風險較大,還應買盜搶險、劃痕險。此外,為了應對《道路交通安全法》汽車“無責賠償”的新規(guī)定,最好加保無過錯責任險和不計免賠險,這樣無論車主在事故中是否有責任,都能獲得足額賠償。
保額選擇應適當
保額的高低決定保費的多少,選擇合適的保額就很重要。有些車主在購買車損險時選很高的保額,心想一旦出現(xiàn)事故,可以獲得更多賠償,但其實這樣做卻得不償失。因為我國車險條款規(guī)定,當保險車輛發(fā)生全損時,車主只能獲得相當于出險時車輛實際價值的賠償。比如一臺已使用6年的轎車,新車購置價18萬元,保險公司計算的折舊價格為4.5萬元。如按新車購置價投保需繳保費4080元,而按車輛折舊價值投保,僅交1380元。保費相差甚多,但出現(xiàn)全車損毀時,賠償金卻是一樣的。對于想獲得高額賠付的舊車車主,購買保險時一定不能輕信代理人的口頭承諾,必須與保險公司簽署特別約定,并在保單中注明“車輛全損按約定保額賠付”字樣。
鑒于5月1日以后人身傷害事故的賠償標準提高,車主在購買第三者責任保險時,最好將保額定在20萬元,保額太低,萬一出現(xiàn)大事故不夠用;保額太高,多交保費不劃算。至于盜搶險、自燃險、玻璃破碎險等附加險保費,則一般都是按車輛價值確定。
車險索賠有技巧
天有不測風云,人有旦夕禍福。開車難免出事,但專家建議,如果是幾百元的小事故,最好自己兜著。因為按保險公司的規(guī)定,車輛投保后一年無索賠記錄,下年度續(xù)保保費可優(yōu)惠。比如有的公司每年可優(yōu)惠10%,優(yōu)惠幅度最高可達50%;但如果上一年度有較多違章和理賠,次年續(xù)保則按賠付記錄每次加收保費10%,依次遞增,最高可達200%。索賠次數(shù)太多,有的公司還可能拒絕續(xù)保。
投保大公司理賠快
購買車輛保險,首先要選好保險公司,最好考慮規(guī)模大、實力強的公司。大保險公司網(wǎng)絡齊全,特別是當承保車輛在外地出險時,大公司既可以委托異地網(wǎng)點代為查勘,也可以通過遠程信息定損,由于減少了現(xiàn)場查勘等待時間,因而理賠較快。
相比之下,小保險公司營業(yè)網(wǎng)點少,力量薄弱,其業(yè)務主要是通過汽車銷售商和保險中介代理,雖然保單報價可能較低,甚至還會打折,但理賠卻較慢。另外,小公司的賠償條件也可能相對苛刻,比如車輛受損需要修復時,有的小公司會以國產(chǎn)配件代替進口配件;如果車輛在非固定停車場所或者無人看守時被盜,有的小公司則可能拒絕賠償。因此消費者不應貪圖小便宜而吃大虧。
選擇哪些車險險種
目前,我國有上百種車輛保險,盡管有些險種名稱大同小異,但條款內(nèi)容、保險責任千差萬別,投保之前最好將多家公司的保險條款進行一番比較后,選擇出哪家的公司的保單條款最有利后再投保。
車主在購買保險時,首先應投保車損險、第三者責任險和車上人員責任險這三項基本保險。對于經(jīng)常跑長途、沒有固定車庫或所居住小區(qū)治安環(huán)境不佳的車主來說,車輛被盜風險較大,還應買盜搶險、劃痕險。此外,為了應對《道路交通安全法》汽車“無責賠償”的新規(guī)定,最好加保無過錯責任險和不計免賠險,這樣無論車主在事故中是否有責任,都能獲得足額賠償。
保額選擇應適當
保額的高低決定保費的多少,選擇合適的保額就很重要。有些車主在購買車損險時選很高的保額,心想一旦出現(xiàn)事故,可以獲得更多賠償,但其實這樣做卻得不償失。因為我國車險條款規(guī)定,當保險車輛發(fā)生全損時,車主只能獲得相當于出險時車輛實際價值的賠償。比如一臺已使用6年的轎車,新車購置價18萬元,保險公司計算的折舊價格為4.5萬元。如按新車購置價投保需繳保費4080元,而按車輛折舊價值投保,僅交1380元。保費相差甚多,但出現(xiàn)全車損毀時,賠償金卻是一樣的。對于想獲得高額賠付的舊車車主,購買保險時一定不能輕信代理人的口頭承諾,必須與保險公司簽署特別約定,并在保單中注明“車輛全損按約定保額賠付”字樣。
鑒于5月1日以后人身傷害事故的賠償標準提高,車主在購買第三者責任保險時,最好將保額定在20萬元,保額太低,萬一出現(xiàn)大事故不夠用;保額太高,多交保費不劃算。至于盜搶險、自燃險、玻璃破碎險等附加險保費,則一般都是按車輛價值確定。
車險索賠有技巧
天有不測風云,人有旦夕禍福。開車難免出事,但專家建議,如果是幾百元的小事故,最好自己兜著。因為按保險公司的規(guī)定,車輛投保后一年無索賠記錄,下年度續(xù)保保費可優(yōu)惠。比如有的公司每年可優(yōu)惠10%,優(yōu)惠幅度最高可達50%;但如果上一年度有較多違章和理賠,次年續(xù)保則按賠付記錄每次加收保費10%,依次遞增,最高可達200%。索賠次數(shù)太多,有的公司還可能拒絕續(xù)保。
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