“這是典型的‘要讓馬兒跑，又不給馬吃草。”北京工商大學(xué)
保險系副主任李怡教授說。
據(jù)介紹，從世界范圍看，強制保險的經(jīng)營模式主要有代辦模式和保險公司經(jīng)營模式。代辦模式是指，強制保險由國家設(shè)立的特定機構(gòu)經(jīng)營，保險公司代辦強制保險的承保和理賠業(yè)務(wù)，并收取手續(xù)費。這種模式下，強制保險的經(jīng)營風(fēng)險由國家承擔(dān)。國家在經(jīng)營強制保險業(yè)務(wù)時一般奉行“無盈利無虧損”原則。
保險公司經(jīng)營模式是指，強制保險業(yè)務(wù)交由保險公司經(jīng)營。保險公司承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險，政府只負(fù)責(zé)監(jiān)管。為保護(hù)投保人利益，并鼓勵保險人經(jīng)營強制保險，一般實行微利原則。
而根據(jù)《條例（草案）》規(guī)定，機動車第三者責(zé)任強制保險將由保險公司經(jīng)營。
“這種情況下，不盈利成了保險公司經(jīng)營強制三者險的最低標(biāo)準(zhǔn)，而不虧損則成了保險公司的最高追求�！崩钼f。
北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院副院長孫祁祥表示，要解決強制保險業(yè)務(wù)不盈不虧的問題，首先要明確強制三者險是屬于商業(yè)保險，還是等同于社會保險。而在《草案》中，這一定位并沒有搞清楚。
武漢大學(xué)法學(xué)院副院長溫世揚教授認(rèn)為，“根據(jù)《草案》的條文設(shè)計，它應(yīng)該是商業(yè)保險。那么也應(yīng)該允許它盈利，至少是微利的”。
而根據(jù)賈海茂的理解，強制三者險看起來是社會保險，應(yīng)該做到“不盈利不虧損”。但《草案》要求保險公司經(jīng)營并承擔(dān)風(fēng)險，又賦予了它商業(yè)保險的性質(zhì)。他建議，既然《草案》要求由保險公司經(jīng)營，就應(yīng)實行微利原則。
還有一個令保險公司尷尬的條款———《草案》第10條規(guī)定，投保人在投保時可以選擇具備經(jīng)營強制保險業(yè)務(wù)資格的保險公司，被選擇的保險公司不得拒�；蛘咄涎映斜�。
“如果《草案》得以實施，經(jīng)營強制三者險的保險公司前景堪憂�！崩钼淌谡f，“對于經(jīng)常出險的機動車主，過去保險公司規(guī)避風(fēng)險的做法通常是提高保險費率，或者拒保。但現(xiàn)在《草案》的相關(guān)規(guī)定把這兩條路都堵死了。”
《草案》第12條規(guī)定，簽訂強制保險合同時，投保人應(yīng)當(dāng)按照約定交付全部或者部分保險費�！爸唤徊糠直ｋU費，也會為保險公司日后的經(jīng)營埋下禍根�！辟Z海茂說，分期繳費的方式有可能誘發(fā)大范圍的惡意欠費。比如，有的投保人為應(yīng)付車輛審驗或因其他原因，只交部分保費。在這種情況下，保險公司不能拒�；蛲涎映斜�；但如果要追回應(yīng)收保費，保險公司須投入大量人力、財力和物力，欠費收不上來，還會導(dǎo)致保險公司虧損。
“立法的宗旨，是要維護(hù)社會穩(wěn)定，更要維護(hù)涉及各方的利益�！睂O祁祥教授認(rèn)為，具體到機動車三者險的《草案》，除了要保護(hù)機動車投保人、事故受害者（即第三者）的利益，還要保護(hù)保險公司的利益。
“但《草案》過分強調(diào)了對交通事故受害者的保護(hù)，而忽視了對保險公司利益的保護(hù)�！北本┕ど檀髮W(xué)保險學(xué)系主任王緒瑾教授說。
