隨著車市逐漸回暖，很多購車族都蠢蠢欲動，希望選購自己喜愛的汽車。近日，有位購車族致信《保險周刊》，詢問一些關于購買車險的注意要點。本期“車險攻略”將與您共同探討，希望能給廣大購車族們提供一點幫助。

　　讀者來信： 
 
　　我最近買了輛豐田花冠，市價16萬元左右，可我對車險不很了解，所以我請你們給我提供如何購買車險的幫助，作為一名新車主，我究竟該購買哪些車險險種？謝謝。

　　專家解答　認清風險優(yōu)化險種

　　筆者聯(lián)系了相關車險代理人，車險代理人解釋道，很多車主在購買車險時，面對品種繁多的車險，常常不知所措，容易造成保障不足或浪費保費。

　　所以該車主在選擇車險時，首先應了解自己愛車可能遭遇的風險，比如自己開車風格是否比較激進，經(jīng)常變道超車，這樣挺容易發(fā)生汽車碰撞；或者自己的停車場所是否安全，會不會出現(xiàn)汽車被盜的現(xiàn)象。

　　其次，車主應該根據(jù)自身的財務狀況，決定自己的保險方案，還應詳細對比各家保險公司的條款和費率表，選擇性價比高的保險產(chǎn)品，使自身投保的車險險種達到“經(jīng)濟效應最大化最優(yōu)化”。

　　就以該讀者購買的價值16萬元的花冠車為例，車險專家給出相應的保費與投保注意要點。

　　三者險：務必多考慮(2000元左右保費VS50萬基本保額)

　　專家指出，上海首先試行強制第三者責任險，保額為4萬元。但隨著現(xiàn)在車禍的理賠數(shù)額較大，光靠強制第三者險是很難足夠提供給您汽車撞傷別人的醫(yī)療費用理賠。

　　新手在道路上行駛往往會存在心理過度緊張，或者道路不熟等現(xiàn)象，這些都很容易造成車禍，而如今醫(yī)療費用與汽車修理費用都很高，萬一您的愛車撞傷路人后，高昂的醫(yī)療費用就可能耗盡您數(shù)年的工作的積蓄，還有別人的誤工費與精神損失費等著您一起“買單”。

　　專家建議，剛購車的新手屬于發(fā)生車禍的高風險人群，最好能將第三者責任險投保到20萬或50萬保額，這樣即使一不小心發(fā)生車禍，保險就能提供醫(yī)療費用的理賠保障，將經(jīng)濟損失降低很多。而且投保50萬基本保額，所要繳付的保費才2000多元，就等于花小“本錢”，買大“保障”。當然首先要遵守交通法規(guī)安全行駛，將出險概率降低，而第三者責任險則提供您一份“雙保險”，減少您出險后的經(jīng)濟損失。

　　車損險：應當足額(1800左右元保費VS16萬元基本保額)

　　新手在行駛過程中可能心理緊張，如果又遇到路況不熟等情況，很容易造成與其他車輛的磕磕碰碰，甚至會撞上路邊建筑物，造成車損。這時投保一份車損險是非常值得的，但必須強調的是勿超額投�；虿蛔泐~投保。

　　對于投保金額的超額部分(就是大于投保車輛本身保險價值的部分)，保險公司是不予理賠的，那么投保人就白白浪費了自己的相關保費，這筆錢也就做了“無用功”。

　　如果您不足額投保，購車主將自行負擔相應比例的汽車修理費用，比方說像這位來信讀者的愛車價值16萬元，她投保了8萬元保額，當她的車受損，需要修理費2000元時，保險公司只能以1000元的修理費標準進行相應免賠率折算，再進行理賠，最終另外1000元的修理費就只能全由車主獨自承擔了，可是投保16萬元保額與投保8萬元保額的保費相差只有近千元，可能還抵不上該車主的一次自我承擔的修理費用，車主又何必為省下點小錢，而自行負擔起相應比例汽車修理費用的“大錢”呢？

　　附加險：有的放矢居安思危

　　當投保附加險時，專家指出，購車主要針對自己汽車的實際狀況與使用情況，有針對性地投保這些險種。以下是專家給予在投保某些附加車險方面的關注要點：

　　汽車搶盜險：(1100元左右保費VS16萬元基本保額)。比如有些車主經(jīng)常出差旅游，不可避免地要將汽車停放在郊外的旅館旁，而郊外地廣人稀，往往是不法之徒偷盜車輛的首選之地。如果您投保車輛盜搶險，即便愛車不幸“失蹤”了，保險也能減少您的經(jīng)濟損失。而如果您的汽車有固定車庫停放，那么汽車被偷盜的概率大大降低，車主可以酌情考慮搶盜險。

　　單獨玻璃破碎險：(230元左右保費VS汽車玻璃購置價格)。如今市政建設紅紅火火，如果您的愛車經(jīng)常要停放在建筑工地旁，那您可要當心從建筑工地上飛下的小石塊。而且現(xiàn)在又是臺風多發(fā)季節(jié)，很可能吹起一些小石塊，說不準就沖著一輛汽車的擋風玻璃撞去，為此，專家建議單獨投保一份玻璃破碎險，以減少經(jīng)濟損失。

　　自燃險：(600元左右保費VS16萬基本保費)。高溫之下，盡管新車內的電路、油路發(fā)生自燃的概率很低，但是自燃本身就有不可預知性，說不準哪天您的愛車就“自己冒煙”了。車險專家建議，如果購車族們手中有閑余資金，不妨投保一份自燃險，做到有備無患。值得關注的是，為了給廣大車主提供更優(yōu)質的服務，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司已推出投保車險附送自燃險的服務內容。

　　采訪手記　保險誠可貴服務價更高

　　保險公司要贏得廣大車主的信任，關鍵在于完善的售后服務，讓保單成為車主實實在在的保障，而不是一紙“空文”。

　　很多車險公司都注意到這點，并努力完善自身的服務。就像中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司上海分公司，對定損金額在5000元以下的交通事故，提供車輛定損、修理、辦理索賠全程服務，并在七日內將車輛修理完畢，一次性辦妥全部理賠手續(xù)，且無需客戶墊付任何修理費用。當然其它車險公司也提供相當完善的服務。

　　只有保險公司的服務趨于完善，才能讓更多的車主愿意購買車險，才不會出現(xiàn)對于購買車險表現(xiàn)出敷衍了事的態(tài)度，把車險看作“雞肋”。